удивляется корреспондент банковской группы Юлия Ъ-Чайкина
Розница, как известно, остается самым прибыльным видом банковских услуг. И банки продолжают наращивать кредитные портфели за счет физических лиц. При этом способы привлечения новых клиентов используются разные. Нет ничего предосудительного, например в том, чтобы распространять розничные кредиты среди сотрудников компаний--клиентов банка. Но другие способы расширения клиентской базы слишком радикальны, на мой взгляд.
Вот, например Ситибанк. Активный игрок в обслуживании крупных предприятий, предлагающий в том числе зарплатные проекты. Когда моя знакомая журналистка из другого издательского дома меняла работу, вместе с трудовым договором в отделе кадров ей предложили подписать документы на получение карты Ситибанка для начисления зарплаты. Однако договор с Ситибанком предполагал согласие зарплатного клиента и на другие банковские продукты. "Во всех пунктах договора, где присутствовало слово "кредит", "кредитный" или другие с аналогичным корнем, мне предложили поставить галочку и расписаться,— рассказала она.— Но я галочки нигде не поставила, сказав, что кредиты мне не нужны". Представитель Ситибанка немного повозмущался несговорчивостью клиента ("мы со всеми подписываем пакетные договоры"), но отказывать в выдаче банковской карты не стал. Следующие два месяца моей знакомой неоднократно звонили из Ситибанка с предложением взять кредит — и всякий раз получали вежливый отказ.
Еще через несколько месяцев на ее рабочем столе появилось письмо из Ситибанка: "Уважаемая Маргарита Евгеньевна! В ответ на ваше заявление с просьбой о предоставлении вам кредитной линии сообщаем, что Ситибанк принял решение предоставить вам ее". Моя коллега сразу же по телефону попросила сотрудников Ситибанка никакой кредитной линии ей не открывать и подобных предложений больше не делать. "Мы не можем управлять вашими денежными потоками по телефону, вам следует написать заявление на отказ от кредита в нашем офисе на Большой Полянке",— заявили ей. Моя знакомая решила никуда не ездить.
А через полгода Ситибанк довел до ее сведения, что в рамках открытой кредитной линии на 30 тыс. руб. использовано 22 тыс., за которые не внесены процентные платежи. Оказалось, что Ситибанк все-таки открыл моей коллеге кредитную линию, но не стал открывать отдельную кредитную карту, как это делают в других банках, предлагающих кредитки физлицам. Ситибанк поступил проще — привязал оба счета, текущий и ссудный, к одной карте. Снимая зарплату с карты, моя коллега, не подозревая об этом, пользовалась и кредитными деньгами. За пять транзакций, которые прошли по ее счету за несколько месяцев, долг за пользование кредитом составил почти 7 тыс. руб. Пришлось заплатить.
Сама виновата, скажет осведомленный читатель, поленилась доехать до офиса и отказаться от займа. И я вынуждена согласиться с ним. Однако вопрос, почему же банк привязал оба счета к одной карте без согласия клиента и тем самым намеренно допустил путаницу в его денежных потоках, так и остается открытым.
После таких историй я вспоминаю признания одного банкира, который проходил обучение в лондонском офисе международного банка, а затем возглавил розничный блок крупной российской организации. "Из всех розничных продуктов наибольшую прибыль приносят именно карты,— поделился он как-то с журналистами.— А большая ее часть складывается из штрафов забывчивых или невнимательных клиентов".