госрегулирование
В распоряжении Ъ оказался документ, которым Госфинуслуг намерена разделить кредитные союзы (КС) на три группы с разной системой регулирования в зависимости от размера активов, наличия лицензий и филиальной сети. В Госфинуслуг Ъ заявили, что действующие требования к деятельности КС будут распространяться на средние КС, для крупных они будут повышены, для небольших — снижены. Эксперты отмечают, что дифференцирование требований к союзам может привести к увеличению количества небольших КС, особенно в селах.
Госкомиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) подготовила распоряжение, согласно которому КС будут разделены на три "группы режимов регулирования" в зависимости от рисков деятельности, наличия подразделений, объема и характера кредитных операций. Кредитный союз попадет в I группу, если будет соответствовать одному из критериев: активы превышают 10 млн грн, есть отдельные подразделения в разных областях страны, осуществляются денежные переводы, доля рисковых кредитов (больше 10% капитала) превышает 60% кредитного портфеля. Во II группу регулирования войдут КС с активами от 500 тыс. грн до 10 млн грн, или с наличием сети подразделений в области, или лицензируемые КС (кроме денежных переводов). Если же КС не имеет отдельных подразделений и его деятельность не подлежит обязательному лицензированию, а активы не превышают 500 тыс. грн, он относится к III группе.
В зависимости от того, в какую группу войдет КС, к нему будут установлены дифференцированные требования к финансовым нормативам, системе управления, раскрытию информации перед членами КС, программному обеспечению, а также профтребования к руководителям и главным бухгалтерам. "Наши регуляторные требования будут более адекватны тем рискам, которые на самом деле существуют в союзах. Для участников рынка, которые попадут в третью группу, действующие требования завышены,— считает директор департамента надзора за КС Госфинуслуг Андрей Оленчик.— Для тех, кто попадет в первую группу,— частично занижены". Стоит отметить, что сейчас Госфинуслуг лишь разрабатывает новые требования для каждой группы КС, однако требования к крупным КС, связанные с качеством активов, программным обеспечением, уровнем подготовки персонала, организацией управления и внутреннего контроля, могут быть ужесточены. Для средних КС режим незначительно смягчится, а небольшие КС получат наибольшие послабления, например по выполнению финансовых нормативов.
Госфинуслуг считает, что "ступенчатая дифференциация требований к КС" может быть введена с 1 января 2008 года. Но если бы такую систему ввели сейчас, то в I группу, исходя из размеров активов КС на 1 июля 2006 года, вошло бы 45 КС, во II группу — 355, в III группу-- 327.
Существующую систему регулирования КС эксперты называют неадекватной их рискам, а новые правила, по их мнению, ускорят развитие рынка. "Для союзов с активами по 50 миллионов гривен регуляторные требования можно как-то оправдать,— полагает президент Национальной ассоциации кредитных союзов (НАКСУ) Петр Козинец.— Но для союзов с 20 тысячами гривен риск нулевой, а норм и требований столько, что создать маленькие кредитные союзы невозможно". По словам консультанта Канадской кооперативной ассоциации Ивана Вишневского, маленьким КС тяжело справиться с нормативными требованиями, и они уже сейчас присоединяются к большим КС. "Если регулятор ослабит требования к финансовым нормативам небольших КС, появится стимул для создания и работы кредитных союзов в маленьких селах и общинах",— считает господин Вишневский. По мнению экспертов, увеличение количества небольших КС сделает их услуги более доступными для населения. Так, вице-президент НАКСУ Людмила Кравченко уверена, что снижение требований "заинтересует не только сельские кредитные союзы, но и городские".