Депутаты решили либерализовать доступ банковским дочкам международных автоконцернов к российскому рынку кредитования. Они могут получить возможность напрямую выдавать автокредиты физлицам сразу после выхода на российский рынок. Принятие поправок не только снизит издержки автобанков, но и ускорит процесс вытеснения других банков на рынок высокорискованного автокредитования.
Вчера банковский комитет Госдумы рекомендовал принять в первом чтении поправки в закон "О банках и банковской деятельности", позволяющие крупным банкам с собственным капиталом от €100 млн обращаться за получением лицензии на привлечение средств граждан во вклады сразу после регистрации. Идея этого законопроекта принадлежала еще первому зампреду Банка России Андрею Козлову, однако последний год документ не вызывал интереса у парламентариев. Теперь они планируют принять поправки до Нового года.
Дело в том, что поправка сейчас может пригодиться дочерним банкам иностранных автогигантов, которые начали экспансию на российский рынок автокредитования. В настоящее время на российский рынок уже вышел банк концерна Toyota Motor, а вскоре работу начнут банки DaimlerChrysler и BMW. По словам главы банковского комитета Госдумы Владислава Резника, поправки, действительно, направлены в первую очередь на облегчение выхода на российский рынок этих банков. "Не имея лицензии на привлечение средств граждан во вклады, они не могут и кредитовать физлиц,— пояснил господин Резник.— Поскольку открытие счета физлицу, обязательное при выдаче кредита, подпадает под определение договора банковского вклада".
Согласно законодательству, банки могут обратиться за получением лицензии на привлечение средств во вклады не ранее, чем через два года с момента госрегистрации. За это время они должны доказать Банку России свою состоятельность. В результате иностранные банки, выходящие на российский рынок самостоятельно, минуя покупку банка с уже имеющейся лицензией, вынуждены либо два года простаивать, либо использовать посреднические схемы кредитования. Так, Тойота банк, который недавно начал кредитные операции в России, использует для этого услуги банка "Сосьете Женераль Восток". "Этот банк открывает текущие счета клиентов Тойота банка и осуществляет операции по ним,— пояснил Ъ президент Тойота банка Олаф Найтцш.— Мы же отвечаем за финансирование, обеспечение по кредиту и кредитный анализ". Нынешняя ситуация увеличивает для автобанков затраты.
"Поскольку на рынке пока работает один такой банк, услуга банка-посредника по открытию и ведению счетов кредитных клиентов-физлиц не является массовой",— говорит директор департамента розничного кредитования Бинбанка Олег Соколов. По его подсчетам, цены на свои услуги банк-посредник может устанавливать, исходя из затрат инобанка за два года, требующиеся для вступления в систему страхования вкладов. "Минус некий дисконт для создания интересного предложения",— резюмирует Олег Соколов. Правда, по мнению экспертов, дисконт из-за роста спроса на такие услуги может превратиться в надбавку. По приблизительным оценкам банкиров, размер комиссионных может составлять 1-2% от суммы кредита.
Эксперты считают, что реализация инициативы депутатов ускорит приход в Россию аффилированных банков других международных автогигантов и, соответственно, вытеснение с рынка низкорискованных автокредитов других игроков. "Со временем остальным банкам придется довольствоваться кредитами на подержанные машины, кредитами в регионах и рискованными кредитами ненадежным заемщикам,— прогнозирует представитель крупного банка.— А с учетом борьбы за доступность банковских кредитов, развернутой в последнее время, сомневаться в том, что инициатива депутатов будет реализована, не приходится".