Факторинг: опережая кризис денежного потока

На сегодня факторинговый портфель в России оценивается в триллионы рублей. Компании стали активнее использовать этот инструмент финансирования: только за прошедший год спрос на услугу вырос на 15%. Как банк принимает решения по факторинговым операциям за считанные часы и в каких случаях финансируются авансы на закупку сырья, в рамках деловой сессии на Neva Buyers Week 2025 рассказал директор дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексей Дробот.

Развитие в кризис

По данным Ассоциации факторинговых компаний (АФК), портфель российского рынка факторинга на 1 апреля 2025 года составил 2,46 трлн рублей. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года он вырос на 15%. Клиентская база рынка увеличилась на 21% по сравнению с первым кварталом 2024 года, составив в начале 2025 года 14 394. В этих условиях аналитики дают прогноз роста портфеля по итогам года до 3,6 трлн рублей (+23%).

Главным драйвером является сегмент малого и среднего бизнеса, генерирующий большую отдачу на менее активно потребляемый капитал.

Еще в 2019 году портфель российского рынка факторинга составлял 900 млрд рублей. Как отмечает директор дирекции цифрового факторинга Ак Барс Банка Алексей Дробот, каждый кризис, который преодолевает российская экономика, дает увеличение реализации этого продукта. «Факторинг — это инструмент, который позволяет в сложные времена быстро рассчитаться с поставщиком либо быстро вытащить свою выручку и с ней реализовать те задачи, которые перед вами стоят. Это комплекс услуг, включающий в себя безопасность расчетов, минимизацию рисков, оптимизацию бухгалтерского учета, консалтинг и получение финансирования»,— добавляет эксперт.

В первом квартале 2025 года объем портфеля факторинга в Ак Барс Банка составил 33 млрд рублей. Основные направления, в которые было направлено финансирование,— это фармацевтическая отрасль, продукты питания, логистика, химическая промышленность, а также нефтегазовая отрасль.

«Традиционно после первого квартала идет спад деловой активности, но мы не падаем ниже 30 млрд рублей. В целом это нормальная ситуация, когда второй квартал начинается с падения, но активность в третьем квартале — самая пиковая. Реализовывается она с точки зрения получения новых контактов, формирования стратегии реализации продуктов с конкретными клиентами, подписания договорной базы, к концу сентября происходит реализация»,— поделился господин Дробот.

Исламский факторинг

Сейчас Ак Барс Банк активно формирует клиентскую базу, чтобы реализовать свои новинки. Это и финансирование цепочки поставок, и финансирование поставок в адрес нетрадиционных для рынка дебиторов, а также реализация исламского факторинга.

Исламский факторинг — услуга, которую Ак Барс Банк запустил первым в России в прошлом году. В отличие от обычного, в исламском факторинге банк не берет проценты, а операции представляют собой торговую сделку, где банк входит с клиентом в партнерские отношения, разделяя часть рисков с поставщиком, и при этом оказывает услуги по комплексному управлению дебиторской задолженностью.

«Мы позволяем компаниям, которые соблюдают все нормы шариата, без процентов и без рисков получать с помощью Ак Барс Банка сырье для производства готового продукта, при этом получать его в рассрочку, покрывающую весь производственный и логистический цикл, вплоть до реализации конечной продукции покупателю. И только когда его покупатель рассчитывается за эту поставку, закрываются и обязательства клиента перед банком. То есть он оплачивает то сырье, которое мы для него купили»,— комментирует Алексей Дробот.

Быстрые решения

На данный момент Ак Барс Банк предоставляет бизнесу все виды факторинга, которые существуют на российском рынке. Это факторинг с правом регресса, без права регресса, реверсивный, закрытый, предпоставочный, агентский. Как пояснил господин Дробот, самый востребованный продукт — это финансирование цепочки поставок с увеличенным объемом финансирования на закупочную деятельность. Такой вид факторинга дает клиенту банка дополнительные преимущества за счет того, что тот может увеличить закупку сырья, а поставщики за это дают дисконт, который может покрыть часть затрат на оплату факторинга.

Все эти виды факторинга — беззалоговые.

«Если мы говорим про клиента, который не пользовался услугами факторинга, а его покупатель — это федеральная сеть, то мы принимаем решение за два часа,— поясняет эксперт.— Сразу после этого мы приступаем к реализации, то есть подписанию договора и всего, что с ним связано. Если клиент уже пользуется факторингом либо имеет более сложный состав покупателей (дебиторов), то решение об установлении лимитов принимается в течение двух-трех дней, а когда мы говорим про изменение лимита, например, в случае сезонного всплеска, то мы эти лимиты также буквально за несколько часов увеличиваем».

ПАО «АК БАРС» БАНК

Реклама