На начало февраля просроченная задолженность банка "Тинькофф. Кредитные системы" (ТКС) по корпоративным кредитам составила почти 30%. Для розничного банка, каким себя позиционирует ТКС, неожиданным оказался не только факт кредитования юридических лиц, но и объем просрочки: такой задолженности банки не показывали даже по потребительским кредитам.
По данным оборотной ведомости по счетам бухучета (форма 101) банка "Тинькофф. Кредитные системы", на 1 февраля 2008 года общий корпоративный кредитный портфель — 339 млн руб., а просроченная задолженность по кредитам юридическим лицам — 94,95 млн руб. Эти данные опубликованы на сайте Банка России. Таким образом, доля просроченной задолженности по корпоративным кредитам на 1 февраля составляет 28%. Просрочка по розничным кредитам составила 1,58% от объема выданных гражданам ссуд (886 млн руб.).
Такие результаты вдвойне удивительны, поскольку до сих пор банк Олега Тинькова позиционировался исключительно в качестве розничного, отмечают аналитики. Теперь же выясняется, что почти треть кредитного портфеля ТКС составляют ссуды юридическим лицам. При этом просрочка по ним бьет все рекорды, установленные в сегменте потребительского кредитования, где объем невозвратов традиционно высок. Так, один из лидеров рынка потребкредитования, "Хоум Кредит энд Финанс Банк", по итогам 2006 года показал просроченную задолженность по выданным кредитам на уровне 14,2%. По итогам 2007 года доля просрочки у ХКФ-банка снизилась до 12,1%.
ЗАО "ТКС-банк" создано Олегом Тиньковым на основе купленного им в конце в 2006 года московского Химмашбанка. Миноритарным акционером является инвестиционный банк Goldman Sachs (с долей более 12%). ТКС-банк специализируется на выпуске кредитных карт Visa и Mastercard. Уставный капитал — 332 млн руб. По данным журнала "Деньги", на 1 октября 2007 года банк занимал десятое место в рейтинге самых убыточных банков.
Факт работы ТКС-банка не только с физическими, но и юридическими лицами "Ъ" подтвердил финансовый директор Валентин Морозов. Но, по его словам, количество таких клиентов не превышает 10-12 компаний. Как пояснила "Ъ" председатель правления банка Елена Сорочан, этот кредитный портфель был сформирован еще Химмашбанком. "С каждым из этих клиентов у нас подписан протокол реструктуризации долга,— пояснила "Ъ" госпожа Сорочан.— Я лично нахожусь в постоянном контакте с руководителями данных предприятий". Руководитель ТКС-банка надеется закрыть все "плохие" долги в апреле.
Опрошенные "Ъ" эксперты объяснения представителей банка сочли недостаточными и считают сложившуюся ситуацию следствием деятельности не только старых, но и новых владельцев банка. "Просрочка по юридическим лицам у банка появилась в августе 2007 года, тогда как новый акционер появился в банке еще в ноябре 2006 года,— говорит аналитик "Антанта ПиоГлобал" Максим Осадчий.— Поэтому однозначно утверждать, что столь внушительная просрочка является только наследием Химмашбанка, не совсем верно".
Незначительная доля просроченных кредитов физическими лицам у ТКС-банка ситуацию не спасает. Общая просрочка по всему кредитному портфелю составила почти 9%. "Ситуация выглядит если не критической, то достаточно печальной,— говорит старший аналитик "Юникредит Атон" Рустам Баташев.— Исходя из текущей стоимости заемных средств ТКС-банка (в октябре прошлого года банк разместил рублевые облигации с купоном 18% годовых.— "Ъ") и величины текущей просрочки, сомневаюсь, что его бизнес можно назвать прибыльным, особенно учитывая существование операционных расходов".
Это предположение подтверждает отчетность ТКС-банка за прошлый год. Согласно отчету о прибылях и убытках на 1 января 2008 года, ТКС-банк показал убыток в размере 31 млн руб. Основная причина убытка — отчисления в резервы под возможные потери по ссудам в размере 80 млн руб.