Двойная страховка
Владелец тюнингованного автомобиля в случае ДТП несет расходы по восстановлению не только машины, но и дополнительно установленных элементов. Страховые компании предлагают два варианта договоров КАСКО для таких автомобилей — обычный и с отдельной страховкой дополнительного оборудования. Правда, условия таких контрактов оставляют автовладельцам шанс получить возмещение разве что в случае угона застрахованной машины.
Под дополнительным оборудованием понимают внешний, внутренний или технический тюнинг, а также аэрографию. Наиболее популярными элементами тюнинга являются установка акустической системы и новых панелей, обивка салона, замена системы выхлопа, установка "турбины", антикрыла и т.д. Проще всего застраховать автомобиль, который "прокачивали" всемирно известные тюнинг-ателье, например AMG или Brabus. Эти компании предлагают покупателям "готовые" автомобили с тюнинг-комплектом, которые страхуют как заводские, то есть договор КАСКО заключается на полную стоимость машины. При этом страховая сумма рассчитывается в пределах рыночной цены автомобиля с тюнингом. Стоимость дополнительного оборудования определяется, как правило, по специализированным каталогам или на основании средней рыночной цены. В ситуации, когда приходится страховать неновый автомобиль, процедура оформления такая же, но с учетом износа транспортного средства.
Украинские страховщики признают практически все тюнинг-ателье — как отечественные, так и зарубежные. При оформлении страховки владелец автомобиля должен предъявить платежные документы на покупку автомобиля и выполненные работы по тюнингу. "В страховке тюнингованного автомобиля мы не отказываем — главное, чтобы у владельца были документы, подтверждающие установку дополнительного оборудования. Если клиент по какой-либо причине не может предоставить платежные чеки, то наши эксперты делают осмотр автомобиля и решают, по каким тарифам его страховать",— говорит директор экспертно-расчетного департамента НАСК "Оранта" Олег Супрунюк.
Если какие-то документы отсутствуют или возникают разногласия в оценке тюнинга и его качества, страховой агент может запросить у ателье документы, а также гарантию на выполненную работу. "При нанесении аэрографии на поверхность машины снимается заводское лакокрасочное покрытие — и, соответственно, аннулируется гарантия производителя. В этом случае мы даем свою гарантию и предоставляем ее страховому агенту",— рассказала руководитель проектов по художественному оформлению и брэндированию автомобилей ООО "Хаммер-центр" Наталья Стреха. По словам специалиста компании "Актив-Страхование" Аллы Конончук, если рисунок размещен на разных частях автомобиля, при оценке его разделяют на элементы (крыло, фара, бампер и т.д.) и возмещение в случае повреждения производится отдельно.
Если страховка тюнингованного автомобиля оформляется при помощи двух договоров (на автомобиль и на дополнительное оборудование), условия и стоимость страховки у разных компаний могут сильно отличаться. "Отдельно считается тариф и франшиза на автомобиль, отдельно — на дополнительное оборудование. Обычно мы страхуем по тарифу 15% с нулевой франшизой",— говорит начальник управления автострахования НАСК "Оранта" Олег Усов.
Некоторые компании отказываются страховать небольшие легкосъемные детали, которые устанавливаются во время тюнинга, например зеркала заднего вида. По словам страховщиков, в случае хищения или поломки таких элементов достаточно сложно доказать, что это не дело рук самого хозяина.
Если тюнинг был установлен на уже застрахованную машину, заключать новый договор вовсе не обязательно. В этой ситуации при согласии страховой компании достаточно внести изменения в договор. "В этом случае клиент оплачивает дополнительную страховую премию за увеличение страховой суммы на стоимость тюнинга",— отмечает начальник отдела автотранспортного страхования СК "Украинская страховая группа" Александр Шепель.
Впрочем, довольно часто из-за невнимательного ознакомления страхователя с условиями договоров между ним и страховой компанией возникают разногласия. Один из наиболее типичных вариантов — пункт договора, согласно которому страховым событием считается лишь полная потеря дополнительного оборудования: в таких условиях автовладелец может рассчитывать на возмещение лишь при угоне автомобиля.