На днях один мой знакомый — владелец аудиторской компании — посетовал на то, что сразу два обслуживающих его фирму небольших банка буквально за месяц повысили тарифы на обслуживание юрлиц. В одном случае банк с 1 мая ввел двухпроцентную комиссию за перевод средств на счета физлиц в дополнение к плате за обработку банком платежного поручения. Другой банк к ежемесячному тарифу за обслуживание счета в 500 руб. сначала приплюсовал 0,1% от дебетового оборота по счету, а с 1 июня — еще 50 руб. за обработку каждой платежки. В первом банке повышение тарифов объяснили борьбой с обналичкой. А во втором сообщили, что причиной стало общее увеличение расходов банка, не позволяющее ему сохранить нормы доходности без увеличения тарифов.
Последнее объяснение меня насторожило. Побеседовав с самими банкирами, я выяснила, что последнее время на рынке наблюдается устойчивая тенденция роста тарифов за расчетно-кассовое обслуживание юрлиц. Однако этого никто особо не афиширует. Мелкие банки в стремлении завоевать клиента любой ценой дошли до того, что доход от обслуживания юрлиц стал сопоставим с себестоимостью этих услуг для банка. Жесткий демпинг с их стороны можно понять: они пытались наверстать доходы и восстановить привлекательность для клиентов, упущенные в результате борьбы госорганов с незаконной обналичкой. Теперь же, чтобы получать хоть какую-то прибыль, им ничего не остается, как под более или менее благовидными предлогами поднимать тарифы.
При этом оттока клиентов к крупным игрокам мелкие банки не опасаются. Слишком велика разница в тарифах: мелкий банк, где обслуживается мой знакомый, берет 18 руб. за обработку платежки, в то время как в крупных банках плата за эту услугу может составлять 75 руб. К тому же крупные банки сами поднимают тарифы за обслуживание юрлиц. Правда, по другим причинам: к борьбе ЦБ с обналичкой их действия отношения не имеют, но без регулятора не обошлось и тут. Банкиры говорят, что таким образом они реагируют на дороговизну расчетного обслуживания самого Банка России, и опасаются, что в связи с переходом с июля на расчеты в режиме онлайн стоимость услуг ЦБ станет еще выше.
При этом офф-рекорд банкиры указывают, что повышение стоимости расчетно-кассового обслуживания в крупных банках зачастую происходит за счет введения дополнительных платежей и комиссий. Например, если стоимость пользования системой "банк--клиент" раньше включалась в стоимость основного тарифа, то теперь банки выделили это в отдельную услугу, за которую теперь взимают плату.
То есть в сегменте работы с юрлицами крупные банки начинают действовать прямо противоположно стратегии своей работы с физлицами, где в преддверии раскрытия с 1 июля эффективных ставок по кредитам они отказываются от дополнительных платежей и комиссий, лишая себя тем самым изрядной части прибыли.
И хотя сами банкиры официально отказываются признавать взаимосвязь между повышением тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию юрлиц и сокращением доходов банков в секторе кредитования физиков, у меня не получается поверить в то, что это — простое совпадение. Правда, в многочисленных заметках в СМИ на тему раскрытия банками реальной стоимости кредитов этот способ наверстать упущенную прибыль не упоминался. Однако это, вполне возможно, здоровая конспирация банкиров.