Нацбанк заявил об активизации мошенничества с использованием платежных карт. За последние три года ежегодные потери украинцев от таких транзакций увеличились в 14,5 раза — до 875 млн грн. Это объясняется низким уровнем профессионализма банковских сотрудников и отсутствием единой системы мониторинга незаконных операций.
О требовании Нацбанка ужесточить контроль за операциями с платежными картами стало известно из письма, разосланного банкам еще 2 июля. Как сообщает агентство "Украинские новости", регулятором было выявлено большое количество случаев, когда сотрудники банков не в полной мере осуществляли проверку принадлежности карты ее держателю и выдавали денежные средства мошенникам, что объясняется низким уровнем их профессионализма. В связи с этим НБУ обязал банки разработать или дополнить внутренние положения, регламентирующие действия сотрудников при осуществлении операций с платежными картами.
В Нацбанке Ъ рассказали, что новое требование вызвано активизацией мошеннических операций. "Случаев мошенничества очень много. Из оборота всех банков 0,5-0,6% идет на мошеннические операции. Самая слабая защита на картах с магнитным полем, в чиповых картах система безопасности выше",— говорит исполнительный директор по вопросам платежных систем и расчетов НБУ Виктор Кравец.
По данным Нацбанка, на 1 апреля было эмитировано 40,054 млн карт с магнитной полосой и всего 1,659 млн с чипом. По информации НБУ, на 1 января банки-эмитенты выпустили 41,162 млн платежных карт. В 2007 году при помощи карт было осуществлено 532 млн трансакций на сумму 225,121 млрд грн.
В 2005 году убытки от мошенничества с платежными картами в Украине оценивались в 60 млн грн, сейчас эта цифра составляет 875 млн грн. Эксперты называют эту цифру огромной для украинского платежного рынка. "В развивающихся странах уровень мошенничества ниже, чем в развитых",— отмечает председатель правления компании "Украинская финансовая сеть" Андрей Аушев. В Великобритании, к примеру, потери от мошенничества с платежными картами в 2007 году составили $1,063 млрд. По словам директора Украинской ассоциации банков--членов платежной системы ЕМА Александра Карпова, проблема мошенничества актуальна практически для всех банков. "Проблемы существуют у тех банков, которые не наладили свой мониторинг, это и крупные учреждения из первой тридцатки. Но больше всего это касается небольших банков, которые только недавно начали заниматься эмиссией карт и не знают всех рисков",— объясняет господин Карпов.
Одной из основных причин увеличения случаев мошенничества банкиры называют дефицит квалифицированных кадров. "Многие банки берут молодых неквалифицированных сотрудников. Ведь менеджер должен не только выдать карту, но и донести информацию о том, как с ней работать, а многие клиенты практически не читают правила пользования картой: записывают пин-код прямо на карте или носят его вместе с картой",— говорит начальник управления платежных карт БМ Банка Ольга Пикуза. Кроме того, в Украине отсутствует общая система мониторинга. "В своих системах мониторинга банки определяют параметры возможных мошеннических операций. Например, если в течение короткого времени операция с одной карточкой осуществляется в двух странах или если есть запрос на превышение лимита. Но централизованной системы учета мошеннических операций не существует, поэтому сложно проконтролировать все факты",— отмечает госпожа Пикуза. "Частично эта проблема решается за счет программного обеспечения, которое позволяет сотрудникам служб безопасности банков обмениваться информацией в режиме онлайн",— утверждает Александр Карпов.