Антикризисные меры, инициированные государством и Центробанком, позволили стабилизировать банковский сектор и добиться восстановления спроса на кредиты со стороны бизнеса. О том, каких клиентов сейчас предпочитают кредитовать крупные банки, какие продукты востребованы у предпринимателей и как изменится ситуация на рынке до конца года, рассказал руководитель дирекции банка ВТБ по Краснодарскому краю Андрей Огурцов.
Руководитель дирекции банка ВТБ по Краснодарскому краю Андрей Огурцов.
— Как вы оцениваете последние изменения на банковском рынке?
— Чтобы ответить на этот вопрос, надо вспомнить события декабря прошлого года, когда существенно изменился курс валют. Граждане стали выводить рублевые вклады и перекладывать средства в валютные депозиты. Таймаут взяли экспортеры валюты, которые увидели, что на растущем курсе можно получить огромную прибыль, просто воздержавшись от продажи долларов и евро хотя бы на несколько дней.
В этот момент государство совместно с Центробанком приняло некоторые решения, которые дали правильные ориентиры всему финансовому сектору. Во-первых, ключевая ставка была повышена до 17%. Такой шаг практически сразу позволил приостановить отток средств со вкладов физических лиц. Положительную роль для банковского сектора сыграло также двукратное увеличение суммы страхового возмещения — с 700 тыс. до 1,4 млн руб. Кроме того, Центробанк начал координировать действия главных экспортеров на валютном рынке. Все это привело к стабилизации ситуации в банковском секторе.
— Что происходит в сфере кредитования бизнеса после существенного роста процентной ставки?
— Ситуация зависит от регионов, отраслей. Однако в целом спрос на кредиты не снижается. В ВТБ мы также наблюдаем приток новых клиентов. На мой взгляд, это объясняется тем, что конкуренты стали менее активны. На рынке осталось мало банков, которые кредитуют бизнес по приемлемым условиям.
— Как сегодня банки могут снижать свои риски, одновременно предлагая привлекательные условия для клиентов?
— Прежде всего, необходимо гораздо более тщательно подходить к оценке потенциальных заемщиков. В первую очередь мы продолжим кредитовать компании с высоким уровнем собственного капитала. Также в приоритете компании с небольшой кредитной нагрузкой и те, кто работает «в белую». И, конечно же, сегодня в силу объективных и понятных всем причин преимущества имеют предприятия, которые производят продукцию на экспорт или занимаются импортозамещением.
Добавлю, что в текущих условиях как никогда важно слышать потребности компаний, особенно в регионах. Конференция «Движение к успеху. Опережая время. Отменяя расстояния», которую банк ВТБ провел в Краснодаре 19 марта, стала уникальной площадкой для диалога между банком, бизнесом и властью. Обычно подобные мероприятия собирали 200–250 человек, в этот раз пришло более 400 гостей. Это еще раз доказывает, что сегодня компании особенно заинтересованы в диалоге с банками. Меня приятно удивил такой интерес, а также активность аудитории. Больше всего бизнес-сообщество интересовали прогнозы по поводу курса рубля, процентные ставки, рыночные тенденции и перспективы кредитования бизнеса в 2015 году.
— Какие банковские продукты сейчас наиболее востребованы бизнесом?
— Если говорить о Краснодарском крае, то с конца прошлого года у регионального среднего бизнеса наибольшим спросом пользовались два продукта ВТБ: кредитование оборотного капитала и депозиты для юридических лиц. В результате в начале 2015 года краснодарское подразделение показало прирост по кредитному и депозитному портфелям. На данный момент общий совокупный портфель кредитов составляет 39 млрд руб. По сравнению с началом года рост составил порядка 15–17%. Думаю, до конца года рост по кредитному портфелю сохранится на уровне 10–15%, а доля на рынке вырастет до 10%.
Что касается портфеля депозитов, то на данный момент он составляет 14 млрд руб., рост с начала года — 10–12%. Увеличение интереса компаний к нашим депозитам отражает желание клиентов получить гарантию стабильности и защищенности, так необходимые в период кризиса. А это они могут найти только в государственном банке.
С сожалением могу отметить, что с конца прошлого года мы отмечаем снижение спроса на инвестиционные кредиты. Поэтому необходимо стимулировать инвестиционную активность бизнеса. Однако банк не может делать это самостоятельно, необходима помощь со стороны государства.
— Какие шаги государства в этом направлении могли бы стать наиболее эффективными?
— Уже запущены схемы субсидирования процентных ставок, благодаря чему в последнее время спрос на инвестиционные кредиты начал восстанавливаться. Однако одного субсидирования недостаточно, необходимо дальнейшее снижение ключевой ставки. Центробанк уже спустил ее уровень до 14%, и я уверен, что эта тенденция продолжится. Аналитики прогнозируют снижение до уровня 10–11% до конца года. Если это произойдет, то даже без специальных государственных программ мы сможем увидеть привлекательные ставки по инвестиционным кредитам уже к концу году. В целом мы ожидаем улучшение ситуации в финансовом секторе во второй половине 2015 года.
— Насколько перспективными для клиента-юрлица и банка в текущей экономической ситуации являются синдицированные кредиты?
— Честно говоря, они никогда не были в широкой практике в Российской Федерации и характерны больше для Запада. Вместе с тем, сейчас особенно важно искать новые формы взаимодействия российских банков в силу того, что целый ряд компаний испытывает сложности с обслуживанием заемных ресурсов и нуждается в реструктуризации своей задолженности. Как правило, у подобных компаний несколько кредиторов. В настоящее время банки, в том числе и банк ВТБ, активно взаимодействуют друг с другом, для того чтобы выстраивать согласованную стратегию по организации работы с такими компаниями.