Хоум Кредит энд Финанс Банк продемонстрировал в квартальной отчетности крайне высокую доходность своих кредитов: средняя эффективная ставка составила 42%. Такой результат аналитики объясняют сохранением в кредитных продуктах банка дополнительных комиссий, в сокрытии которых его вчера обвинила Федеральная антимонопольная служба. Отказ от комиссий, по прогнозу экспертов, снизит рентабельность банка.
Чистая прибыль ХКФ Банка в первом квартале этого года выросла в 3,5 раза по сравнению с аналогичным периодом 2007 года (с 204 млн до 717 млн руб.), говорится в опубликованной вчера квартальной отчетности банка по МСФО. Чистый процентный доход банка (4,6 млрд руб.) в 1,6 раза превысил показатель за аналогичный прошлогодний период (2,8 млрд руб.). Кредитный портфель за квартал вырос на 6,4% (с 62,06 млрд до 66,06 млрд руб.). "Банк ориентируется на высокодоходные продукты розничного кредитования,— пояснил эти успехи директор по прямым продажам, маркетингу и PR ХКФ Банка Игор Пржеровски.— Рост прибыли банка демонстрирует, что наша стратегия оправданна".
Доля просроченной задолженности ХКФ Банка по кредитам снизилась до 11,9% кредитного портфеля против 12,1% на начало текущего года и 14,2% на конец марта 2007 года. При этом больше половины просроченной задолженности приходится на экспресс-кредиты в торговых сетях (5,3 млрд из 9 млрд руб.).
Аналитики отмечают в отчетности ХКФ Банка два основных момента — высокую эффективную ставку по кредитному портфелю и сохраняющийся вопреки показанному в отчетности снижению уровень невозвратов. "Эффективная ставка по кредитному портфелю составляет 42%, а по отдельным видам кредитов, например наличными, по данным менеджмента банка, даже выше — до 50%",— говорит аналитик инвесткомпании "Ренессанс Капитал" Максим Раскоснов. По его мнению, столь высокое значение ставки свидетельствует о сохранении банком дополнительных комиссий по ряду продуктов. "У ближайших конкурентов ХКФ Банка — "Русского стандарта" и "Ренессанс Кредита" эффективная процентная ставка составляет порядка 37%",— указывает аналитик ФК "Уралсиб" Леонид Слипченко.
Снижение уровня невозвратов, показанное в отчетности, в некоторой степени носит искусственный характер, предупреждают аналитики. "Уровень просрочки вычисляется по всему кредитному портфелю, что приводит к его занижению, поскольку ипотеку и автокредиты ХКФ Банк начал выдавать только в прошлом году и просрочки по ним практически нет",— отмечает господин Раскоснов.
При этом в ближайшем будущем показатели доходности банка могут измениться не в лучшую сторону, прогнозируют эксперты, основываясь на претензиях о сокрытии дополнительных комиссий, предъявленных ХКФ Банку Федеральной антимонопольной службой (см. вчерашний "Ъ"). По оценкам Максима Раскоснова, возможная отмена банком ежемесячных комиссий за обслуживание счета приведет к снижению значения эффективной ставки на 4-7 процентных пунктов, а рентабельности активов банка — с 3,9% до 2%. При схожих обстоятельствах от допкомиссий в августе прошлого года отказался банк "Русский стандарт". В результате прибыль банка сократилась более чем на треть: согласно годовой МСФО-отчетности, банк недополучил более 6 млрд руб.