Кредиты и депозиты На рынке денежных средств, предлагаемых и привлекаемых без посредников, особенно подорожали в ноябре межбанковские кредиты. Если в октябре цена межбанковского кредита составляла 148,90% годовых, то в ноябре она возросла до 191,50% в год. Расширившиеся возможности продать временно свободные денежные ресурсы на уже открытых и вновь открывающихся аукционных площадках по цене выше 200% в год приблизили к этой отметке стоимость МБК на межбанковском рынке. Однако выше отметки 210% в год средняя стоимость таких МБК, как правило, не поднимается — поскольку после очередного повышения ставки рефинансирования ЦБ особо большого количества охотников до них не отмечается, централизованные кредиты стали более доступны. Давать же деньги взаймы своим коллегам по несколько меньшей, чем на свободном рынке, цене, банки побуждает тот факт, что заемщик, как правило, хорошо известен кредитору, и последний предпочитает твердую гарантию возврата средств в ущерб прибыльности вложений.
На рынке кредитов рост цен составил за месяц немногим более 13%, с 191,00% в октябре до 204,31% в ноябре. Основную роль здесь, безусловно, сыграл рост ставки по централизованным кредитам. Доля кредитов, выдаваемых на достаточно продолжительное время, как и прежде, невелика, по-прежнему преобладали кредиты на срок от 1 до 3 месяцев.
На рынке депозитов рост цен составил мизерную величину — десятые доли процента. Если в декабре банки привлекали средства клиентов в среднем под 147,39% годовых, то в проходящем месяце эта величина составила 147,93% годовых. Однако в последнее время банки все больше стали задумываться о необходимости увеличивать цену депозитов, поскольку общее сокращение объема свободных денег и удорожание кредитов ЦБ делает депозитные вклады основным источником средств.
Центробанк ужесточил требования к активным операциям коммерческих банков В начале минувшей недели некоторые коммерческие банки столицы неожиданно столкнулись с проблемой: расчетно-кассовые центры Центрального банка России (РКЦ ЦБ РФ) отказывались переводить деньги с корсчетов банков в другие города, ссылаясь на телеграмму ЦБ. Новый порядок, по словам работников ЦБ, направлен на то, чтобы не допускать возникновения дебетового сальдо у коммерческих банков и исключить автоматическое кредитование должников за счет ЦБ, то есть из государственных средств.
Как оказалось, в субботу, 20 ноября, председатель ЦБ Виктор Геращенко действительно подписал такое распоряжение. Оно гласит: все платежи с корреспондентских счетов банков в расчетно-кассовых центрах Центрального банка России (РКЦ), в том числе погашение централизованных кредитов и процентов по ним, перечисления средств в фонд обязательных резервов и других претензий ЦБ банки могут осуществлять только в пределах остатка средств на счетах на начало операционного дня — суммы, о которых идет речь, включают в себя также и средства, поступившие в пользу банка до полудня текущего рабочего дня.
Если же банку крайне необходимо произвести какие-либо безотлагательные платежи, то с разрешения руководителя Главного территориального управления ЦБ или Национального банка (для республик в составе России) Центробанк может кредитовать коммерческий банк за счет временно свободных централизованных ресурсов при условии обязательного возврата кредита в установленный срок (не более 7 рабочих дней). Размер кредита не должен превышать 25% от суммы, перечисленной коммерческим банком в фонд обязательных резервов. Кроме того, его величина зависит от того, сколько временно свободных средств находится в распоряжении управления ЦБ или национального банка на данный момент. Процентная ставка устанавливается в размере двойной учетной ставки ЦБ (сейчас ставка рефинансирования — 210% годовых). Если кредит не возвращен в положенный срок, первые же деньги, поступившие в адрес банка после даты возврата кредита, автоматически списываются в пользу кредитора до момента погашения кредита и процентов по нему в полном объеме.
В свете нового порядка по-иному видится недавно разрешившееся недоразумение между Кассовым союзом (КС) и ЦБ. Напомним: на протяжении почти двух месяцев один из крупнейших посредников на рынке "коротких денег" — Кассовый союз — не функционировал. Дело в том, что на корсчете учреждения, не являющегося банком, образовалось все то же дебетовое сальдо из-за невыполнения пятью банками — участниками торгов обязательств по кредитным договорам, заключенным при посредничестве КС, и ЦБ РФ приостановил его деятельность. Выход из ситуации многие видели в изменении статуса КС — получи он лицензию ЦБ РФ на ведение банковских операций, и автоматический овердрафт, он же дебетовое сальдо, стал бы для КС юридически возможен.
Изменение цены кредита
Кредитная ставка (% в год) Число заключенных договоров (% от общего количества) Сумма выданных кредитов (% от общей суммы)
октябрь ноябрь октябрь ноябрь
Менее 100 3,01 5,40 0,18 0,48
101-130 2,59 2,52 1,32 0,20
131-160 6,04 2,88 1,04 0,99
161-190 34,06 19,07 61,23 11,58
191-220 35,35 44,25 29,31 71,21
221-260 18,96 25,90 6,92 15,54
Свыше 260 не выдавались не выдавались не выдавались не выдавались
На какой срок выдавались кредиты
Средний срок выдачи кредита (мес.) Число заключенных на этот срок договоров (% от общего количества) Сумма выданных на этот срок кредитов (% от общей суммы)
октябрь ноябрь октябрь ноябрь
Краткосрочные
1-3 78,45 87,05 70,95 66,87
3-6 15,52 10,43 21,18 24,86
Среднесрочные
6-12 5,17 1,80 4,99 8,17
Долгосрочные
Более года 0,86 0,72 2,88 0,10
Изменение цены депозита
Цена депозита (% в год) Число заключенных договоров (% от общего количества) Сумма привлеченных депозитов (% от общей суммы)
октябрь ноябрь октябрь ноябрь
Менее 110 9,38 4,76 1,51 0,22
111-140 43,75 42,85 22,03 7,54
141-170 40,63 52,86 65,87 89,52
171-200 6,26 7,14 10,30 2,68
201-230 не привлекались 2,38 не привлекались 0,03
Свыше 230 не привлекались не привлекались не привлекались не привлекались
На какой срок привлекались депозиты
Средний срок привлечения депозита (мес.) Число привлеченных на этот срок депозитов (% от общего количества) Сумма привлеченных на этот срок депозитов (% от общей суммы)
октябрь ноябрь октябрь ноябрь
Краткосрочные
1-3 58,06 71,43 35,20 23,68
3-6 29,03 16,67 36,03 5,26
Среднесрочные
6-12 9,68 7,14 27,93 1,61
Долгосрочные
Более года 3,23 4,76 0,85 69,44
Изменение цены межбанковского кредита
Ставка (% в год) Число заключенных договоров (% от общего количества) Сумма выданных кредитов (% от общей суммы)
октябрь ноябрь октябрь ноябрь
Менее 90 не выдавались не выдавались не выдавались не выдавались
91-120 30,83 3,78 13,23 0,50
121-150 37,97 5,67 14,14 13,28
151-180 23,69 15,09 67,12 12,08
181-210 2,25 58,49 5,51 34,44
211-240 5,26 16,98 не выдавались 39,71
Свыше 240 не выдавались не выдавались не выдавались не выдавались
На какой срок выдавались межбанковские кредиты
Средний срок выдачи кредита (мес.) Число заключенных на этот срок договоров (% от общего количества) Сумма выданных на этот срок межбанковских кредитов (% от общей суммы)
октябрь ноябрь октябрь ноябрь
Краткосрочные
1-3 98,68 86,79 98,22 63,84
3-6 0,66 7,55 0,58 2,99
Среднесрочные
6-12 0,66 5,66 1,19 33,18
Долгосрочные
Более года не выдавались не выдавались не выдавались не выдавались