финансовый рынок
Вчера Ъ стало известно, что Канадская программа укрепления кредитных союзов на Украине запустила пилотный проект по предоставлению кредитов украинским кредитным союзам (КС) в сельской местности. Финансирование выделено под 4%, хотя участники рынка не смогут рассчитывать на низкий процент — он составит около 16%. Возникшая разница, по словам представителей КС, будет направлена в капитал объединений союзов, что подтолкнет их к созданию кооперативных банков.
Как стало известно Ъ, Канадская программа укрепления кредитных союзов на Украине (КПУКС) запустила пилотный проект «Микрофинансовый фонд для жителей села», который предоставит украинским КС средства кредитных союзов Канады. Общая сумма проекта, который готовился два года, составит 875 тыс. канадских долларов ($812 тыс.). Напомним, что в 1996—2001 годах канадская программа запускала подобный проект «Фонд развития мелкого бизнеса» на сумму 250 тыс. канадских долларов, который, впрочем, был некоммерческим. Деньги выделялись украинским КС как возвратная финансовая помощь без уплаты процентов. Тогда 180 тыс. канадских долларов разделили между собой шесть КС, ориентированных на кредитование села и мелкого бизнеса в небольших городах. Ранее польские инвесторы сообщали о намерении выйти на украинский рынок с кредитной линией в размере до €50 млн (см. Ъ от 2 апреля).
Руководитель программы КПУКС Богдан Козий рассказал Ъ, что средства нового проекта до конца года должны быть выделены шести-семи объединениям кредитных союзов (ОКС) и КС по ставке 4% годовых сроком на три года. За первые три квартала КС будут платить только проценты за пользование кредитом, в дальнейшем погашая основную сумму долга вместе с процентами. Впрочем, несмотря на то что ставка составляет 4%, при непосредственном получении кредита, по словам господина Козия, будет включаться и налог на проценты от полученных средств нерезидента, который кредитует украинские учреждения. В итоге ОКС получат средства по ставке около 6%. После этого они будут конвертировать заем в гривну и выдавать в национальной валюте — но по более высокой ставке — своим членам. При возврате кредитов гривна снова будет конвертироваться, что несет определенные риски при нестабильности валютного рынка, хотя КПУКС выступает гарантом возвращения этих средств канадцам. После завершения проекта и анализа его успешности должен быть запущен новый проект с участием средств КС не только Канады, но и других стран.
Глава наблюдательного совета Львовского объединенного кредитного союза (ЛОКС) Владимир Сидоровский сообщил Ъ, что первый транш программы на сумму 100 тыс. канадских долларов (469 тыс. грн) направлен именно им. Средства будут распределены между семью КС («Выгода», «Оризон», «Шанс», «Еднання», «Бойкивщина», «Довира», «Щедристь») из 17, состоящих в ЛОКС. Согласно требованию программы отбирались КС, занимающиеся предоставлением кредитов для жителей села и сельхозпроизводителей, имеющие высокую долю в депозитных вкладах от физических лиц (более 70%) и около 2 млн грн активов. Наибольшую сумму получил КС «Выгода». По словам председателя правления Марии Сюмы, этот КС получил 130 тыс. грн под 16% годовых, которые будут направлены, в частности, на кредитование фермерства и энергосбережения.
Эксперты считают, что с помощью дешевого финансирования новая программа сделает сельские регионы более интересными для КС. Директор департамента по надзору за кредитными учреждениями Госфинуслуг Андрей Оленчик считает, что канадская финансовая поддержка будет не лишней для КС, которые пытаются развиваться в сельской местности. «Так как ресурсная база кредитных союзов за счет вкладов их членов очень короткая и дорогая, чтобы сделать что-либо в сельской местности, необходим долгий и дешевый ресурс»,— считает господин Оленчик. Кроме того, по мнению экспертов, союзы, которые попадут в этот проект, не только получат дешевые внешние средства, но и смогут обеспечить свое участие в следующих, более обширных, проектах. А председатель правления Полтавской кооперативной лиги Владислав Гончаренко считает, что разница в ставках, которая уйдет в капитал ОКС, подтолкнет кредитные союзы к созданию на их основе кооперативных банков. «В этом случае канадские деньги будут способствовать укреплению таких объединений»,— уверен участник рынка.