Работают без аванса
Автокредиты
Сейчас на рынке автокредитования развивается одна очень хорошая для всех нас тенденция — с каждым днем увеличивается число банков, выдающих ссуды без первоначального взноса. Причем в некоторых из них в кредит включают даже стоимость страховки. В этом случае денег для покупки авто вообще не требуется. На первом этапе, естественно.
Возможность получить кредит есть практически у любого совершеннолетнего и, что не менее важно, платежеспособного гражданина Украины. Программа удобна для приобретения автомобилей как компакт-, так и представительского класса. "Программами автокредитования пользуются представители разных слоев населения, при этом отличается только стоимость приобретаемых автомобилей. Обеспеченные клиенты приобретают в кредит 'мерседесы' или 'порши', а клиенты с более низким уровнем доходов возьмут 'девятку' или 'ланос'. Но это никак не влияет на условия получения кредита — они будут одинаково выгодными для всех",— рассказал "Ъ-Авто" начальник управления развития розничных продуктов Индустриалбанка Сергей Писаренко. Первым выдачу автокредитов с нулевым первым взносом ввел два года назад ПриватБанк, и сейчас уже почти половина его клиентов предпочитает покупать автомобиль по этой программе.
На сегодня программа автокредитования без первоначального взноса значится в перечне услуг почти каждого уважающего себя и доверяющего своим клиентам банка. Единственное отличие безавансовых автокредитов от базовых заключается в более высокой их стоимости (в среднем на 0,5% годовых). Причем ставка может быть меньше, если безавансовые кредиты предлагаются в рамках совместных программ банков и автосалонов.
По нашим разведданным, основными игроками в сегменте безавансового кредитования являются банки "Финансы и Кредит", "Форум", "Надра", Индустриалбанк, УкрСиббанк, ОТП Банк, Укрсоцбанк, ПриватБанк, Укргазбанк, "Райффайзен Банк Аваль". Многие более мелкие финучреждения сейчас также активно разрабатывают собственные условия автокредитования без первоначального взноса. Довольно высокая конкуренция подталкивает их к созданию все более лояльных по отношению к потенциальным клиентам программ. Ряд банков сейчас выдает безавансовые кредиты на срок до 7 лет со средней ставкой около 13% годовых в валюте. Правда, часть ваших личных накоплений все же придется отдать, так как заемщик (то есть вы) должен сразу оплатить стоимость страховки нового автомобиля (обычно около 3,5% от суммы кредита) и комиссию за выдачу кредита (в среднем 1,5%).
Каких-то специальных условий банки не выдвигают, предъявляя одинаковые требования ко всем заемщикам независимо от программ автокредитования. Но, например, банк "Форум" выдаст кредит при условии залога движимого или недвижимого имущества стоимостью не меньше 30% от суммы кредита. Нулевой кредит сроком на 7 лет "Форум" выдает с процентной ставкой 16,9% годовых в гривне и 13% в валюте. Разовая комиссия составит 0,9% от общей суммы кредита, а страховка 4,59%.
В "Райффайзен Банк Аваль" предоставляют шестилетние автокредиты на сумму от $2 тыс. до $50 тыс., взимая разовую комиссию в размере 2%. Гривневые кредиты выдаются под 17,5% годовых, в иностранной валюте (как в долларах, так и в евро) — под 13,5% годовых. Шестилетние кредиты в банке "Надра" выдаются под 16% годовых в гривне и 10% в долларах. Укрсоцбанк кредитует покупку авто под 17% годовых в гривне, 12% в долларах и 10,5% в евро.
Шестилетний автокредит в Укргазбанке в рамках программы "Собственный взнос 0%" можно взять под 16,9% годовых в гривне, 11,9% в евро и 12,5% в долларах. Единоразовая комиссия составит 1,5% от суммы кредита. В ОТП Банке на покупку нового легкового автомобиля предоставляют кредит на сумму от $15 тыс. до $100 тыс. Срок кредитования — до 72 месяцев, ставка по кредитам — 17,99% в гривне, 12,49% в долларах, 11,99% в евро.
Часы расплаты
Стоит отметить, что, помимо расходов на единоразовые комиссии банков за предоставление кредитов, страховок КАСКО и гражданской ответственности автовладельца (от 250 до 800 грн), при покупке автомобиля придется осуществить еще ряд платежей. Услуги нотариуса обойдутся в среднем в 700 грн, госпошлина составит 0,1% от стоимости залога, отчисления в Пенсионный фонд обойдутся в 3% от суммы договора купли-продажи, плюс $100-150 нужно заплатить за регистрацию авто в ГАИ. При этом не стоит забывать о таких "мелочах", как комиссия банка за перечисление кредитных средств на счет автосалона.
Существуют две основные схемы погашения задолженности по безавансовому кредиту. Первая из них — аннуитет — предполагает ежемесячные платежи по погашению кредита и процентов по нему равными частями в течение всего срока действия договора. Такая форма оплаты позволяет планировать свои затраты на несколько лет вперед. При второй схеме — "платежи, которые уменьшаются" — кредит погашается ежемесячно с учетом начисленных процентов на остаток задолженности.
Банкиры прогнозируют, что в этом году будет происходить дальнейшее снижение ставок по автокредитам без первого взноса. По мнению зампреда правления УкрСиббанка Тараса Кириченко, банки станут более оперативно принимать решения по выдаче кредитов и все большее их количество будет оформляться непосредственно в автосалонах.