Промсвязьбанк подготовил финансовую отчетность по МСФО за 2006 год. По данным банка, за год почти в три раза выросла доля потребительских кредитов в ссудном портфеле, что помогло увеличить процентные доходы в прибыли. Вместе с тем эксперты считают, что это говорит скорее о снижении критериев банка при отборе заемщиков и увеличивает риск невозвратов.
В соответствии с отчетностью Промсвязьбанка по международным стандартам банк получил за 2006 год чистую прибыль в объеме 2,6 млрд руб. (рост в полтора раза), его капитал составил 25,9 млрд руб. (рост на 70%), а активы — 180,5 млрд руб. (рост на 63%). Размер кредитного портфеля банка вырос почти в два раза, с 64,4 млрд руб. до 116,5 млрд руб., а в его структуре только 11,7 млрд руб. занимают потребительские кредиты. Вместе с тем, как заметила в комментарии Ъ замдиректора финансового департамента Промсвязьбанка Юлия Уйманова, розничное кредитование является "наиболее рентабельным сегментом банковского бизнеса и именно его развитие повлекло за собой существенное увеличение доходов банка".
Эксперты обратили внимание, что в структуре доходов Промсвязьбанка проценты по кредитам занимают наибольшую часть. На втором месте — комиссионные доходы. Третье место отведено доходам от прочих банковских операций. Аналитик компании БКС Денис Мухин согласился с тем, что именно рост потребительского кредитования существенным образом повлиял на увеличение прибыли банка и в конечном итоге на рост рентабельности собственного капитала. В 2006 году она составила 17,3% (по сравнению с 16,5% по итогам 2005 года). По его словам, это "хороший крепкий финансовый результат". Однако многие банки продемонстрировали лучшие итоги. Так, у Сбербанка уровень рентабельности составляет 30%.
Представители Промсвязьбанка сообщили, что собираются продолжить диверсификацию кредитного портфеля за счет потребительских кредитов. Вместе с тем, по словам руководителя департамента общественных связей Андрея Чистякова, кредитование корпоративных клиентов по-прежнему будет занимать лидирующую позицию в кредитных операциях Промсвязьбанка, чтобы не увеличивать риск невозвратов.
В банках, которые работают только с населением, доля невозвратов доходит до 15%. Между тем в Промсвязьбанке считают, что при смешанном кредитовании доля "плохих денег" может составлять 1-2%. Действительно, по оценкам Банка России, в целом по банковской системе в 2006 году невозвраты достигли 2,7%. Однако в ЦБ сравнительно низкий процент связывают с сокрытием данных. Как признался недавно Ъ один из руководителей надзорного блока, они оценивают невозвраты в банках на уровне 6-7%.
Аналитики считают, что пока в Промсвязьбанке доля невозвращенных кредитов низка (0,16%). Однако просроченная задолженность там имеет тенденцию к увеличению вследствие трехкратного роста потребкредитов. По словам аналитика ФК "Уралсиб" Антона Табаха, чересчур резкий (почти в три раза) рост доли потребительского кредитования свидетельствует о снижении критериев банка при отборе кредитоспособных клиентов. "Выдача кредитов 'кому попало' неизбежно приведет к росту невозвратов",— отмечает эксперт.