Объем вкладов физических лиц на рублевых и валютных счетах в российских банках продолжает увеличиваться. По последним данным Росстата, этот показатель составил более 3 трлн руб., при этом на Сбербанк в этом объеме приходится 54,6%. За прошедший месяц средняя ставка по рублевым годовым депозитам в крупнейшем банке страны составляла 9,125% годовых, по валютным — 6,875% годовых.
Процентные ставки по депозитам банков первой десятки (согласно рейтингу журнала "Деньги") находились на уровне 8,30-9,20% годовых в рублях, 6,50-7,35% годовых в долларах США и 5,5-6,25% годовых в евро при размещении средств на один год. Ставки по аналогичным вкладам банков первой тридцатки были несколько больше — 9,50-11,5% годовых в рублях, 6,75-7,25% годовых в долларах и для вкладов в евро — 6,25-7,0% годовых. У банков первой сотни, включая региональные кредитные организации, ставки по рублевым годовым депозитам находились на уровне 11,0-13,5% годовых, по депозитам в долларах составляли 7,5-8,5% годовых, в евро — 7,0-8,0% годовых.
Если говорить о доходности вкладов в российских банках, то, по данным аналитиков "БДО Юникон", в сентябре ввиду небольшого укрепления курса доллара положительную реальную рублевую доходность принесли не только рублевые вклады, но и депозиты в долларах; их покупательная способность за месяц выросла на 0,28-0,7% и на 0,37-0,62% соответственно в зависимости от сроков вложения. Вклады в евро за месяц, наоборот, обесценились в среднем на 0,54-0,79%.
В среднесрочной же перспективе эксперты прогнозируют снижение доходности по вкладам. По мнению замначальника управления методологии и развития пассивных и комиссионных операций "ВТБ Розничные услуги" Юлии Китник, в течение ближайших лет доходность депозитов в банках будет понижаться. "О снижении учетной ставки неоднократно заявляли представители ЦБ. Соответственно, будет снижаться рыночная доходность по вкладам в коммерческих банках",— сказала она, добавив, что население боится непредсказуемых изменений курсов основных валют, поэтому предпочитает рублевые вклады.
Однако не следует думать, что вклады в валюте утратили свою актуальность. Для того чтобы лучше хеджировать валютные риски, та же Юлия Китник рекомендует разместить свои средства в трех основных валютах (рубли, доллары, евро) в пропорции 50:30:20. При этом рубли лучше размещать на срок от одного года, доллары — на шесть месяцев, евро — от одного до двух лет.
Уменьшение ставок по рублевым вкладам прогнозирует и вице-президент Банка Москвы Андрей Лапко. Оно может произойти в условиях стабильной экономической ситуации в России, сопровождающейся политикой укрепления курса рубля по отношению к ведущим мировым валютам и постепенно снижающейся инфляцией. "На уровень ставок влияет и рыночная ситуация, конкуренция со стороны менее крупных банков, а также специальные предложения по сезонным вкладам, по которым устанавливается повышенная доходность",— отметил он.
Действительно, традиционно со сменой времени года на рынке банковских услуг наблюдается разнообразие специальных сезонных вкладов. К примеру, на период с 1 октября 2006 года по 31 января 2007 года Росбанк вводит сезонный вклад "Рождественский". Вклад открывается на сумму от 15 тыс. руб., $500 или €500 на 6, 9 или 12 месяцев. Ставки варьируются от 7% до 8,5% годовых в рублях, от 6,1% до 7,75% в долларах и от 3,6% до 5,6% в евро. Проценты выплачиваются в конце срока вклада.
В Русском банке развития с начала октября действует новый сезонный вклад "Заготовительный", который можно будет открыть до 30 ноября 2006 года. Разместить во вклад можно рубли, доллары США или евро с процентной ставкой от 6% до 9,5% годовых на срок 91 или 181 день. Минимальная сумма вклада — 5 тыс. руб., $150 или €150.
СДМ-банк предлагает депозит "Золотая осень", средства на который принимаются с 1 по 31 октября 2006 года сроком на 180 дней. Процентная ставка по вкладам в рублях составляет 10,5% годовых, в долларах — 8% годовых и в евро — 7,5% годовых. Минимальная сумма вклада — 60 тыс. руб., $2 тыс. или €2 тыс.
В Ланта-банке с 9 октября по 31 декабря 2006 года можно открыть срочный вклад "Сезонный" в рублях, долларах или евро. Денежные средства размещаются сроком на 121 день под 7,5% в рублях, под 6,5% в долларах или под 6,2% в евро. Минимальная сумма вклада — 15 тыс. руб., $500 или €500. Внешпромбанк предлагает новый сезонный вклад "Осень", который можно открыть на полгода или год в трех основных валютах. Минимальная сумма вклада не ограничена, ставки по депозиту составляют 11-11,5% годовых в рублях, 8,5-9,0% годовых в долларах и 7,5-8,0% годовых в евро, предложение действительно до 30 ноября 2006 года.