Резкое ослабление курса доллара к рублю в сентябре негативно повлияло на финансовые результаты некоторых банков — им пришлось увеличить резервы по валютным кредитам из-за их переоценки. Главный банковский риск падения курса рубля — ухудшение платежной дисциплины заемщиков, получающих рублевую зарплату,— еще не реализовался.
Если в августе многие банки столкнулись с ухудшением финансового результата из-за потерь по операциям с ценными бумагами, то итоги третьего квартала испортило и сентябрьское ослабление рубля к доллару. За месяц рубль подешевел относительно доллара на 11,2%, и банкам, которые основную долю валютных кредитов выдают именно в долларах США, а резервы создают в рублях, пришлось их увеличивать. В результате, например, Газпромбанк в пятницу сообщил о получении чистого убытка по итогам третьего квартала в размере 2,636 млрд руб., причем в сентябре чистый убыток банка составил 2,44 млрд руб. Такой результат банк объяснил отрицательной переоценкой ценных бумаг (4,9 млрд руб.) и досозданием резервов по кредитам в иностранной валюте. Причем увеличение резервов связано не с ухудшением дисциплины заемщиков, а именно с переоценкой кредитов, уточнили в банке. Доля валютных кредитов в совокупном портфеле Газпромбанка — 29%.
Фото: Николай Цыганов, Коммерсантъ
"Ъ" запросил финансовые результаты у банков из топ-20. Чистый убыток по той же причине, что и у Газпромбанка, получил Транскредитбанк — 32 млн руб. за сентябрь. Банк "Уралсиб" получил в сентябре небольшую прибыль (21 млн руб.), но ее снижение объяснил теми же причинами. В банке "Зенит" сообщили, что на финансовый результат банка повлияло развитие негативного сценария на фондовом рынке, при этом банк остался прибыльным — около 150 млн руб. за сентябрь. В Банке Москвы сообщили о получении "небольшой прибыли", но объем ее уточнять не стали. Некоторые банки получили убытки не из-за валюты, а от основной деятельности. Так, отрицательный финансовый результат в сентябре у Россельхозбанка (минус 1,1 млрд руб.) и Нордеа-банка (минус 339 млн руб.). Прибыльными оказались "дочки" иностранных банков: Райффайзенбанк и Юникредит-банк получили в сентябре прибыль 1,5 млрд и 1,8 млрд руб. соответственно. "Не все банки, у которых серьезная валютная составляющая в портфеле (у Райффайзенбанка она 43%, у Юникредит-банка — 41%.— "Ъ"), показывают слабые финансовые результаты, потому что расходы по валюте перекрываются другими доходами, зачастую разовыми",— поясняет финансовый директор "дочки" иностранного банка. В других банках из топ-20 отказались комментировать свои финансовые результаты.
Ослабление рубля к американской валюте для банковского сектора опасно прежде всего ухудшением качества кредитного портфеля, и этот риск еще не реализовался, указывают эксперты. "С ослаблением рубля риски по валютным кредитам, выданным заемщикам, получающим рублевые доходы, резко возрастают, однако негативный эффект на качестве кредитного портфеля, как и в 2008 году, проявится спустя три-шесть месяцев с начала девальвации, то есть в конце года",— полагает аналитик Fitch Ratings Владимир Маркелов. При этом эксперты не исключают дальнейшего снижения курса рубля. По словам главного экономиста ФК "Открытие" Владимира Тихомирова, в случае развития долгового кризиса в еврозоне по негативному сценарию, начала рецессии в еврозоне и, как следствие, падения цен на нефть курс рубля может опуститься до уровней марта 2009 года (более 36 руб. за $1.— "Ъ").