Одним из первых в России покорять рынок Юго-Восточной Азии решил банк "Российский кредит" (БРК). О том, как грамотно выстраивать отношения с азиатскими инвесторами, чего от нас ждут на Востоке и с какими проблемами могут столкнуться банки, желающие поработать в странах Азиатско-Тихоокеанского региона, журналу "Деньги" рассказал старший вице-президент банка "Российский кредит" Алексей Иванов.
Фото: Петр Кассин, Коммерсантъ / купить фото
Банк "Российский кредит" заявил о намерении выходить на рынок Юго-Восточной Азии. Расскажите, с чем связано это решение.
— Планы по сотрудничеству со странами Азиатско-Тихоокеанского региона у нас появились давно, задолго до известных санкционных событий. Еще в июле прошлого года мы получили первое предложение от ряда наших контрагентов рассмотреть возможность выхода на рынок Гонконга и других стран Юго-Восточной Азии. В ноябре 2013 года состоялась наша первая деловая поездка в Гонконг, прошли первые встречи с представителями Hong Kong Monetary Authority — это гонконгский финансовый регулятор. Мы встречались с представителями департамента, отвечающего за работу с потенциальными партнерами. Мы также встретились с рядом инвесторов и банков, получили от них предложения совместно развивать бизнес и использовать по максимуму имеющиеся у обеих сторон возможности, включая работу на рынках долгового капитала. Приняли нас в Гонконге очень доброжелательно, потому что там всегда рады новым игрокам и новым возможностям развития бизнеса. Позже произошли те политические события, которые произошли, я имею в виду введение санкций и ответные меры российских властей. Они оказали определенное сдерживающее влияние на процесс сближения с партнерами из Азии, но я бы не сказал, что очень сильное. Наши коллеги в Гонконге следят за ситуацией, читают газеты, понимают, о чем идет речь, и в целом к сложившейся вокруг России ситуации относятся достаточно сдержанно и спокойно.
Как вы считаете, последние политические события подстегнули российских банкиров налаживать контакты с коллегами из Юго-Восточной Азии?
— Любой банк, любой финансовый институт всегда ищет возможность для укрупнения и расширения своего бизнеса. Раньше отечественные банки традиционно ориентировались на банки США и Европы, так как финансовые учреждения этих стран закрывали все потребности в долгосрочном и среднесрочном финансировании проектов. Сейчас, поскольку такие возможности существенно сузились, все стали смотреть на новые рынки, в первую очередь в сторону Юго-Восточной Азии.
С какими проблемами сталкиваются российские банки, приходя на восточный рынок?
— В последнее время некоторые наши банки и компании, пытаясь выйти на рынок стран Юго-Восточной Азии, столкнулись с тем, что деньги им на Востоке давать никто не спешит. Потому что инвесторы и банки стран ЮВА готовы вкладывать средства только в проекты, которые в первую очередь связаны с развитием их собственных экономик.
В Гонконге нам сразу ясно дали понять, что компании, которые хотят прийти на местный рынок, только чтобы сделать один или два займа, не слишком им интересны. Если гонконгские инвесторы и банки понимают, что к ним идут только для того, чтобы взять денег на свои нужды, то они, конечно, будут работать с такими компаниями, но не активно. Партнеры в странах Юго-Восточной Азии смотрят на компанию, которая к ним приходит, как на комплексного участника тех процессов, которые там происходят. Они хотят, чтобы новые игроки проводили расчеты между клиентами из Гонконга и России, способствовали развитию внешнеторговых связей, работали на межбанковском рынке. Наш банк тоже выступает за комплексное развитие отношений.
Какие-то конкретные шаги банком "Российский кредит" уже сделаны в направлении сотрудничества с Гонконгом?
— В Гонконге есть три пути развития бизнес-отношений. Первый, по которому пошли крупные российские игроки, например ВЭБ и Газпромбанк,— это регистрация компании, получение лицензии на работу на местном финансовом рынке и постепенная интеграция банка в проходящие там бизнес-процессы. Второй путь — это открытие филиала с ограниченной лицензией, которая позволяет работать на местном рынке, но не дает права банку привлекать депозиты от местных юридических и физических лиц. И третий вариант — это открытие полноценного филиала, практически не ограниченного в возможностях и работающего на тех же условиях, что и банки Гонконга. Критерии отбора партнеров, которые хотят работать по третьему сценарию, у властей Гонконга очень жесткие.
Мы будем выходить на рынки ЮВА постепенно. Недавно мы установили прямые корреспондентские отношения с Bank of China (Гонконг), пройдя сложную процедуру KYC и проверку своей текущей финансовой устойчивости. Наличие прямого корсчета в юанях уже позволяет нам осуществлять обслуживание внешнеторговых контрактов как российских компаний, работающих в Гонконге и на китайском рынке, так и гонконгских и китайских компаний, работающих в России, оказывая клиентам услуги по полному спектру расчетов и организуя сделки в сфере торгового финансирования. В наших планах — дальнейшее содействие развитию торгово-экономических отношений между российскими компаниями, работающими в странах Юго-Восточной Азии — с одной стороны, и китайскими компаниями, которые хотят выйти на российский рынок,— с другой. Это классическая функция банковского финансового посредничества, и ее выполнение ведет за собой работу с местными финансовыми институтами, инвестиционными компаниями. Далее можно будет поднимать вопрос о выходе на долговой рынок. Таким образом, азиатские инвесторы, оценивая нашу работу в регионе, будут понимать, зачем нам нужны деньги.
Я правильно понимаю, что это долгосрочные планы?
— Да, мы не торопимся. И в Гонконге тоже никто не торопится. Они придерживаются правила сначала узнать нового игрока, привыкнуть к нему и аккуратно, шаг за шагом, начинать развивать бизнес-отношения.
Если говорить о текущей ситуации, то недавно мы начали сотрудничество с одним из ведущих рейтинговых агентств Китая China Chengxin (Asia Pacific) Credit Ratings Company Ltd по получению международного кредитного рейтинга в этом регионе. Вообще, рейтинговых агентств в Китае два. Есть агентство Dagoon, которое в основном присваивает суверенные рейтинги. Агентство China Chengxin, с которым мы работаем, является вторым по величине китайским рейтинговым агентством, в основном оно рейтингует банки, занимая при этом достаточно независимую позицию в плане рейтингования контрагентов. Начав работать с данным агентством по просьбе азиатских инвесторов и партнеров 16 июля 2014 года, банк "Российский кредит" обратился с письмом в международное рейтинговое агентство Moody's с просьбой о прекращении действующего договора и об отзыве по инициативе банка текущего рейтинга финансовой устойчивости. В настоящее время банк "Российский кредит" клиентом агентства Moody's не является.
Какие преимущества вам даст участие в рейтинге China Chengxin?
— Это поможет в налаживании бизнес-отношений с местными контрагентами на начальных этапах, включая активную работу с местными инвесторами для последующих размещений долговых инструментов. Они сразу будут видеть, что нас проверило одно из ведущих рейтинговых агентств стран Юго-Восточной Азии, что для партнеров с Востока является важным репутационным показателем. Могу сказать, что подход у китайского рейтингового агентства очень серьезный, они изучают все публикации о нашем банке, следят за всеми изменениями и новостями, внимательно анализируют отчетность, мы общаемся с ними практически в каждодневном режиме. Поэтому нам с ними, с одной стороны, непросто, но, с другой стороны, мы надеемся, что результат оправдает наши ожидания, когда рейтинговая процедура будет завершена.
Вы налаживаете связи с партнерами в других странах Азиатско-Тихоокеанского региона, кроме Гонконга?
— Сразу идти широким фронтом мы не собираемся. Гонконг — это мировой финансовый центр, и для того, чтобы завоевать весь рынок Юго-Восточной Азии, нужно сначала хорошо себя зарекомендовать именно в Гонконге. Соответственно, если начать успешно работать там, то следующей на тебя обратит внимание вторая страна — Сингапур. Дальше уже подтянутся остальные страны Юго-Восточной Азии — Индонезия, Малайзия и другие. Но сначала надо сделать что-то значимое на одном рынке, тогда в других странах к этому проявят интерес и сами захотят с тобой работать.