Получить грозное письмо от специалистов по взысканию долгов сегодня может любой, кто забыл заплатить за квартиру. Впрочем, неплательщикам по ЖКХ, в отличие от банковских должников, скорее всего, не стоит опасаться ночных звонков и личных визитов коллекторов. Долги населения по ЖКХ хотя и привлекают агентов своим гигантским объемом, но собирать их приходится по копейкам, усердствовать из-за которых нет смысла.
Долг из избы
Открыв утром почтовый ящик, москвич Юрий, живущий у станции метро "Сокол", обнаружил письмо от агентства по сбору долгов. "В связи с неоплатой коммунальных услуг проведение работы по взысканию задолженности перед ГУП Москвы ДЕЗ района Сокол поручено компании SRG-Collection",— гласило послание. Была указана и сумма задолженности — почти 15 тыс. руб. Для урегулирования проблемы долг предлагалось погасить в течение 10 дней с момента получения уведомления. В противном случае, предупреждали должника, "ДЕЗ района Сокол оставляет за собой право обратиться в суд". Наверху была приписка от руки: "Срочно перезвоните в связи с подачей иска в суд и отключением электроэнергии".
Столь неожиданные последствия легкомысленного отношения к коммунальным платежам, признается Юрий, заставили его немедленно броситься к телефону. Особенно важным казалось разрешить явное противоречие: должнику дают 10 дней на оплату, но при этом уже подают иск в суд, если верить приписке от руки. И еще — когда ожидается отключение электричества?
В письме был контактный телефон Александра Александровича (фамилия не указывалась). Дозвониться по нему не удалось в течение трех дней. Собеседник "Денег" нашел в интернете общий телефон SRG-Collection, однако на том конце провода, пропустив мимо ушей замечание, что все-таки коллектору пристало бегать за должником, а не наоборот, Юрию ответили, что вопрос может решить только конкретный указанный в документе исполнитель. Отчаявшись дозвониться до него, Юрий просто собрал накопившиеся квитанции и оплатил. После чего позвонил в свой ДЕЗ. В управляющей компании (УК) его связали с сотрудником, в ведении которого находятся взаимоотношения с агентством. Сотрудник сообщил, что договор с коллекторами у ДЕЗ "Сокол" действует уже около года, на взыскание передают коммунальные платежи, просроченные более чем на пять месяцев. Юрий поинтересовался, что происходит, если жилец отказывается платить. Сотрудник ответил, что УК — но не коллекторы — подает в суд. Задача коллекторов, заметил работник ДЕЗ, скорее привлечь внимание должника. "Вот с вами же сработало",— резюмировал он.
Подобные истории происходят с жителями России с 2010 года, а более или менее массово — с прошлого года. Для коллекторских агентств рынок долгов перед ЖКХ в принципе весьма интересен: по данным Минрегионразвития, на 1 ноября 2011 года накопленный объем долгов составил 781 млрд руб., из которых 580 млрд — долги населения. Для сравнения: объем просроченных долгов по банковским кредитам — всего 200 млрд руб. Почему коллекторы раньше не работали с ЖКХ, гендиректор коллекторского агентства "Секвойя кредит консолидейшн" Елена Докучаева объяснила "Деньгам" так: "Коллекторы выходили на рынки по мере их структурирования. Сначала это был банковский сектор, потом телекоммуникации, теперь ЖКХ. На этом рынке только совсем недавно появились крупные холдинги, начали приводить в порядок базы должников".
Сегодня, по данным "Секвойя кредит консолидейшн", долги физлиц по ЖКХ в портфеле коллекторских агентств составляют всего 5%. Доля долгов банкам — 80%, телекоммуникационным компаниям — 10%. По оценке гендиректора долгового агентства Morgan & Stout Антона Дианова, объем долгов по ЖКХ в работе коллекторских агентств в настоящий момент — 10-12 млрд руб.
Обзвонив десяток УК, корреспондент "Денег" обнаружил, что свою связь с коллекторами коммунальщики стараются не афишировать. "Наши компании работают в 27 регионах, 70 членов только из Москвы, но я никогда не слышала, чтобы кто-то из них прибегал к услугам коллекторов",— более определенно высказалась Вера Москвина, представитель Межрегиональной гильдии управляющих компаний в ЖКХ. Так или иначе, очевидно, что с коллекторами пока работают далеко не все, многие только присматриваются. Например, в ОАО "Мосэнергосбыт" признались, что прорабатывают варианты такого сотрудничества. Впрочем, по словам руководителя пресс-службы компании Константина Верюжского, система воздействия на должников-физлиц у них и так отработана хорошо: 90% неплательщиков покрывают долг после получения письма с предупреждением об отключении электричества на входе в квартиру. И 98% тех, кого все-таки отключили, гасят задолженность сразу после этого.
Нехорошие квартиры
Можно ли вообще не платить за квартиру? При определенных условиях, а также при наличии крепких нервов — не платить можно сколь угодно долго. "Проведем аналогию — жилищно-коммунальных услуги и колбаса в магазине,— говорит директор УК "Жилищный капитал — Эксплуатация" Аркадий Суворов.— Покупатель берет с прилавка колбасу без предоплаты, съедает, а потом может снова брать, жрать на глазах у продавца и не платить". В большинстве случаев не только юридически, но и чисто технически невозможно отключить помещение неплательщика от системы отопления, водопровода, электросети. Услуги по эксплуатации здания, инженерных систем многоквартирного дома оказываются независимо от того, есть ли долги у отдельных жильцов. "Среди наших жильцов домов эконом- и бизнес-класса неплательщиков около 5%, а среди владельцев элитных квартир — 20-25%,— рассказывает Аркадий Суворов.— Если бедные накапливают долги в основном из-за материальных проблем, то владелец дорогой квартиры зачастую месяцами живет за границей и не отслеживает свои счета. Иные изначально покупают квартиру в инвестиционных целях. Не живя в ней, они не считают нужным оплачивать ее содержание — за несколько лет набегает 200-300 тыс. руб.".
Теоретически проблемы у должника могут возникнуть при продаже недвижимости. Но не обязательно. "Можно надеяться, что покупатель по старинке потребует справку из расчетного центра об отсутствии задолженности за ЖКУ,— замечает Аркадий Суворов.— Но в принципе сегодня такая справка для регистрации сделки не требуется. И долг на нового владельца не переходит. Например, у нас из 4 тыс. элитных квартир 40 вот с такими безнадежными долгами". Разумеется, долг можно потребовать через суд, но коммунальщики крайне редко прибегают к такой мере: часто овчинка не стоит выделки. Если владелец квартиры зарегистрирован по месту жительства в другом городе, в мировой суд (а при суммах долга в 20-30 тыс. судятся именно в этой инстанции) надо подавать по месту регистрации должника. Очевидно, что гонять юриста по стране коммунальщикам выйдет себе дороже. Но взыскать долг непросто, даже если владелец зарегистрирован и проживает в квартире, за которую не платит. По словам экспертов, маловероятно, что суд для покрытия долга распорядится продать с молотка квартиру, являющуюся единственным жильем. В редких же историях (их любят показывать по ТВ) о переселении неплательщиков по услугам ЖКХ в социальные общежития участвуют в основном жильцы неприватизированных муниципальных квартир.
Из-за низкого социального статуса многих неплательщиков по ЖКХ знакомиться с ними лично коллекторам чаще всего неинтересно
Фото: Reuters
Работа на нервах
В отличие от банковской сферы, в секторе ЖКХ коллекторы в России покупкой долгов не занимаются. Понятно, что портфель коммунальных долгов малопривлекателен: одно дело взыскать полумиллионный долг с двух клиентов банка, другое — пытаться вытрясти ту же сумму из сотни старушек, алкоголиков и заграничных инвесторов.
Поэтому между коллектором и кредитором, как правило, заключено агентское соглашение об оказании услуг. "Коллекторское агентство выступает в качестве представителя кредитора,— поясняет старший вице-президент долгового агентства "Пристав" Сергей Шпетер.— Задолженность остается на балансе клиента — УК, а агентство получает вознаграждение от взысканной суммы. Как правило, коллекторские компании получают вознаграждение только после поступления суммы задолженности на расчетный счет клиента. Однако новая редакция законопроекта "О деятельности по взысканию просроченной задолженности" позволяет взыскивать задолженность и на счета агентства". Главное, что никаких дополнительных гонораров за собственные труды, штрафов или процентов за просрочку долга коллекторы требовать не могут — сумма долга остается неизменной, УК и коллектор просто делят ее между собой согласно договоренности. Копеечную пеню (опять же в адрес поставщика услуг, а не коллектора) законодательство предусматривает, но коммунальщики вряд ли дадут себе труд ее высчитывать.
Фактически долговые агентства в сфере ЖКХ занимаются информированием должника о наличии долга. И УК стоят перед выбором: либо, имея большую базу должников, создавать свой колл-центр (для отправки писем, SMS-уведомлений, звонков должникам), либо отдавать выполнение этой функции на аутсорсинг.
"Среди наших клиентов-физических лиц неплательщиков 10-15%, многие не оплачивают счета за отопление по два-три года, накапливая долги по 60 тыс. руб. У нас только в двух районах Новокузнецка более 12 тыс. должников с общей суммой долгов на 100 млн руб.,— рассказывает заместитель директора Кузнецкой ТЭЦ ОАО "Кузбассэнерго" Александр Кондратов.— Чтобы эффективно отработать такую базу должников, нужно создавать специальную службу. Решили, что целесообразнее обратиться в коллекторское агентство".
Бывает, что коллекторам передают работу по задолженностям старше полугода, но основная масса долгов имеет просрочку от одного года, и предприятия ЖКХ, как правило, уже списали эти деньги в убыток.
"Пока в секторе ЖКХ приходится работать преимущественно с накопленной старой задолженностью, взыскание которой более затратно. Поэтому в данном секторе нижняя планка агентских ставок — 12%, верхняя — 20%,— говорит Антон Дианов.— В банковском же секторе, который осваивался раньше, наметилась тенденция омоложения передаваемых коллекторам портфелей. Отсюда — снижение нижней границы ценового коридора. Так, по банковским долгам коридор ставок агентского вознаграждения — 5-20%".
В ЖКХ, как и в сфере телекоммуникационный платежей, коллекторы тратят на процесс "выбивания" минимум усилий — дальше предупреждений дело не идет. Клиент разволновался и заплатил — отлично, не заплатил — написали еще письмо или сразу оставили в покое. Фактически воспринимать любые сообщения от коллекторов нужно лишь как дополнительную информацию от своего кредитора, более того, не всегда достоверную. Например, долг нашего Юрия на самом деле составлял не 15 тыс. рублей, а порядка 12 тыс.,— точные цифры любой жилец должен все-таки получать не от коллекторов, а в ЕРЦ.
"В обращениях коллекторских компаний всегда скрыта угроза, присутствует хоть косвенный, но шантаж,— комментирует адвокат Владимир Юрасов.— Они очень грамотно вворачивают фразы, намекающие на суд, даже уголовное преследование, так что слабонервный и юридически неподкованный гражданин, скорее всего, заплатит, имея такую возможность".
Как отмечают юристы, если в договоре с УК нет пункта о праве поставщика передавать персональные данные клиента коллектору, то привлекать последнего вроде бы невозможно. И как он тогда должен работать, не зная ни имени, ни почтового адреса должника?
"Нам передают лишь почтовый адрес, лицевой счет и сумму долга,— рассказали "Деньгам" в одном из крупнейших агентств на условиях анонимности.— Уведомление о долге мы высылаем квартиранту, владельцу счета, не зная, кто это. И звоним по телефону не кому-то персонально, а в "квартиру по адресу" или "абоненту номера телефона". А вот если этот человек нам представился, то фактически он сам передал данные о своем имени, и дальше мы можем к нему обращаться персонально".
Впрочем, на практике коллекторы не утруждают себя использованием и таких лазеек: в письме к москвичу Юрию агенты указали ФИО должника. Теоретически, в таком случае можно требовать от УК немедленно прекратить передавать ваших данные "третьим лицам", а от последних, соответственно,— прекратить эти данные использовать. Можно даже пожаловаться на УК в прокуратуру: за разглашение персональных данных полагается административная ответственность. Но, пожалуй, лучше просто заплатить за квартиру.