ЦБ потребовал от Орелсоцбанка направить ходатайство о прекращении права на работу с вкладами. Это не первый случай, когда регулятор официально публикует информацию о запрете на привлечение вкладов: ранее после такой меры уже лишился лицензии МИ-банк. Однако аналогичный исход и для Орелсоцбанка пока неочевиден, считают эксперты.
Официальная информация с требованием к Орловскому социальному банку прекратить работу с вкладами появилась на сайте ЦБ вчера. По горячей линии банка оператор сообщила, что все вклады принимаются и выдаются, однако на вопрос о том, будут ли они приниматься завтра, ответить затруднилась. Официально в банке пояснили, что на сегодняшний день он осуществляет «всю свою деятельность, предусмотренную лицензией Банка России, т.е. операции юридических лиц как по приему, так и по отправке платежей, а также работу со вкладами населения».
Орелсоцбанк на 1 апреля занимал 403-е место по активам (3,9 млрд руб.) и 483-е место по собственному капиталу (430 млн руб.), по данным «Интерфакса». По итогам первого квартала совокупные обязательства банка составляют 3,4 млрд руб., из них средства физлиц — 2,7 млрд руб. По данным ЦБ, ОАО «Орловский социальный банк» контролируется семью физлицами. По 19,65% у Алексея Фомченкова и Николая Лисютченко, еще 19,53% — у Владимира Кожевникова. 18,22% акций принадлежит Алексею Иванову, 13,52% — Александру Шаткову, оставшиеся 4,23 и 3,41% — Олегу Мурашкину и Александру Полупанову соответственно. Чистая прибыль по итогам 2011 года составила 18 млн руб. за счет убытка в последнем квартале 74 млн руб. Орелсоцбанк контролирует ЗАО «Агентство жилищного ипотечного финансирования» (Воронеж), которое аккредитовано при государственном ОАО «Агентство ипотечного жилищного кредитования».
Банк был создан в 1994 году по решению правления Пенсионного фонда. Постановлением главы администрации Орловской области (на тот момент — Егора Строева, ныне представителя Орловской области в Совете федерации) с 1996 года банк осуществляет доставку пенсий и пособий.
Требование регулятора о прекращении работы с вкладами в банке связывают с тем, что с марта текущего года он утратил право доставлять пенсионные денежные средства, «в результате чего у банка резко произошел отток ликвидности». В то же время совокупный комиссионный доход банка по итогам 1-го квартала уменьшился лишь на 30 млн руб., что существенно повлиять на финансовые показатели не могло, указывают аналитики, находя проблему в резком росте резервов в марте. «Резервы на возможные потери по ссудам юрлиц в марте выросли с 10 до 20 п.п. (472 млн руб.), очевидно, ЦБ потребовал доначисления по итогам проверки (закончилась 10 апреля. — „Ъ“)», — рассуждает стратег БКС Максим Шеин. Внимание регулятора мог привлечь и необычно высокий чистый доход от операций с иностранной валютой, выросший в конце первого квартала до 328 млн руб. с 3 млн руб. за весь прошлый год, добавляет он.
Стоит отметить также, что один из совладельцев банка и его руководитель Николай Лисютченко является лидером орловских справороссов. Источники, близкие к банку, считают, что его «отключение» от работы с пенсиями проводилось в том числе по политическим мотивам.
В марте текущего года ЦБ опубликовал информацию о запрете на вклады физлиц в МИ-банке, уже через неделю после чего у банка был понижен рейтинг, а к концу месяца он перестал проводить платежи и выдавать вклады (см. „Ъ“ от 26 марта). 5 апреля ЦБ отозвал лицензию у МИ-банка.
О том, что Орелсоцбанк постигнет участь МИ-банка, говорить рано, считают эксперты. В самом банке заявляют, что уже достигнута договоренность о дополнительном вливании денежных средств, не уточнив природу возможных инвестиций. «Все зависит от качества активов: если оно надлежащее, то за счет них банк должен погасить обязательства», — отмечает аналитик Moody’s Ольга Ульянова. «Пока, судя по отчетности, кредитный портфель юрлиц — основных заемщиков банка (2 млрд руб. на 1 апреля) — „живой“: уровень просрочки по нему составляет 1,7%, около 33 млн руб.», — добавляет господин Шеин. «С другой стороны, теперь ПФР не будет зачислять средства на пенсионные счета и найдет другого партнера», — заключает один из собеседников „Ъ“, добавляя, что первая пробоина в ликвидности из-за оттока пенсионных начислений может проявиться уже в первой декаде июня.