Жилье подстраивают под демографию

Минфин утвердил новые правила самой популярной программы с господдержкой — «Семейной ипотеки». Вводится дифференциация ставок в зависимости от региона и суммы кредита, а также от количества детей. Максимальный срок субсидирования кредита будет ограничен 15 годами. Эксперты полагают, что изменения, возможно, будут способствовать улучшению демографической ситуации в долгосрочной перспективе, но раньше подорвут выдачу ипотечных кредитов и продажи квартир в новостройках.

Минфин анонсировал изменения условий программы «Семейная ипотека». Теперь процентная ставка и сумма в рамках программы будут зависеть от количества детей и региона проживания семьи. Кроме того, вводится максимальный срок субсидирования льготного ипотечного кредита — до 15 лет. Изменения начнут действовать по новым ипотечным договорам, заключенным с 1 октября 2026 года. Обновление параметров программы, которая направлена на поддержку демографии, в части дифференцированной ставки в зависимости от числа детей и региона приобретения жилья повысит ее адресность, отметили в институте развития «Дом.РФ».

Согласно обновленным условиям, льготная ипотека будет предоставляться на всей территории РФ (за исключением четырех столичных регионов) по ставке:

Для столичных регионов семейная ипотека будет выдаваться под 4% годовых максимум на 18 млн руб.— для семей с пятью и более детьми; 6% и 18 млн руб.— для семей с четырьмя детьми; 8% и 18 млн руб.— для семей с тремя детьми; 10% и 15 млн руб.— для семей с двумя детьми; 12% и 12млн руб.— для семей с одним ребенком. Условия по льготной ипотеке на индивидуальное жилищное строительство (ИЖС) останутся на уровне ставки 6% вне зависимости от количества детей и региона.

По мнению директора по аналитике Инго-банка Василия Кутьина, при новых условиях «Семейной ипотеки» больше всего ситуация усложнится для семей с одним ребенком. «Налицо смещение фокуса — приоритет получат многодетные семьи и те, кто живет в регионах с более высокими ценами на жилье (там лимиты выше),— отмечает он.— Произойдет перераспределение спроса». Оценочно продажи по «Семейной ипотеке» упадут на 40–50%, но в долгосрочной перспективе программа станет эффективнее с точки зрения демографии, полагает господин Кутьин. «Прогнозируем, что объем выдач по программе "Семейная ипотека" может снизиться на 20–30% от текущего,— оценивает директор департамента розничных продуктов Абсолют-банка Виталий Костюкевич.— Безусловно, доля семей с двумя-тремя детьми среди заемщиков по этой госпрограмме вырастет, но не за счет прироста именно этой категории, а за счет снижения числа семей с одним ребенком».

Не рады изменениям и застройщики.

«Тут дело даже не только и не столько в стоимости кредита в зависимости от количества детей, сколько в том, что сократился период, на который выдается ипотека,— отмечает он.— Это существенно отразится на ежемесячном платеже. А ежемесячный платеж — один из критических параметров при выборе или отказе от приобретения жилья». По оценкам руководителя «Единого ресурса застройщиков» Кирилла Холопика, количество продаж новостроек по семейной ипотеке снизится на 30%. «Это очень много, а для отдельных регионов — катастрофически много»,— заключил он.

После изменений доля льготной ипотеки в общем объеме будет снижаться постепенно — не обвалом, а за счет того, что для части заемщиков кредит по программе станет дороже или недоступен, отмечает старший аналитик ИК «Риком-Траст» Валерия Попова. «После 1 октября ожидается просадка выдач,— прогнозирует она.— Если до октября программа разгонялась, то четвертый квартал, скорее всего, покажет спад относительно того темпа, который был в январе—сентябре».