Деньги вместо отсрочки: Альфа-Банк отмечает рост популярности факторинга
Эксперты рассказали представителям бизнеса, как можно управлять денежными потоками и снижать риски в цепочках поставок
В Самаре прошел бизнес-ужин с участием экспертов Альфа-Банка и представителей регионального бизнеса. Главной темой обсуждения стал факторинг. Этот финансовый инструмент в текущих экономических условиях становится реальной альтернативой привычному кредитованию. Специалисты банка рассказали, как можно превратить дебиторскую задолженность в работающий капитал.
Директор среднего бизнеса Альфа-Банка в Самаре Тимур Уральский отметил, что факторинг может пойти на пользу бизнесу, что подтверждено на практике. «В непростых экономических условиях умение грамотно управлять денежным потоком, оптимизировать оборотные средства и минимизировать риски становится критически важным. Благодаря факторингу можно решать множество бизнес-задач» — отметил Тимур Уральский.
Начальник управления продаж факторинга малому и среднему бизнесу Альфа-Банка Дмитрий Петров подтвердил, что факторинг — это комплекс услуг, а не кредит, по сути, это досрочное получение компанией собственной выручки и отметил: «Финансирование по факторингу можно направлять на любые цели, например: выдать зарплату, выплатить дивиденды, погасить задолженность по кредиту, произвести расчеты с товарно-сырьевой биржей, или пустить деньги в оборот, закупить расходные материалы, начать работу с новыми покупателями и многое-многое другое».
По словам Дмитрия Петрова, совокупный объем факторингового финансирования в России в 2025 году превысил 10 трлн руб. Альфа-Банк занимает 22% рынка факторинга по объемам финансирования и почти 12% по количеству активных клиентов, при этом рост клиентской базы банка вдвое опережает темпы рынка. Такие показатели были достигнуты благодаря уровню сервиса и автоматизации, которые предлагаются клиентам. Банк постоянно развивает возможности цифровой факторинговой платформы, которая специально создана для организации взаимодействия поставщика, его покупателя и банка в онлайн пространстве.
Кроме того, как отметил Дмитрий Петров, Альфа-Банк активно развивает направление поддержки автодилеров, закупающих новые машины у китайских дистрибьюторов. С помощью факторинга Альфа-Банка более 400 автодилеров в 60 городах России закупают автомобили из КНР, и каждая пятая проданная в России новая китайская машина была приобретена дилерами через факторинг банка.
Начальник отдела продаж факторинга среднему бизнесу Альфа-Банка Юлия Чебыкина рассказала участникам ужина, что сейчас факторинг — это простой и удобный инструмент. «В Альфа-Банке путь клиента от заявки до договора состоит из четырех шагов в личном кабинете. Достаточно написать ИНН своей компании и данные о покупателях, и нужная информация автоматически подтянется в заявку. Затем потребуется дозаполнить некоторые поля — все то, что мы не сможем найти в открытых источниках. Если покупатель клиента — крупная компания, партнер банка, то решение мы принимаем автоматически, а вероятность отказа минимальна. В течение дня клиент получит ответ, и, если все устраивает, останется выйти на подписание договора».
Не только рассмотрение клиента, но и операционное обслуживание в Альфа-Банке происходит быстро. Благодаря сервису проактивного факторинга, 81% поставок финансируется без первичных документов от клиента и без заявки на финансирование. Это позволяет получить деньги на счет в течение 15-30 минут.
Юлия Чебыкина также рассказала, что по факторингу можно финансировать не только поставки в адрес крупных компаний, партнеров банка, но и в адрес небольших компаний: «Если в банке нет лимита на вашего покупателя, мы готовы рассмотреть работу с новой для нас компанией. В большинстве случаев мы не проводим сложную процедуру финансового анализа. Достаточно подать заявку на цифровой платформе, система автоматически проведет скоринг и вернется с расчетом лимита и ответом о готовности работать с запрошенным контрагентом».
В ходе мероприятия эксперты привели несколько успешных примеров использования факторинга. В частности, один из представителей масложировой отрасли получил одобрение от банка по кредитным инструментам, но выбрал финансирование через агентский факторинг. Такая опция позволила компании не отражать долговую нагрузку в балансе, а перенести ее в прочую кредиторскую задолженность. Важным критерием выбора в пользу факторинга для клиента стала и возможность увеличить период отсрочки платежа — клиент с помощью банка расплачивается с контрагентами сразу после закупки и одновременно с этим получает от банка отсрочку по оплате на необходимый срок (в ряде случаев — до 1 года).
В другом примере, клиент также обращался в банк за кредитом, но выбрал факторинг. На этапе рассмотрения заявки клиента, специалисты банка увидели в документах, предоставленных клиентом, опыт работы с партнерами банка и предложили факторинг в лимите покупателя. Рассчитанный лимит полностью устроил клиента, а отсутствие ковенант в виде залога, поручительств и необходимости поддерживать оборот по счетам, а также возможность защитить бизнес от рисков неплатежей покупателей помогли принять окончательное решение в пользу факторинга без регресса.
Подобные кейсы доказывают, что факторинг может быть адаптирован под разные потребности и ситуации. Данный инструмент позволяет не только ускорять обороты капитала, но и усиливать отношения как с поставщиками, так и с покупателями. Эксперты уверили представителей бизнеса, что в современных экономических условиях факторинг становится не просто источником финансирования, а полноценным инструментом управления денежными потоками и развития бизнеса.
АО «АЛЬФА-БАНК», ИНН 7728168971. Генеральная лицензия Банка России № 1326 от 16 января 2015 г.
Реклама