законотворчество
В распоряжении Ъ оказалось положение Госфинуслуг о критериях и финансовых нормативах деятельности кредитных учреждений (КУ). Это первый документ, устанавливающий правила игры на абсолютно новом для Украине рынке кредитования за счет привлеченных средств. Сейчас таким видом деятельности занимаются только три компании. Однако эксперты считают, что выдвинутые регулятором требования к профучастникам довольно либеральны и количество игроков на рынке очень быстро возрастет.
Вчера в распоряжении Ъ оказался проект положения Государственной комиссии по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг), которое устанавливает правила на рынке кредитования за счет привлеченных средств. Директор департамента надзора за кредитными союзами Госфинуслуг Андрей Оленчик заявил Ъ, что действие документа не распространяется на деятельность кредитных союзов (КС), страховых компаний и ломбардов. "Документ устанавливает финансовые нормативы фактически для двух классов учреждений: для частных финансовых компаний и для финансовых учреждений, созданных правительством для работы по госпрограммам",— подчеркнул господин Оленчик.
Кредитное учреждение — специализированная финансовая компания, которая может кредитовать за счет привлеченных средств, в частности от материнской компании. В отличие от КС, которые выдают кредиты только своим членам, КУ могут кредитовать как физических, так и юридических лиц.
Согласно документу, собственный капитал КУ должен составлять не менее 10% от объема выданных кредитов. При этом кредит одному заемщику не может превышать 25% капитала КУ, а общий объем принятых обязательств — восьмикратный размер капитала КУ. Кроме того, показатели норматива мгновенной и краткосрочной ликвидности (покрытие обязательств свободными денежными ресурсами) должны быть не менее 20% от обязательств КУ, а текущей ликвидности — не менее 35%.
Как сообщили Ъ в Госфинуслуг, сейчас лицензию на такой вид деятельности на Украине имеют только 3 компании — Немецко-Украинский Фонд (НУФ), финансовые компании ООО "БТА-Ипотека Украина" и ООО "Простофинанс" (подробнее см. справку). До сих пор эти компании регулировали свою деятельность внутренними документами с подобными нормативами. Поэтому разработанные Госфинуслуг требования участники рынка считают вполне выполнимыми. "В нашей внутренней нормативной документации подобные нормы в той или иной степени были заложены",— сказал Ъ президент "БТА-Ипотека Украина" Сергей Волков. В то же время господин Волков собирается внести ряд предложений в существующий проект документа, в котором не учтены особенности ипотечного кредитования. "Риски у нас с потребительским кредитованием разные. Наши активы долгосрочные, обеспечены недвижимостью,— объяснил он.— Подобным нам учреждениям нужны отдельные нормативы".
Примечательно, что действие документа будет распространяться также на Госипотечное учреждение (ГИУ), которое собирается рефинансировать коммерческие банки, в том числе и через кредитные договора. "А под привлечение средств для этих целей ГИУ собирается получить госгарантию на один миллиард гривен,— объяснил Ъ господин Оленчик.— Чтобы иметь право предоставлять кредиты за счет привлеченных средств, ему придется пройти лицензирование". В самом ГИУ Ъ вчера заявили, что уже готовы выполнить требование регулятора. "Получать лицензию будем в ближайшее время,— заявил Ъ источник в ГИУ.— Все нормативы для нас вполне выполнимы".
По мнению экспертов, столь либеральные правила игры на новом рынке делают такой вид деятельности, как кредитование за счет привлеченных средств, намного привлекательнее, чем банковский бизнес или создание КС. Так, по информации Ъ, решение создать КУ уже принял УкрСиббанк. Кроме того, такие компании могут создаваться финансовыми холдингами, в которых КУ будут работать в связке со страховыми компаниями и негосударственными пенсионными фондами. "Этот рынок незарегулированный, в отличие от банковского и рынка кредитных союзов,— считает председатель правления Международного бюро кредитных историй Андрей Кияк.— И комиссии держать их в таких же уздах, как держат банки, будет трудно из-за малочисленного штата и опыта надзора".