Капитальное наступление
На прошлой неделе Верховная рада приняла законопроект, который позволит иностранным банкам открывать свои филиалы на Украине. Так как ни сам законопроект, ни акты Нацбанка не ограничивают долю иностранного капитала в банковской системе Украины, это может стать началом ее поглощения западными банками. По мнению экспертов, одновременное появление филиалов крупнейших мировых банков, действующих в соответствии с законами государств, где находятся их материнские структуры, несет серьезные риски для украинской экономики.
Законы им не писаны
До сих пор в обществе было распространено мнение, что приход на Украину иностранных банков приведет к снижению кредитных ставок. Однако как первое, в 2001 году, так и второе, в 2005 году, появление нерезидентов в составе акционеров украинских банков не оправдало этих ожиданий. Впрочем, представители западных банков предусмотрительно объявляли, что не намерены демпинговать, но украинские банкиры не особо доверяли таким высказываниям. В начале этого года, когда доля иностранного капитала в банковской системе превысила 15%, стало очевидно, что опасения украинских банкиров были напрасны. Наш рынок интересует международный капитал лишь своей высокой доходностью, именно поэтому иностранные инвесторы активно входят в число акционеров украинских банков. И за право работать на высокодоходном рынке готовы платить высокую цену, отдавая за банки от трех до семи размеров их уставных капиталов.
К октябрю 2006 года доля уставного иностранного капитала в банковской системе Украины уже составляла 25,4%, и этот показатель до конца года увеличится после регистрации НБУ капиталов банков, которые уже провели эмиссию акций. Стремление украинских властей до конца года присоединиться к ВТО привело к принятию в первом чтении законопроекта, разрешающего свободный допуск на Украину филиалов иностранных банков. Уставный капитал материнского банка, который захочет открыть филиал на Украине, должен быть не меньше 150 млн евро, а приписной — с которым он будет работать на рынке — не меньше 10 млн евро. Следует отметить, что капитал каждого из крупных мировых банков превышает аналогичный показатель всей украинской банковской системы. Например, капитал французского Credit Agricole С. А. к началу года составлял 40 млрд евро, тогда как уставные фонды всех украинских банков сейчас превышают немногим 3 млрд евро. По мнению президента Ассоциации украинских банков (АУБ) Александра Сугоняко, окончательное принятие законопроекта приведет к нарушению деятельности финансово-банковской системы страны. Законопроект дает право иностранным банкам открывать свои филиалы и не предусматривает никаких ограничений на присутствие западного капитала в национальной банковской системе. "Иностранные банки через свои филиалы фактически будут осуществлять определяющее влияние на характер и приоритеты экономического развития в государстве и контролировать наиболее эффективные сферы деятельности",— считает Александр Сугоняко. При этом иностранные банки, по его утверждению, будут реализовывать свои, не совпадающие с национальными, интересы. А кредитовать будут исходя из интересов международных клиентов или своих акционеров и могут отказывать в кредитах местным конкурентоспособным производствам, что приведет к торможению развития национальных товаропроизводителей.
Финучреждения, в числе акционеров которых есть резиденты Украины, могут быть подвержены влиянию НБУ, тогда как воздействие регулятора на управляемые из-за рубежа филиалы банков будет сведено к минимуму. Ожидая принятия данного законопроекта, еще весной НБУ разработал постановление, призванное отрегулировать присутствие иностранного капитала не только в банковской системе в целом, но и установить лимиты для страны его происхождения. Однако, по словам чиновников Нацбанка, глава НБУ Владимир Стельмах временил с подписанием постановления из-за "политических соображений". На сегодняшний день Нацбанк больше озабочен активной деятельностью на Украине российских банков, которые проходят более дотошную процедуру регистрации своего капитала.
"В нынешней ситуации, когда реформа банковского надзора только проговорена, но еще даже не начата, Нацбанк не сможет контролировать филиалы иностранных банков",— уверен народный депутат, член комитета Верховной рады по вопросам финансов и банковской деятельности Василий Горбаль. Кроме того, инобанки готовы будут свернуть деятельность своих филиалов на Украине при малейшей угрозе финансового кризиса и нестабильности, дабы минимизировать свои риски. При этом они могут прекратить финансирование подписанных контрактов и отозвать уже выданные кредиты. В таком случае финансовый кризис углубляется и приводит к "коллапсу" всей экономики.
Банкиры понимают, что прихода филиалов иностранных банков не избежать, но стремятся насколько возможно оттянуть этот процесс, чтобы успеть нарастить собственный капитал. АУБ прилагает усилия, чтобы нормы закона вступили в силу только через пять лет после вступления Украины в ВТО или через полгода с момента получения страной суверенного рейтинга не ниже А. По мнению зампреда правления банка "Финансы и Кредит" Сергея Борисова, этого времени украинским банкам будет достаточно для приобретения иммунитета к иностранному капиталу и полноценной подготовки для будущей конкурентной борьбы. Александр Сугоняко надеется, что закон будет предусматривать переходный период либо его удастся притормозить. "Четыре раза нам удавалось отклонить этот законопроект, я думаю, что и в этот раз нам удастся это сделать",— заявил он. Однако, как стало известно "Ъ-Банк", соглашения, подписанные в рамках переговоров украинского правительства и комиссии Евросоюза о присоединении Украины к ВТО, не предусматривают для банковской системы переходного периода. Поэтому депутаты менее оптимистичны в своих прогнозах. "Если мы сможем еще что-то сделать в рамках подписанных соглашений, то мы это сделаем и максимально обезопасим нашу экономику,— заявил Василий Горбаль.— Однако принять закон нужно в рамках ВТО".
Стратегия без тактики
Впрочем, эффективным методом борьбы государства с засильем международного капитала могут стать госбанки. Но для выполнения ими функций по приоритетному финансированию инновационных программ и проектов, обеспечивающих рост экономики, роль госбанков должна быть изменена. Сейчас Укрэксимбанк и Ощадбанк действуют в рамках закона "О банках и банковской деятельности", равно как и остальные 164 украинских банка негосударственной формы собственности. Причем Международный валютный фонд, следуя политике снижения давления государства на экономические процессы, выдвинул Украине требования продать госбанки. Предправления Укрэксимбанка Виктор Капустин даже инициировал законопроект, до сих пор не рассмотренный парламентом, согласно которому доля Кабмина в капитале госбанков должна сократиться со 100% до 75%+1 акция.
Впрочем, эксперты считают, что международные организации, рекомендуя Украине вести ту или иную политику, действуют в первую очередь "в интересах своих спонсоров-меценатов". "Они не заинтересованы в развитии Украины как сильного государства,— заявил 'Ъ-Банк' один высокопоставленный чиновник.— Поэтому советуют то, что им выгодно".
В начале 2006 года в недрах Минэкономики была разработана стратегия развития госбанков, предполагающая реформу национальной банковской системы из двухуровневой в трехуровневую, где финучреждения государственного сектора представляли бы второй уровень. Сюда же кроме госбанков предлагалось отнести "Укрпочту", Государственное ипотечное учреждение, Национальный депозитарий и другие учреждения, для чего требуется отдельный закон, регламентирующий их деятельность. "Если Кабмин не определит направление развития государственных финучреждений, они перестанут выполнять функции, ради которых создавались, и мы получим ряд одинаковых структур, создававшихся первоначально для выполнения разных задач",— считает один из идеологов стратегии бывший зампред НБУ Сергей Яременко. Однако документ вызвал резкую критику руководителей госбанков, не желающих отказываться от работы с прибыльным коммерческим сектором. Стратегия обсуждалась на уровне Кабмина, Нацбанка, секретариата президента, претерпела несколько редакций, но так и не была принята. Сейчас же на основе этой стратегии депутаты готовят законопроект, которым работа госбанков в коммерческом секторе будет ограничена. Кроме того, рассматривается вопрос создания на базе Ощадбанка и "Укрпочты" холдинга, в котором почтовый оператор будет владеть частью акций банка.
Следует отметить, что из года в год Кабмин откладывает вопрос увеличения капитализации госбанков, что уменьшает возможности с их помощью влиять на экономические процессы. Сейчас суммарный капитал госбанков составляет чуть более 8% от общего по банковской системе. Руководители банков ежегодно вносят предложения правительству на бюджетные ассигнования из бюджета и на включение в капитал полученной ими за год прибыли. Последний раз капитал госбанков был увеличен в конце 2005 года за счет средств, полученных от приватизации "Криворожстали". Отдельные представители депутатского корпуса, увидев, что банки снова просят 1 млрд грн на пополнение уставного капитала, потребовали вернуть инвестированные деньги. Соответственно, пока окончательно не принят госбюджет и не известна сумма вложений в капитал госбанков, столь важный вопрос, как снижение рисков украинской экономики, остается открытым. При этом, если парламент откажется инвестировать в госбанки в следующем году, возможность их продажи только увеличится.