Законодательная инициатива Минфина и ЦБ повысить отчисления в фонд страхования вкладов для банков с завышенными ставками по депозитам натолкнулась на сопротивление антимонопольной службы. ФАС предложила альтернативу — вводить повышенные платежи для банков, которые нарушают нормативы. Пока профильные ведомства не придут к согласию по этому вопросу, ожидать повышения страховки по вкладам с 700 тыс. до 1 млн руб. не приходится.
Федеральная антимонопольная служба представила в правительство свои предложения (имеются в распоряжении "Ъ") по корректировке законопроекта о повышении страхового возмещения по вкладам с текущих 700 тыс. руб. до 1 млн руб. Предложения ФАС касаются критериев, исходя из которых банки будут уплачивать повышенные ежеквартальные взносы в фонд страхования вкладов (ФСВ). В первоначальной версии законопроекта разработчики планировали обязать уплачивать повышенные (на 40% и на 200%) взносы те банки, чьи ставки хотя бы по одному депозитному продукту превышают средние максимальные ставки крупнейших игроков на 2 и 3 процентных пункта соответственно. ФАС предложило дифференцировать ставку взносов в ФСВ (0,1 от объема вкладов, сейчас едина для всех банков), исходя из показателей ликвидности и достаточности капитала банков, вне зависимости от предлагаемой им доходности по депозитам граждан.
По мнению главы службы Игоря Артемьева, подписавшего письмо, если банк привлекает вклады под высокую ставку и при этом его финансовое положение позволяет исполнять все принятые обязательства перед вкладчиками, он не должен осуществлять отчисления в ФСВ по более высоким ставкам. "Предложенный нами индикатор уровня риска позволит более объективно оценивать надежность входящих в систему страхования банков и тем самым избежать дополнительной нагрузки на добросовестных участников рынка банковских услуг",— уверена начальник управления контроля финансовых рынков ФАС Ольга Сергеева. По словам госпожи Сергеевой, в случае если в течение квартала банк нарушает норматив, то и ставка для него может быть выше. Однако конкретные масштабы и сроки нарушений, за которые банки будут платить в ФСВ повышенные взносы, должен установить ЦБ, подчеркивает госпожа Сергеева.
Таким образом, ФАС конкретизировал свою идею привязать уплату банками повышенных взносов в ФСВ к их экономическому положению, высказанную в конце прошлого года (см. "Ъ" от 18 декабря). Впрочем, нет никаких гарантий, что в своей новой трактовке она получит поддержку ЦБ. Как ранее заявляли в Банке России, устанавливать повышенные взносы в ФСВ в зависимости от экономического положения банков в российских реалиях довольно рискованно, так как банки зачастую сдают регулятору недостоверную отчетность, не отражающую их реального финансового положения.
Если следовать подходу, предложенному ФАС, то повышенные взносы в ФСВ придется платить существенно меньшему числу игроков. Так, по данным портала banki.ru, в январе 23 банка предлагали доходность по депозитам выше средних на 2 п. п. (по данным ЦБ, в третьей декаде января средняя максимальная ставка по вкладам десяти крупнейших игроков составила 9,88%). Отчетность банков о соблюдении нормативов за январь недоступна, но, например, в декабре прошлого года только два банка нарушали норматив Н1, при этом нарушение было временным и длилось 20 и 10 дней соответственно. Анализ отчетности банков за предыдущие периоды показывает, что число нарушителей нормативов существенно меньше тех, кто предлагает высокие ставки по вкладам.
Мнения банкиров о том, какой подход более справедлив, разделились. "Если экономически банк устойчив и может получать высокие доходы, поддерживать прибыль и все нормативы, то банк сам может решить, какую ставку он может установить",— рассуждает зампред правления банка "Ренессанс Капитал" Татьяна Хондру. "Если банк демонстрирует плохие показатели ликвидности и достаточности капитала, то вводить для него более высокую ставку по взносам в фонд страхования вкладов может быть уже поздно",— возражает зампред Сбербанка Белла Златкис. Некоторые банкиры предлагают комбинированный подход: "Ставки по вкладам — достаточно адекватный индикатор уровня риска и его вполне можно использовать наряду с достаточностью капитала и другими нормативами",— считает зампред ВТБ 24 Екатерина Петелина.
В ситуации разногласий по законопроекту у профильных ведомств, решающей может стать позиция основного разработчика — Минфина. В пресс-службе этого ведомства пока не получали предложения ФАС, но готовы в будущем их рассмотреть.