Негосударственные пенсионные фонды осваивают новые способы получения дохода. Вчера Федеральная служба по финансовым рынкам аннулировала лицензию НПФ "Содружество". За счет средств пенсионных резервов фонд приобретал жилье, которое затем продавал на открытом рынке, а также выдавал займы под 20% годовых. Прибыль, полученную в ходе этих операций, фонд присваивал.
Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) продолжает расчищать пенсионный рынок от недобросовестных участников. Вчера регулятор аннулировал лицензию тверского негосударственного пенсионного фонда (НПФ) "Содружество". В пояснениях к этому решению говорится, что фонд неоднократно нарушал законодательство, в частности, самостоятельно занимался размещением средств пенсионных резервов в объекты, не предназначенные для этого.
По данным ФСФР на 1 апреля, НПФ "Содружество" занимал 86-е место в рейтинге крупнейших фондов по объему собственного имущества (344,2 млн руб.). НПФ основан в 1994 году, а его учредителями являются 45 предприятий и организаций Тверской области, говорится на сайте НПФ. Количество клиентов фонда превышает 6 тыс. человек.
По закону НПФ имеет право инвестировать средства через управляющую компанию. Кроме того, НПФ разносил убыток, полученный в 2008 году от инвестирования пенсионных накоплений, по счетам клиентов. Нарушение этих положений в деятельности НПФ регулятор выявляет уже не первый раз. Так, в июне ФСФР аннулировала лицензию одного из крупнейших российских НПФ на рынке обязательного пенсионного страхования — "Русь" (см. "Ъ" от 4 июня).
При проверке НПФ "Содружество" ФСФР выявила и другие злостные нарушения законодательства, до сих пор не замеченные в работе фондов. "По результатам проверки выяснилось, что фонд вел предпринимательскую деятельность, хотя по закону ему это запрещено, так как НПФ являются некоммерческими организациями",— пояснили "Ъ" в ФСФР. Прибыль фонд извлекал от сделок купли-продажи недвижимости и путем выдачи займов.
Прибыль от сделок с недвижимостью НПФ извлекал, используя цепочку различных договоров. Пенсионные резервы фонда через договоры были инвестированы в строительство жилой недвижимости. На каком-то этапе строительства договор расторгался, а по условиям акта о расторжении инвестиционного договора все предыдущие платежи переходили в договор купли-продажи, то есть фонд получал право собственности на квартиру. Затем заключались договоры о продаже этих квартир физическим лицам в рассрочку, и таким образом НПФ получал прибыль, причем поступала она не в пенсионные резервы, а в состав имущества для обеспечения уставной деятельности (ИОУД), то есть становилась собственностью НПФ.
Схема с займами была устроена следующим образом. НПФ заключал договор процентного займа с физическим или юридическим лицом и выдавал им деньги из средств пенсионных резервов, как правило, по ставке 20% годовых. При возврате заемных средств и процентов часть средств также поступала в состав ИОУД. "Таким образом, средства пенсионных резервов использовались фондом не целевым способом, а направлялись фактически для обеспечения собственной хозяйственной деятельности",— отмечают в ФСФР. При этом НПФ не выплачивал вовремя пенсии и выкупные суммы, задержка выплат составляла от полугода до полутора лет. Материалы по выявленным нарушениям ФСФР направила в Генпрокуратуру.
Участники рынка оказались удивлены, каким образом НПФ удавалось столь грубо нарушать законодательство и оставаться незамеченным. "Всегда считалось, что система НПФ более устойчива, чем, например, страховых компаний, из-за высокого уровня контроля",— говорит исполнительный директор НПФ "Стайер" Аркадий Недбай. Руководитель компании "Пенсионные и актуарные консультации" Евгений Якушев отмечает, что по законодательству действия НПФ должен контролировать специализированный депозитарий, который в случае малейшего нарушения должен незамедлительно сообщить об этом в ФСФР. Спецдепозитарием у НПФ "Содружество" является "Инфинитум", получить комментарии там вчера вечером не удалось. Кроме того, у содружества есть независимый актуарий и аудитор. "Следующая проверка должна быть в "Инфинитуме", так как недопущение подобных нарушений — его прямая обязанность",— резюмирует господин Якушев. Среди клиентов "Инфинитума" одни из крупнейших российских НПФ — "Газфонд", "Алмазная осень", "Газпромбанк-фонд", "Промагрофонд", НПФ Сбербанка, "Социальное развитие", "Социум", "Ренессанс Жизнь и Пенсии" и другие.