Банки зафиксировали рекордные убытки по валютным долгам. Согласно данным Центробанка, за прошлый год кредитные организации списали почти 62 млрд долгов по выданным валютным кредитам. По итогам 2013 года этот показатель не превышал 13 млрд руб. Руководитель практики инвестиционного консультирования компании "ФБК Грант Торнтон" Роман Кенигсберг обсудил тему с ведущим Маратом Кашиным в эфире "Коммерсантъ FM".
Фото: Кирилл Кухмарь, Коммерсантъ
Наибольший объем списаний пришелся на последние месяцы прошлого года. В октябре банки изъяли из баланса долги на 8 млрд руб., в декабре — уже 24 млрд.
— С чем связан такой рост объемов безнадежных долгов? Только ли с девальвацией рубля?
— Я бы не драматизировал ситуацию. Действительно, на балансах отдельных банков, Сбербанк, ВТБ и другие крупные публичные банки, сократился объем просроченной задолженности в валюте, что, возможно, было связано с использованием резервов на возможные потери по ссудам, поскольку банки не собирались увеличивать расходы на резервы в условиях девальвации рубля. Но это не разовые убытки, я бы не стал называть это прямыми убытками, не убытки от девальвации рубля, как может показаться, поскольку я, например, не вижу существенных расходов на списание требований.
Если мы посмотрим отчеты финансовых результатов Сбербанка за 2014 год, у него расходы на списание требований всего 4 млн руб., а он только за декабрь 2014 года списал, во всяком случае, просрочка валютная сократилась на 9,6 млрд руб. То есть он заранее формировал резервы на возможные потери и мог за счет этих резервов списать кредиты.
Аналогичная ситуация у ВТБ. У него тоже убытки за весь 2014 год от списания требований 2,3 млн руб. Объем просроченной задолженности только в декабре сократился на 8 млрд руб. в валюте. Почему банки так делают? Проблемный долг остается в той валюте, в которой он был выдан, соответственно, при переоценке этого долга банкам необходимо формировать резервы на возможные потери, которые должны компенсировать доходы от переоценки этого проблемного долга. Это в результате ухудшает показатели кредитных портфелей.
Проблемная задолженность, ее доля в кредитном портфеле, увеличивается, и это негативно отражается на ценах кредитных организаций. Поэтому публичным крупным банкам легче списать эту задолженность с баланса за счет резервов. Но это не означает, что они прекращают за ней следить, что он прекратит востребование кредита. Еще пять лет этот долг будет оставаться на внебалансе, и банки имеют возможность использовать все предусмотренные в них процедуры по востребованию этой задолженности.
— То есть банки не отказываются от возможности получить потом деньги со своих заемщиков?
— Конечно, в данном случае это только лишь списание в отчетности.
— Насколько сейчас распространена практика продажи таких безнадежных долгов коллекторским агентствам, каков процент?
— Если раньше коллекторские агентства покупали долги очень дешево, и цена доходила до 2% от величины долга, то сейчас я вообще не слышал, чтобы кто-то горел желанием приобретать долги, тем более валютные.
— Понятно, объем списания по рублевым кредитам тоже увеличивается, на 42% больше, чем в 2013 году. Там причины те же?
— Да, я думаю, что то же самое. Резервы уже сформированы большинством банков, и для них это просто взаимное сокращение активных и пассивных строк баланса. Конечно, настораживает рост резервов на возможные потери, что связано с ухудшением качества судной задолженности. Но здесь, естественно, много факторов, и девальвация рубля — конечно, один из основных, но не единственный фактор.
— Роман, какая прослеживается динамика, стоит ли ожидать дальнейшего ухудшения обслуживания кредитов?
— Все будет зависеть от экономики. Если она будет сжиматься, то, естественно, это будет влиять на качество кредитных портфелей. Банки это осознают, и вы видите, что они более консервативно стали подходить к выдаче новых кредитов и к обслуживанию, к администрированию старых.