«Мы всегда открыты для сотрудничества»

Директор воронежского офиса Прио-Внешторгбанка Андрей Хицков — о ставках, сельхозкредитах и работе в условиях экономической турбулентности.

— Андрей Иванович, какие знаковые для банка события вы выделили бы в 2025 году?

— Год для банка в целом и конкретно Воронежского офиса сложился очень продуктивно. Прежде всего нам удалось нарастить объемы сотрудничества банка как с нашими корпоративными клиентами — юридическими лицами и ИП, так и физическими лицами — населением, включая пенсионеров, для которых предлагаем индивидуальные условия (например, пенсионные карты с повышенным кешбэком). Работа банка в прошедшие года нашла отражение и в оценке профессионального сообщества. Так, Агентство «Эксперт РА» повысило рейтинг кредитоспособности банка с «rubBB+» до «rubBBB-», Национальное Рейтинговое Агентство (НРА) так же подтвердило данный рейтинг, что среди прочего, дало нам возможность работать с эскроу-счетами.

На этом этапе банк планирует начать работать по открытию эскроу-счетов с застройщиками, специализирующимися на рынке индивидуального жилищного строительства (частные дома, коттеджи — ИЖС). На региональном уровне (в Воронежской области) заключили договор с Пенсионным фондом, начали обслуживать счета пенсионеров, активизировались на привлечении вкладов. Для нас это определенный шаг вперед: до прошлого года у нас не было соглашения о переводе пенсий.

Банк в целом очень активно работает с пенсионерами. В родном Рязанском регионе мы входим в топ банков по объему привлеченных средств населения и в топ банков по обслуживанию пенсионеров. Сейчас мы запускаем и в Воронеже акцию с повышенным кешбэком для пенсионеров. Для участия нужно всего лишь перевести пенсионные выплаты на карту Банка. Пять месяцев подряд после первого зачисления пенсии участнику акции возвращаются 20% от потраченной в магазинах суммы — до 1000 рублей в месяц. Деньги поступают на карту каждый месяц, срок — 15 рабочих дней.

По данным сайта www.banki.ru на 1 ноября текущего года банк входит в ТОП-120 по России в части балансового показателя «Активы». При этом, уровень доверия со стороны клиентов-физических лиц высок, о чем свидетельствует устойчивая позиция в ТОП-60 банков — по вкладам физических лиц.

— А чем банк интересен бизнесу?

— Если говорить о продуктах в целом, отмечу особо наш стиль работы с предприятиями МСП, для них наиболее востребовано именно кредитование. Наш банк предлагает им выгодные условия. Например, кредит «Низкий процент» — заёмщик на этапе заключения кредитного соглашения имеет возможность включить в его условия возможность снижения процентной ставки, оплатив повышенный размер комиссии за выдачу кредита и открытие кредитной линии. Еще один интересный продукт — кредит «Выгодный»: кредитный договор изначально заключается по пониженной процентной ставке и содержит комиссию за досрочное погашение кредита.

Отдельно отмечу возможность банка предложить льготный кредит в рамках Решения о порядке предоставления субсидии № 25-66428-01969-Р от 12.12.2024 года Министерства сельского хозяйства РФ.

Рынок банковских услуг в настоящее время, на мой взгляд характеризуется повышенной конкурентностью. Большинство банков предлагают схожие условия обслуживания, сопоставимые банковские продукты. Вопрос в объемах деятельности и в подходе к клиенту. Наши клиенты отмечают, что у нас конкурентоспособные условия по кредитованию — они ценят не только индивидуальный подход, но и чисто экономические условия.

— Можете привести пример такого подхода?

— Например, у нас есть клиент из сферы АПК в Орловской области, который работает с нами по льготному кредитованию по программе Минсельхоза. Мы начали работать с ним 4–5 лет назад, когда у него были определенные проблемы, и другие банки не спешили его кредитовать. Понимая его задачи, мы пошли навстречу, отнеслись по-партнерски, совместно искали пути минимизации рисков. Клиент кредитовался у нас по коммерческой ставке, выправил положение, после чего стал интересен крупным федеральным банкам. Но, памятуя о нашей поддержке в сложный момент, он продолжает работать с нами, в том числе и по льготным программам, которые стали нам доступны после заключения договора с Минсельхозом два года назад.

— А как решение Минсельхоза об ограничении по капиталу, из-за которого многие региональные банки выпали из госпрограмм, сказалось на вас? Трудно восстанавливать клиентскую базу после таких действий?

— Это показательный пример. В Рязанской области банк очень активно работал с аграриями. Когда по программе Минсельхоза ввели ограничения в виде необходимого объема капитала у банка-оператора, значительная клиентская база выбыла. Сейчас, после заключения договора с Минсельхозом, мы успешно вернулись на этот рынок. Но восстанавливать связи сложно. Я много работал с аграриями, приезжаю в различные районы области, знаю многих, с кем работал ранее. У них уже сложившиеся отношения с другими банками. Однако они потихоньку начинают разворот к нам, готовы рассмотреть наши предложения по сотрудничеству, особенно тогда, когда возникают проблемы и требуется индивидуальный подход к клиенту.

— Если анализировать активность ваших клиентов, в каких отраслях вы заметили рост, а в каких — спад?

— Мы региональный банк, да и на банковском рынке Воронежской области представлены не настолько значимыми, по объемам деятельности показателями, что бы делать глобальные выводы по отраслям. В нашем регионе есть специфика: это оборонная промышленность, собственниками которой являются федеральные московские структуры, и крупные агрохолдинги, вопросы по которым тоже решаются не на местном уровне. Соответственно, наш основной сегмент — это малый и средний бизнес, а также сельское хозяйство в части ИП, КФХ и небольших и средних сельхозпредприятий. Вот для этих клиентов мы подходим полностью, а индивидуальный подход позволяет Прио-Внешторгбанку успешно работать даже в период турбулентности на финансовом рынке.

— Как ситуация в экономике, связанная с ключевой ставкой, сказалась на инвестиционной активности ваших клиентов в МСП?

— В основном клиенты дорабатывают инвестиционные проекты, которые были начаты ранее. Кто будет что-то инвестировать при ставках более 20% годовых? Те инвестиционные проекты, что мы видим, либо реализуются на собственные деньги, либо за счет привлечения федеральных программ, например, Фонда развития промышленности, который кредитует по сниженным ставкам. Банковское коммерческое кредитование стало крайне сложным. Мы, к примеру, очень хорошо работали по программе Постановления Правительства РФ от 30.12.2018 г. №1764, которая предусматривала субсидирование процентных ставок по кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства, но в прошлом году она закончила свое действие, и остались лишь ранее профинансированные проекты, которые постепенно завершаются.

— Поменялось ли психологически поведение клиентов в отношении финансирования?

— Идет явная тенденция к максимальному сокращению заимствований. Какая должна быть рентабельность бизнеса, чтобы отработать такую ставку? Остается кредитование оборотных средств — короткие кредиты под строительные подрядные контракты, например.

— Это неминуемо должно было сказаться на объемах кредитования банка, притормозить его рост…

— Скажем так, нам с нашими клиентами удалось сохранить уровень кредитования. Объем выданных кредитов в Воронежской области остается примерно на том же уровне, что сложился за последние 2–3 года, — в районе 2 млрд руб. Кредитный портфель удается поддерживать. Мы не просели.

— Для физических лиц минувший год назвали «годом вкладчика». Высокие проценты привлекали людей. Как это выглядело для вас?

— Банк в целом очень активно работает по вкладам. В Рязанской области мы входим в топ банков по объему привлеченных средств населения. Динамика и активность по вкладам были достаточно высокими. В Воронеже мы не ставили целью конкурировать на местном рынке по объемам, так как у нас здесь всего одна точка. Но отмечу, что в Рязанской области банк присутствует не только в областном центре, но и в 6–7 районах. Мы изначально ставили задачу не быть только в Рязани, а жить жизнью клиентов, понимать в какой среде они работают.

— Получается, снижение инвестиционного кредитования компенсировалось активностью вкладчиков?

— Это разные направления банковского бизнеса. Вклады, прежде всего, это источник для кредитования как оборотных средств, так и инвестиционных. Вклады, которые приняты и не работают (не размещены в кредиты) — это убыток для банка. Необходимо активное кредитование бизнеса. Эти вещи взаимосвязаны. Нам пока удается размещать деньги наших вкладчиков в хорошие, надежные проекты наших клиентов-заемщиков.

— Как вы считаете, тенденция «года вкладчика» продлится? И что банк может предложить, если поведение вкладчиков из-за снижения ставки изменится?

— Сейчас наметилась осторожная тенденция к снижению ключевой ставки. Но она все равно остается достаточно высокой, и для вкладчиков работа с банками однозначно остается интересной. Банковский вклад — это один из наименее рисковых и наиболее стабильных способов вложения средств. Альтернативы есть — рынок ценных бумаг, криптовалюта, золото, — но это очень разные сегменты для разных людей. Объемы вложений туда и в банковские вклады несопоставимы. Ментальность населения, уровень финансовой грамотности, а самое главное надежность, по прежнему делают банковский вклад наиболее безопасным и знакомым средством для сохранения и приращения сбережений.

— Некоторые эксперты прогнозируют в России банковский кризис. Как вы оцениваете эти риски?

— Мы не в вакууме живем. Причины возможного кризиса понятны: ухудшилось финансовое состояние клиентской базы, особенно в корпоративном сегменте. Это сказывается на банках не мгновенно, а имеет накопительный эффект. Проблемы начали накапливаться последние несколько лет, к 2025-му они усугубились, и к 2026–2027 годам динамика может проявиться. В целом экономическая ситуация сложная, и это очевидно. Колоссальные средства государство вынуждено тратить на оборону, негативно сказываются зарубежные санкции… Влияние на экономику сильное, финансовое состояние сектора ухудшается. Повторюсь, банк работает не в вакууме: если плохо нашим клиентам и партнерам, становится плохо и банку. Растут риски кредитования, затраты на создание резервов. Но наш настрой позитивен, мы надеемся на хорошие перемены в будущем.

— Одна из ваших сильных сторон — сопровождение внешнеэкономической деятельности. Не каждый банк сейчас на это способен. Насколько клиенты пользуются этой возможностью?

— У банка до сих пор работает SWIFT. Со странами СНГ в рублях мы работаем через SWIFT и можем проводить платежи достаточно быстро. По ВЭД с дальним зарубежьем тоже можем предлагать клиентам варианты проведения платежей: как прямые, через открытые у нас корреспондентские счета в Китае и Турции, так и другие варианты расчетов. Конечно клиенты, у которых есть внешнеэкономическая деятельность, этим активно пользуются.

— Какие приоритеты по банковским продуктам могут измениться у заемщиков в 2026 году?

— Будем надеяться, что тенденция к снижению ключевой ставки сохранится, это позволит оживить деловую активность и вернуться к отложенным инвестиционным программам. Оборотное кредитование точно никуда не денется: те, кто в нем нуждается, будут продолжать работать. Одно могу сказать с уверенностью: мы всегда открыты для сотрудничества.

ПАО Прио-Внешторгбанк, ИНН 6227001779

Реклама