Розничная "дочка" французской банковской группы BNP Paribas — Cetelem — выдала первые кредиты на российском рынке. Компания планирует войти в пятерку лидеров потребкредитования. Отдельным направлением работы Cetelem станет предоставление кредитов по телефону и через интернет, которое пока не развито в России. Кредитование в столь рисковом сегменте связано с высокими рисками невозвратов.
Cetelem — 100-процентная розничная "дочка" французской банковской группы BNP Paribas — вчера официально объявила о начале операционной деятельности в России. Программы кредитования пока запущены в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Екатеринбурге и Краснодаре. До конца года число городов планируется довести до десяти. По словам гендиректора Cetelem в России Филиппа Дельпаля, за два-три года компания планирует довести портфель кредитов до $1 млрд, что позволит банку попасть в пятерку лидеров потребкредитования.
На начальном этапе Cetelem планирует работать без открытия собственных отделений, выдавая потребительские кредиты через розничные торговые сети. Однако отдельным направлением работы Cetelem в России станут прямые продажи кредитов через интернет и по телефону. В Европе объем таких кредитов оценивается в 15% от кредитного портфеля Cetelem.
Дистанционное кредитование — один из немногих способов конкурировать на российском рынке экспресс-кредитования, указывают эксперты. Этот вид бизнеса развит в России достаточно слабо. "Согласно закону о противодействии легализации преступных доходов, банк не имеет права открыть клиенту счет без его личного присутствия в отделении,— говорит зампред правления Русь-банка Валерий Кардашев.— Поэтому дистанционное кредитование в том виде, в котором оно присутствует на Западе, для российских банков недоступно". В результате дистанционным кредитованием на российском рынке пока занимается лишь ООО "Русфинанс", принадлежащее банковской группе Societe Generale и не являющееся банком. "В консолидированном кредитном портфеле группы 'Русфинанс' доля таких кредитов составляет порядка 28%",— сообщили Ъ в группе "Русфинанс".
В Cetelem отказались раскрывать детали проекта дистанционного кредитования, сославшись на "уникальную бизнес-модель". Однако эксперты полагают, что схема работы Cetelem на этом рынке в России будет построена по европейскому аналогу, где Cetelem выдает кредиты в качестве специализированной финансовой компании.
Однако в России, по словам экспертов, французы рискуют столкнуться с высоким уровнем невозвратов. По оценкам аналитиков, он может превышать риски при кредитовании в торговых сетях. По данным отчетности по МСФО лидеров этого рынка, риски составляют более 15%. "Прямые продажи — это высокорисковый сегмент",— говорит начальник управления по работе с кредитными рисками Русфинанс банка Франк Марзийя, отказавшись предоставить информацию о невозвратах ООО "Русфинанс". "Конечно, риски можно застраховать за счет высокой ставки или допкомиссий, но не думаю, что в ситуации с 'Русским стандартом' и инициативой ЦБ по раскрытию эффективных ставок такие методы найдут понимание у российских потребителей",— считает представитель крупного банка.
В самой Cetelem ожидают, что объем невозвратов кредитов в их портфеле не превысит 7% за счет дешевого фондирования, обеспеченного материнской компанией. Это позволит Cetelem выдавать кредиты дешевле, чем конкуренты. При этом кризис на внешних рынках, по словам господина Дельпаля, пойдет новому игроку на пользу, поскольку "уменьшит возможности российских банков по рефинансированию на внешних рынках".