Факторинг — буст для ритейла

Факторинг в продовольственном ритейле превратился в базовый продукт, который помогает поставщикам оперативно закрывать кассовые разрывы. Торговые сети верифицируют поставки на платформах, банки берут на себя их риск, а поставщики за несколько часов получают деньги за отгрузки товара. Как устроены новые схемы финансирования и почему факторинг теперь выгоден всем сторонам, рассказал эксперт Ак Барс Банка Виктор Носов, выступая в рамках деловой программы продовольственной выставки «Продэкспо-2026» в Москве.

От скепсиса сетей к онлайн-факторингу: эволюция финансирования поставок

Факторинг все больше набирает популярность среди российских поставщиков продукции. Согласно данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), за 2024 год факторами — компаниями и банками — было выплачено финансирование поставщикам на 10,5 трлн руб., что на 36% больше, чем годом ранее. За первые девять месяцев прошлого года этот объем уже превысил 7 трлн руб.

Факторинг стал одной из ключевых тем деловой программы продовольственной выставки «Продэкспо-2026». Эксперты подчеркнули его роль в оптимизации финансирования текущей деятельности поставщиков.

«Помню, когда мы только начинали оказывать услуги факторинга, часто торговые сети не хотели видеть нас среди участников сделок по поставке товаров: например, они отказывались подписывать уведомления, делать верификацию поставок. Теперь же ситуация кардинально поменялась: торговые сети лояльно относятся к факторингу и охотно сотрудничают с факторами», — поделился своими наблюдениями начальник отдела региональных продаж дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка Виктор Носов, принявший участие в «Продфоруме», проходившем в рамках выставки.

Ак Барс Банк входит в двадцатку крупнейших банков России, а его факторинговое подразделение занимает 11-е место по объёмам среди отечественных факторов. «Мы представлены на всей территории страны. Независимо от вашего местоположения, расположения торговой сети-дебитора или отделения нашего банка, почти все процессы — кроме единичных случаев, связанных с техническими возможностями клиентов — проходят полностью в электронном формате», — подчеркнул спикер.

Факторинг или кредит: фактор выгоды

По словам Виктора Носова, факторинг выступает для бизнеса гибкой альтернативой традиционному кредитованию. «Когда поставщик — компания или индивидуальный предприниматель — приходит в банк за кредитом, может получить отказ из-за отсутствия достаточного залога или высокой закредитованности. В факторинге же задействована третья сторона — дебитор, например, торговая сеть. Именно риски этой сети принимает на себя фактор, предоставляя финансирование поставщику», — объясняет Виктор Носов.

Как отметил эксперт, в Ак Барс Банке есть специальный продукт для тех, кто работает с предприятиями из топ-600 наиболее устойчивых и надёжных компаний России. Его главная цель — максимально ускорить принятие решений. «На эти крупнейшие компании мы предустановили достаточно серьёзные лимиты. Это позволяет быстро обрабатывать заявки их поставщиков по упрощённой схеме: для федеральных сетей — от 2 часов, для остальных компаний топ-600 — за 1–3 дня. В дальнейшем любые изменения в объёме финансирования решаются в течение одного рабочего дня».

Факторинг, по словам представителя банка, обладает преимуществом перед кредитованием и за счёт управления дебиторской задолженностью и минимизации рисков её потери. «На практике поставщики часто сталкиваются с задержками платежей от покупателей, но банк в рамках факторинга дисциплинирует последних к своевременным расчётам, а в некоторых его видах берет на себя все риски. Кроме того, мы финансируем клиента без обеспечения. Дополнительно анализируем рыночные тенденции и проводим аудит контрагентов».

Процесс факторинга поставщиков: от договоров до расчётов с сетями

При заключении сделки по финансированию поставщика фактор тщательно анализирует договор поставки. Прежде всего, ключевое значение имеет отсрочка платежа: для продовольственных товаров она не должна превышать 40 дней. Далее оценивается момент перехода права собственности на товар, наличие взаимозачётов и способ оплаты.

Как отметил Виктор Носов, некоторые торговые сети требуют предварительного согласования допустимой доли взаимозачётов по каждому поставщику. «Наконец, важны условия возврата товара: например, если у поставщика какой-то сезонный товар, который он поставил под Новый год и дебитор может его вернуть, то это будет не наша история», — подчеркнул спикер.

После одобрения сделки Ак Барс Банком подписывается трёхстороннее уведомление — поставщиком, торговой сетью и фактором. В нем фиксируется уступка прав требования по оплате товара. Как отметил Виктор Носов, уступка может охватывать все контракты, конкретный договор или даже отдельную поставку.

Кроме того, торговая сеть может заключать с фактором дополнительные соглашения. «Идеальный вариант для фактора, — отметил он, — это когда торговая сеть подтверждает отгрузки на специализированной платформе. Так работают крупнейшие ритейлеры: они подтверждают поставки, которые будут оплачены безусловно. Это снимает риски как с факторинговой компании, так и с поставщика».

Большинство клиентов Ак Барс Банка, по словам спикера, используют факторинг без регресса. Это означает, что после поставки товара и уступки права требования фактору поставщик получает деньги и списывает дебиторскую задолженность с баланса. «Если поставщик выполняет все условия договора поставки с сетью, мы больше не предъявляем к нему требований в случае неоплаты поставок со стороны дебитора. Все дальнейшие урегулирования фактор ведёт уже напрямую с торговой сетью в правовом поле», — указал Виктор Носов.

Неклассический факторинг: ключ к быстрой оптимизации финансов

Эксперт отметил, что для ускорения поступления собственной выручки подходят классические виды факторинга, а если нужны средства для оплаты контрагентам — оптимален закупочный факторинг. По словам Виктора Носова, этот вид факторинга лидирует на рынке и остаётся одной из самых популярных услуг. В этой схеме участвуют две стороны — банк и клиент. Банк финансирует любое число поставщиков и подрядчиков клиента, не заключая с ними отдельных договоров. Соглашение оформляется только с покупателем услуги, что позволяет оплачивать поставки товаров и услуг множеству контрагентов без сложной и затратной процедуры утверждения лимитов.

Одна из услуг Ак Барс Банка — финансирование закупки сырья для выпуска новой продукции. Если производитель поставляет товары в федеральные сети или крупные компании, банк не только оплатит эти поставки, но и предоставит дополнительные средства на сырье или упаковку.

«Мы даём клиенту +50% сверх оплаты, чтобы он закупил нужный объем сырья, увеличил производство и поставил товар не только в сети, но и другим покупателям, — объясняет эксперт банка. — Так мы помогаем производителям расти. Этот продукт идеален для малого бизнеса, который часто сталкивается с трудностями в кредитовании. Если такие компании поставляют крупным ритейлерам, они получают средства для расчётов с поставщиками в риске своего крупного покупателя».

Банку инструмент позволяет интегрироваться в любую стадию цепочки продаж — от сырья до готового продукта на полке.

Узнать подробнее о факторинге от Ак Барс Банка и выбрать подходящее решение для своего бизнеса можно на сайте банка.

ПАО «АК БАРС» БАНК

Реклама