банки
Как стало известно Ъ, с начала года в Санкт-Петербурге резко вырос объем операций по снятию наличных с пластиковых карт через банкоматы. По мнению банкиров, такой ажиотаж вызван применением новой схемы по обналичиванию преступных доходов. Крупные московские банки при помощи ЦБ уже научились с ней бороться, повышая комиссию за снятие денег с карт других банков, теперь это предстоит сделать и региональным банкирам.
Как сообщил Ъ источник в одном из крупных петербургских банков, в последние несколько месяцев комиссионные доходы с владельцев пластиковых карт, которые получают наличные в банкоматах других банков, резко увеличились. По сравнению с сентябрем прошлого года число операций и суммы денег, обналичиваемых через банкоматы, выросли в 1,5-2 раза. "Поскольку свыше 90% всех карт выпущены в рамках зарплатных проектов и их владельцы традиционно снимают деньги в 'родных' банкоматах, 50-процентный рост банкоматных транзакций клиентов сторонних банков — явление крайне удивительное",— заявил Ъ директор департамента розничного бизнеса петербургского филиала Промсвязьбанка Михаил Иоффе. По мнению банкиров и ЦБ, это является следствием борьбы с отмыванием преступных доходов: обналичивание "серых" денег через банкоматы стало дешевле испытанных схем.
Классическая обналичка основана на регистрации фирмы-однодневки, которая открывает счет в банке. На этот счет за якобы оказанные услуги переводятся деньги, которые обналичиваются, а фирма ликвидируется. В качестве основания для обналичивания обычно указываются расходы на приобретение ценных бумаг, сельхозтехники и т. д. В случае с карточными схемами обычно обналичиваются сравнительно небольшие суммы. В банке открывают депозит на физическое лицо с карточным счетом, на него перечисляются деньги, которые обналичиваются через банкоматы, как правило, нескольких сторонних банков, чтобы величина отдельных операций не вызвала подозрений.
"Это не новая схема — она использовалась в Москве больше месяца назад и потом перешла в регионы,— рассказал Ъ представитель надзорного блока ЦБ.— Мы периодически обсуждаем с руководителями крупных банков ситуацию, и они ввели ограничения на снятие крупных сумм в своих банкоматах, но совсем изжить эту проблему не получается". Именно благодаря введенным ограничениям московским банкам удалось избавиться от карточных схем. "Когда весной началась активная борьба с отмыванием, классическая обналичка подорожала до 10%, и мошенники перекинулись на легальные банки, в которых стали использовать схему через карточки, комиссия за съем наличных по которым существенно ниже — порядка 1,5%,— объяснил член правления банка 'Зенит' Виктор Исаков.— В ответ банкиры стали устанавливать лимиты на съем наличных, вводить повышенные комиссии, отслеживать таких клиентов и блокировать им карты. Поэтому схема перекинулась в регионы". "Если подозрительные операции через банкоматы повторяются регулярно, мы блокируем карту на 45 дней и вызываем клиента на беседу",— подтвердил зампредправления банка "Авангард" Валерий Торхов.
По данным ЦБ, во втором квартале этого года доля столичных банков в общем объеме карточных операций снизилась с 33,4% до 32,9% по сравнению с первым. Всего во втором квартале объем операций по банковским картам достиг 1,011 трлн руб. При этом 94% из этой суммы приходится на операции по получению наличных денег, 6% — на операции по оплате товаров и услуг.
Действительно, по словам первого вице-президента Ассоциации региональных банков Александра Хандруева, "в последнее время многие региональные банки жалуются, что через карточки начали обналичивать большие суммы". "Число обрабатываемых в нашей банкоматной сети транзакций клиентов других банков растет как на дрожжах. Это очень странное явление, и главную причину такого ажиотажа мы видим в ужесточении борьбы по обналичиванию денежных средств",— сообщил Ъ один из банкиров в СПб. Так, по его словам, недавно к ним обратилась фирма с предложением реализовать зарплатный проект для четырехсот своих сотрудников, но "после проверки данных выяснилось, что все они отбывают сейчас различные сроки лишения свободы".
Как заявил Ъ председатель комитета банковского надзора ЦБ Геннадий Меликьян, в этой ситуации Банк России пока не собирается вводить каких-то ограничительных мер. "Дело в том, что в России огромное количество зарплатных проектов и сравнительно небольшие объемы использования карт для оплаты в торговых точках. Это не позволяет вводить ограничения на обналичивание карт",— пояснил он. В эффективности административного решения вопроса сомневаются и сами банкиры. "Большой вопрос — будут ли санкции в случае их введения эффективны и справедливы, так как все эти операции сейчас вполне законны и от них пострадают в первую очередь добросовестные банки и клиенты",— считает Александр Хандруев. Поэтому региональным банкирам придется самим бороться с карточными схемами, как это сделали их коллеги в Москве.