«Создание работающей корреспондентской сети — это целое искусство»
Директор дивизиона корпоративного бизнеса и глобальных рынков ОТП-банка Валерий Коростелев о современной архитектуре трансграничных платежей
По данным аналитической компании FXC Intelligence, в 2025 году объем мировых трансграничных платежей составил около $208 трлн. Год назад этот показатель составлял примерно $194 трлн, при этом прогноз к 2032 году — $320 трлн. Рынок растет, несмотря на колоссальные структурные изменения, произошедшие в течение последних нескольких лет. О том, как сегодня устроена система международных переводов, как работают цепочки банков-корреспондентов и что нужно делать, чтобы платеж прошел, «Ъ-Инвестициям» рассказал директор дивизиона корпоративного бизнеса и глобальных рынков ОТП-банка Валерий Коростелев.
Фото: пресс-служба «ОТП Банка»
Фото: пресс-служба «ОТП Банка»
— Можно ли говорить о том, что возможность проводить трансграничные платежи стала стратегическим активом банковских организаций?
— Абсолютно верно. Более того, это стратегический актив не только для банков, но и для клиентов. В последнее время наши клиенты все чаще говорят: «Нам важно, чтобы вы провели платеж и сделали это в разумные сроки, с понятными шагами, в том числе с конкретным списком документов, которые от нас потребуются». Стоимость не всегда играет главную роль, теперь наиболее важной составляющей являются сам факт успешного проведения платежа в приемлемые для клиента сроки.
— Каким исторически был рынок трансграничных платежей и как он выглядит теперь?
— До 2008 года на глобальном рынке было большое количество банков, осуществлявших трансграничные переводы, а также валют и маршрутов для этого. Но после глобального финансового кризиса все изменилось. Были внедрены единые архитектурные стандарты платформенных расчетов, опирающиеся на использование одной из валют. Глобальные банки из первых эшелонов, которые уже были представлены в различных регионах, расширили присутствие на рынках других стран. Валютные платежи воспринимались как операционная рутина, на которую не требовалось много времени.
Но несколько лет назад в мире начал усиливаться тренд на деглобализацию. Началась локализация расчетов по регионам, партнерам и странам, а также создание новых финансовых центров. Если раньше мы говорили про Нью-Йорк, Лондон, частично Париж, то теперь с уверенностью можно говорить о Китае, Индии, а также Юго-Восточной Азии и Ближнем Востоке. Крупнейшие экономики создают собственные расчетные системы, наиболее показательный пример — китайская CIPS, которая, по данным на середину июля этого года, объединяла 210 прямых и более 1619 косвенных участников.
Региональные валюты вышли за пределы своих стран — доля сделок с юанем, рупией, дирхамом неукоснительно растет. Нарастил свое присутствие на внешних рынках и рубль, которого стало значительно больше, в частности в странах СНГ. Они, в свою очередь, становятся важными транзитными узлами для торговых потоков между Европой, Россией и Азией.
— Говоря о России, что сейчас нужно, чтобы трансграничный платеж прошел? И что нужно, чтобы он прошел быстро?
— Здесь много факторов. Во-первых, важна корреспондентская сеть, которой обладает банк-плательщик, а также то, в каких банках есть счета у получателя. Если у плательщика и получателя открыты счета в рамках одной большой финансовой группы, тогда платеж пройдет максимально быстро.
Если мы говорим о счетах получателя, например, в каких-то небольших региональных банках, то становятся необходимы посредники, потому что провести такой платеж напрямую невозможно. Это усложняет процесс и с точки зрения набора документов, необходимых для такой трансакции, и с точки зрения стоимости, времени, а также в принципе возможности проведения платежа.
Поэтому широкая корреспондентская сеть сейчас — это важное стратегическое преимущество. Зачастую банки делают уклон в сторону партнеров из одних и тех же стран, однако идеальным является обширная географическая представленность.
Кроме того, крайне важен профессионализм клиентского менеджера, который четко понимает, что нужно клиенту, и может предложить оптимальное решение. Для этого необходимо постоянно держать руку на пульсе относительно действующих платежных маршрутов: какие банки сейчас проводят быстрее, какие у них требования, сроки и стоимость. Здесь уже не бывает лишней информации, все, как обычно, в деталях, которые важно не упустить.
— Правильно ли я понимаю, что каждый банк по-своему выстраивает цепочку и универсальной модели не существует?
— Действительно. Банки формируют собственные цепочки, учитывая отношения между финансовыми институтами, требования разных юрисдикций и доступность корреспондентских счетов. Конкурентными преимуществами становятся разветвленность маршрутов, скорость, прозрачность, качество клиентского менеджмента и удобство интеграции.
Создание надежной, качественной корреспондентской сети, которая будет работать, а главное, умение провести платеж бесшовно — это то, к чему сейчас стремятся многие банки. Причем процесс этот практически непрерывный, потому что даже выстроенный механизм постоянно приходится совершенствовать из-за появления новой регуляторной среды.
— Сколько в среднем времени занимает перевод?
— Скорость платежа зависит от корреспондентской сети банка, банка-получателя, числа посредников, требований комплаенса и степени автоматизации. Например, перевод в Европу в случае, если счета плательщика и получателя открыты в рамках одной финансовой группы, а также при наличии необходимых документов может занять два-три часа.
Платежи в Китай обычно идут два-три дня. Например, если перевод отправлен вечером, то в стране назначения из-за разницы во времени его увидят уже утром. Кроме того, важен фактор автоматизации: если аналогичный платеж уже проходил, банку понятен список необходимых документов. В случае первого подобного перевода требуется больше времени.
— Как, по вашему мнению, рынок трансграничных платежей будет развиваться в среднесрочной перспективе?
— Во-первых, будет развиваться цифровизация. Ряд стран, включая Россию, активно готовятся к вводу национальных цифровых валют. И конечно, когда они все запустятся и центральные банки научатся взаимодействовать и обмениваться валютами друг с другом напрямую, без посредников, мир трансграничных платежей существенно изменится. В России с сентября этого года системно значимые банки начинают предоставлять возможность расчетов в цифровом рубле.
Помимо этого, важный вектор — это конкуренция инфраструктур. Если раньше все конкурировали ценовыми параметрами, то сейчас на первый план выходит развитость корреспондентской сети. А после введения цифровых валют все будут конкурировать интеграциями, удобством, прозрачностью, а также комплаенс-процедурами. При этом скорость останется одним из ключевых факторов, по которому клиенты будут выбирать банки.