Объем ипотечного кредитования в Нижегородской области по итогам пяти месяцев этого года вырос в 2,6 раза по сравнению с аналогичным периодом 2010 года — банки выдали 4,4 млрд руб. ипотечных займов. Участники рынка объясняют это восстановлением спроса на кредитные продукты после кризиса и обострившейся конкуренцией банкиров, прогнозируя дальнейшую позитивную динамику, несмотря на рост цен на жилье и дефицит новостроек.
Как сообщил вчера на пресс-конференции начальник Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислав Спицын, в период с января по май этого года банки, работающие на территории области, выдали нижегородцам порядка 3 тыс. ипотечных кредитов на сумму 4,4 млрд руб., что в 2,6 раза больше показателя первых пяти месяцев 2010 года (тогда объем выданных ипотечных кредитов составлял порядка 1,65 млрд руб.) На 1 июня 2011 года общая сумма задолженности по ипотечным кредитам, то есть объем ипотечных кредитов, которые находятся в пользовании населения, в регионе вырос на 9% по сравнению с 1 июня 2010 года и составил 28,6 млрд руб. Объем просроченной задолженности по ипотеке при этом изменился незначительно: с 560 млн руб. на начало июня прошлого года до 750 млн руб. в этом году (2,15% и 2,6% от общей суммы ипотечных кредитов соответственно).
На этом фоне региональный оператор Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) — госпредприятие «Нижегородский ипотечный корпоративный альянс» — вдвое сократил объем выданных кредитов. За первое полугодие компания выдала около 500 ипотечных кредитов на сумму порядка 0,5 млрд руб., в то время как по итогам первого полугодия 2010 года госпредприятие оформило примерно 900 кредитов на 1 млрд руб. Снижение объемов генеральный директор ГП Алексей Денисов объяснил „Ъ“ обострившейся конкуренцией на ипотечном рынке. «В прошлом году, особенно в первом полугодии, ипотечные кредиты в регионе выдавали чуть ли не мы одни, а в этом году участников на нижегородском рынке ипотеки стало больше, то есть появилась здоровая конкуренция. И это неплохо — в наши задачи не входит подмять под себя весь рынок ипотечного кредитования».
Активный рост ипотечного рынка эксперты объясняют реализацией отложенного спроса за счет восстановления доходов населения и лояльной кредитной политикой банков, снижающих стоимость займов в условиях усилившейся конкуренции. По словам Станислава Спицына, в среднем цена ипотечного кредита в регионе за последний год снизилась с 13,7% до 12,2% годовых, хотя средний срок ипотеки по-прежнему составляет 160–170 месяцев. По данным господина Денисова, в ГП НИКА ставки ипотечного кредитования на приобретение жилья в новостройках составляют 7,9–11%, на покупку квартир на вторичном рынке — 8,9–11,6%. «Конкуренция среди банков на рынке ипотечного кредитования началась в Нижегородской области с конца 2010 года. С тех пор ряд банков снизил свои ставки по ипотеке. И хотя с 1 мая ставка рефинансирования ЦБ РФ поднялась на 0,25 п.п., с июня ставки в АИЖК стали еще ниже, и, скорее всего, осенью ставки комбанков по ипотеке тоже пойдут вниз», — говорит гендиректор Алексей Денисов. Из-за снижения ставки по государственной ипотеке банки будут искать другие способы привлечения клиентов, отмечает управляющий филиалом Банка жилищного финансирования Виктор Решетов: «Жесткие требования банков при отборе заемщиков остались прежними, но банки начали проявлять гибкость при их конфигурации в конечный продукт. В итоге в каких-то ипотечных программах делается упор на залог, в других — на сумму первого взноса, в третьих — на уровень доходов клиента». По данным заместителя управляющего нижегородского филиала Юникредитбанк Людмилы Федосеевой, в последнее время более активно применяется механизм переменной ставки по ипотечным кредитам, а банки достигают лояльности клиентов за счет отмены комиссии за платежи и разработки специальных ипотечных программ для работников предприятий — клиентов банков. По мнению эксперта, росту объема ипотечного кредитования также способствует реализация после кризиса отложенного спроса и применение банками механизма рефинансирования для клиентов, взявших кредиты в кризис под высокий процент. В целом, по мнению президента Нижегородской гильдии сертифицированных риелторов Александра Авербаха, востребованность в улучшении жилищных условий в регионе очень высока, поэтому несмотря на 5–10-процентный рост цен на жилье за последний год, объемы сделок по ипотечному кредитованию будут расти.