платежные системы
Вчера компания American Express (AmEx) согласилась выплатить штраф в размере $65 млн за причастность к отмыванию денег наркоторговцев, так как их система мониторинга международных трансакций оказалась неэффективной. Банкиры отмечают, что недостаточный мониторинг трансакций по карточным счетам AmEx делает их популярными среди ряда украинских бизнесменов, не желающих декларировать свои реальные доходы. По мнению экспертов, интерес к AmEx может вырасти в следующем году — после вступления в силу закона, отменяющего необходимость получения индивидуальной лицензии НБУ украинцам, желающим открыть счета за рубежом.
Информационное агентство Reuters сообщило, что федеральные власти США обвинили американскую финансовую компанию American Express Co. в причастности к отмыванию денег. Совместная комиссия федеральной резервной системы и министерства финансов США по борьбе с экономическими преступлениям (FinCen) признали дочерние подразделения компании — American Express Bank International (Майами) и American Express Travel Related Services Co. Inc. (Солт-Лейк-Сити) — виновными в отсутствии должной степени защиты против незаконных трансакций. Это, по их мнению, без ведома банка способствовало отмыванию денег наркоторговцев в период с конца 1999 года по апрель 2004 года. В частности, чиновники выявили, что через AmEx осуществлялись нелегальные денежные переводы по так называемой «системе черного рынка по обмену песо». «Система мониторинга международных трансакций банка была непригодна для выявления, определения и сообщения о незаконной деятельности по отмыванию денег»,— говорится в заявлении FinCen. В результате AmEx согласилась выплатить штраф в размере $65 млн, «не признавая правильности обвинений, но и не оспаривая их», и взяла на себя обязательства создать необходимую систему защиты.
American Express является одной из крупнейших финансовых компаний США и, по данным консалтинговой группы Interbrand, входит в топ-20 самых дорогих брэндов мира со стоимостью $20,8 млрд. Компания является платежным агентом одноименной системы пластиковых карт, которые эмитируются American Express Bank International. Чистая прибыль AmEx в I полугодии 2007 года составила $2,1 млрд, выручка --$13,8 млрд.
Банкиры считают, что для держателей карт AmEx нет никаких угроз в связи с скандалом по отмыванию денег наркоторговцев через систему. «Сумма штрафа невелика для компании,— считает член правления Укрэксимбанка Владимир Гирис.— Угроза функционирования самой платежной системы возникла бы, если бы штраф превысил возможности AmEx по выплатам». При этом банкиры надеются, что скандал окажет слабое влияние на украинский рынок. «Объемы бизнеса AmEx на Украине невелики, сейчас украинские банки обслуживают порядка тысячи таких карт»,— отмечает директор департамента розничного бизнеса «Райффайзен Банка Аваль» Антон Романчук.
По данным НБУ, на 1 августа договор на обслуживание карт AmEx заключили 12 банков. По словам банкиров, с наибольшим количеством карт AmEx работают банки «Надра», УкрСиббанк и ПриватБанк. Наибольшей популярностью пользуются AmEx Platinum и AmEx Centurion, что поясняется высоким материальным статусом их клиентов. «Карты AmEx интересны нашим клиентам, так как, пользуясь этим инструментом, они не показывают доходы украинской налоговой администрации, и она не имеет доступа к такой информации»,— сообщил зампредправления банка, одного из лидеров по обслуживанию AmEx. «Дело в том, что карты Visa и MasterCard самостоятельно эмитируются украинскими банками, поэтому при наличии запроса из налоговой или СБУ и на основании решения суда банк выдает информацию по счету,— пояснил директор Украинской ассоциации банков--членов платежных систем EMA Александр Карпов.— Карты AmEx выпускаются в США после открытия счета в American Express Bank. Запрос украинских органов банк может проигнорировать».
По мнению банкиров, новый скандал с AmEx лишь подтверждает слабый контроль банка по счетам своих клиентов. При этом усовершенствование AmEx системы защиты от незаконных операций, что кредитное учреждение намерено сделать в Латинской Америке, может не коснуться клиентов банка в других странах. Эксперты считают, что этот факт может стимулировать интерес к открытию счетов в AmEx ряда украинских граждан. Облегчит доступ к AmEx и вступление в силу с 1 января 2008 года ряда изменений в закон «О порядке проведения расчетов в иностранной валюте», которые отменяют необходимость получения резидентами индивидуальных лицензий НБУ для открытия счетов за рубежом. «Доходы украинцев растут, и в следующем году большее количество людей сможет открыть счета в American Express»,— отмечает эксперт Международного центра перспективных исследований Александр Жолудь.