`Городской ипотечный банк ухватился за воротнички

Городской ипотечный банк объявил о снижении ставок по ипотечным кредитам в среднем на 3 – 4% годовых. В банке рассчитывают, что наиболее востребованными новые условия будут на юге, где объемы жилищного строительства и доходы населения растут быстрее, чем в среднем по стране. Эксперты отмечают, что в настоящее время макроэкономическая ситуация на рынке неблагоприятна для такого шага, и расценивают его, как попытку за короткий срок нарастить клиентскую базу, чтобы повысить привлекательность банка перед продажей.

Как рассказал „Ъ“ заместитель председателя правления ООО «Городской ипотечный банк» (ГИБ) Игорь Жигунов, теперь минимальная процентная ставка в Городском ипотечном банке составляет: от 9% — по кредитам в долларах США, от 10% годовых — в рублях РФ. По отдельным предложениям размер снижения ставок составил 3 – 4%. По его словам, главным вектором новой стратегии стала ориентация не на широкий круг заемщиков, а на определенные категории дебиторов: «Мы определили, что целевой клиентской базой нашего банка станут так называемые „белые воротнички“ — люди с доходами от 25 – 30 тыс. рублей на семью, которые могут документально, помимо заполнения справки по форме банка, подтвердить свои доходы. Кроме того, мы изменили ставки и увеличили сроки кредитования по залоговым программам: вместо 15 – 16% стоимость кредита составит 11–12%, а срок увеличен с 10 до 15 лет».

Господин Жигунов подчеркнул, что наиболее привлекательным для компании является рынок ЮФО, так как на юге России идет активное строительство нового жилья (в 2007 году в Ростовской области, где у Городского ипотечного банка действует кредитно-кассовый офис, был зафиксирован исторический максимум по объемам вводимого жилья, который составил 1,7 млн кв. м. В 2010 году ожидаемые объемы вводимого жилья в Ростовской области — 2,5 млн кв.м). ООО «Городской ипотечный банк» (лицензия Банка России №1627) является специализированным ипотечным банком. С 1 марта 2004 года начал реализацию программы жилищного ипотечного кредитования. Объем ипотечных сделок банка с момента начала реализации ипотечной программы превысил 12 000 кредитов на сумму порядка $1 млрд. Собственный капитал банка превышает 1 млрд рублей. Владелец – Morgan Stanley (100%). Участники рынка не собираются следовать примеру Городского ипотечного банка. «Стоимость заимствований для банков по-прежнему высока, и я не думаю, что ситуация изменится завтра», — сообщил член правления «Райффайзенбанка» Роман Воробьев. По словам руководителя филиала «Южный КМБ.БАНКа» Натальи Потаповой, шаг Городского ипотечного банка больше похож на краткосрочную акцию, продиктованную желанием нарастить кредитный портфель. В банке «Центр-Инвест» отказались комментировать ситуацию, сославшись на незначительность информационного повода.

В то же время эксперты оценивают предпринятое Городским ипотечным банком снижение ипотечных ставок как значительное. По данным финансового директора агентства недвижимости Penny lane realty Алексея Курушина, средняя ставка по ипотечному кредиту составляет 14–15%. «Ставки 9,5% в долларах и 11% в рублях, что называется, „на грани фола“ для современного рынка. Ниже этой границы — серьезный риск для финансовой устойчивости банка»,— считает аналитик ИА «Финмаркет»Андрей Лусников. Как отмечает Наталья Потапова, на фоне постоянного повышения стоимости банковского ресурса, снижение ипотечных ставок вызывает вопросы к Городскому ипотечному банку по поводу дополнительных платежей.

По словам аналитика «Альфа-Банка»Ольги Найденовой, снижая ставки, банк не случайно ориентируется на «белых воротничков», так как требование к заемщикам документально подтвердить свои доходы дает возможность кредитной организации рассчитывать на более дешевые источники заимствований.

«Не думаю, что разница в привлечении заемщиков с подтвержденными или неподтвержденными данными о доходах повлияло на желание кредитора банка понизить ставки, потому что ипотека в любом случае остается самым низкорискованным сегментом рынка кредитования — просрочки по таким кредитам не превышают в общей сложности 2%. Это безусловно связано с тем, что ипотечные ссуды выдаются под залог недвижимости, а терять свою квартиру у заемщиков обычно нет желания», — считает Роман Воробьев.

По мнению Ольги Найденовой, демпинг Городского ипотечного банка связан со стремлением увеличить число ипотечных заемщиков, чтобы повысить собственную привлекательность и стоимость перед продажей (в последнее время в прессе неоднократно появлялась информация, что собственник банка Morgan Stanley ищет покупателя для ГИБ; в самом банке эту информацию не комментируют. —„Ъ“). «Снизить ставки банк мог и за счет собственной маржи, так как, увеличив клиентскую базу, он сможет сэкономить на других позициях, например, на рекламных затратах», — отмечает Ольга Найденова.

Виктория Макаренко, Ирина Замулина