Почему возникла проблема закредитованности населения и как ее решить? Зачем нужен закон о финансовом омбудсмене? Кто виноват в ослаблении рубля? На эти и другие вопросы ведущему "Коммерсантъ FM" Анатолию Кузичеву ответил финансовый омбудсмен, советник президента и председатель Общественного совета по взаимодействию с кредиторами финансовых организаций Павел Медведев.
Фото: Валерий Левитин, Коммерсантъ
"Надеяться, что государство будет субсидировать бизнес, нельзя"
Павел Медведев: "Правительство, по большому счету, не может содержать бизнес. Бизнес должен сам себя содержать. Если внутренняя экономическая обстановка улучшится в том плане, что грабить предпринимателя не в смысле рейдерского захвата, а в смысле обложения его бандитским налогом, который не государству платится, а неизвестно кому, не будут. Если с этим удастся, не то чтобы совсем справиться, такую нагрузку на бизнес удастся просто уменьшить, то у бизнеса появится ресурс, и он этот ресурс, скорее всего, использует для своего развития — это и будет то самое фондирование. Надеяться, что государство будет субсидировать бизнес, по большому счету, нельзя. Какие-то отдельные отрасли — вполне возможно, но весь бизнес — невозможно".
"Каждая лишняя потраченная копейка — удар по ВВП"
Павел Медведев: "Верхнюю, критическую планку закредитованности граждан определить сложно. Здесь надо быть очень хорошим психологом. Или волшебником, который видит будущее. Я надеюсь, что мы все-таки справимся с этой проблемой. Центральный Банк проблему видит очень хорошо, торопит законодателя, просит его поскорее принять те два закона, о банкротстве физических лиц и о финансовом омбудсмене, оба они называются немножко по-другому, но содержательно — именно об этом. Центральный Банк подготовил поправки к закону, который улучшает то, что принято в первом чтении, заинтересованность Центрального Банка очевидна, заинтересованность правительства очевидна. Я надеюсь, что закон будет принят, и это смягчит ситуацию, но, по большому счету, конечно, чтобы исправить то, что мы наблюдаем, те негативные явления прекратить, нужен рост экономики".
"Конечно, ни в коем случае нельзя складывать лапки. Вспомню сказку немецкую про лягушонка, который бился в крынке со сметаной. Надо биться до последнего. Безусловно, и этот ресурс переориентации на другие страны существует. Но надо понимать, что переориентация на другие страны стоит дороже, чем ориентация на предыдущие. Бизнес ведет себя таким образом: когда надо что-то купить, он сначала бежит туда за этим, где это дешевле всего. А если там нельзя купить нужного объема, он бежит в следующую страну или к следующему продавцу, где это чуть подороже, и так далее. Следовательно, если мы не можем купить в тех странах, в которых мы раньше покупали, то покупка в других странах будет стоить существенно дороже, а наш ВВП уже на нуле в этом году в смысле прироста. Следовательно, каждая лишняя потраченная копейка — удар по ВВП. Поэтому особенно на это рассчитывать не нужно, лучше попытаться договориться".
"Отличить мошенника от наивного заемщика легко"
Павел Медведев: "Чем я могу помочь гражданину, который ко мне обращается, у которого проблемы с выплатой? Я могу просить банк о реструктуризации. Если банк один, то просьба банку понятна, он видит полностью возможности гражданина и решает, можно ему позволить растянуть выплату на больший срок, чтобы он каждый месяц платил меньше. Мне особенно аргументировать не надо, потому что я всегда обращаюсь с просьбой. Но аргумента один: человек попал в трудное положение, поэтому что-то надо делать. Аргумент номер два: у него есть ресурсы, чтобы обслуживать долг по менее жесткой схеме. И дальше я должен просить. Дело в том, что я омбудсмен на птичьих правах. Я договорной омбудсмен. Не законный, а договорной. Правда, сейчас готовится закон, он уже принят в первом чтении. И благодаря ему ситуация изменится, тогда законный омбудсмен уже будет иметь права. У меня есть формальные права относительно 30 финансовых организаций, но я переписываюсь со 149, поэтому я с самого начала решил для себя, что я всех буду просить".
"Легко отличить мошенника от наивного заемщика. Мошенник берет десять кредитов в течение двух дней, а честный человек набирает 26 кредитов в течение двух с половиной лет. Это субъективная сторона дела, но есть и объективная. Мы очень быстро вышли из кризиса 2008-2009 года, и после этого кризиса заметно стали расти доходы населения в среднем. По моим оценкам бедная половина населения увеличивала свои доходы быстрее, чем в среднем. Богатые богатели, но не так быстро, как богатели бедные. И часть из них, по-видимому, подсознательно, а некоторые абсолютно сознательно брали кредит. Некоторые мои заявители объясняют, что они рассчитывали на повышение своих доходов и поэтому брали кредиты. А оказалось уже, строго говоря, с прошлого года начались падения доходов. Не путать с повышение зарплаты, парадоксальным образом средняя зарплата растет, а средний доход падает. И мне кажется, что средний доход бедной половины падает скорее, чем богатой половины населения. А закредитована как раз эта бедная половина".