декларация о намерениях
Первый зампред Банка России Андрей Козлов вчера заявил, что ЦБ намерен реализовать рекомендацию Международной группы по борьбе с финансовыми злоупотреблениями (ФАТФ) предоставить банкам право отказывать клиентам в проведении сомнительных операций. Иными словами, банки без объяснения причин смогут расторгать договоры банковского счета и блокировать средства на нем. Участники рынка надеются, что новые полномочия не только повысят их ответственность, но и позволят избежать риска потерять лицензию за сомнительные операции, отказаться от проведения которых они до сих пор не вправе.
По словам Андрея Козлова, поправки в закон "О банках и банковской деятельности" соответствуют рекомендациям ФАТФ и уже поступили на согласование в ЦБ и Росфинмониторинг (ФСФМ). Автором поправок является депутат Госдумы Анатолий Аксаков. Согласно законопроекту, банки смогут без объяснения причин отказывать клиентам в открытии счета, если клиент кажется им подозрительным, расторгать на таких же основаниях уже заключенный договор банковского счета и блокировать средства на счетах таких клиентов на срок до десяти дней. "В последнее время в связи с отзывом лицензий у банков, занимавшихся отмыванием доходов, их клиенты устремились в добросовестные банки. Данные поправки дадут им реальные рычаги борьбы с такими клиентами",— сообщил Ъ Анатолий Аксаков.
По словам банкиров, решение проблемы по пресечению сделок сомнительных клиентов назрело давно. Сейчас, напомним, банки вправе лишь информировать ФСФМ об операциях свыше 600 тыс. руб. или $20 тыс. и повышать комиссии по сомнительным сделкам. Между тем в банки по нескольку раз в день обращаются подозрительные фирмы, желающие обналичить значительные суммы. "До сих пор единственным способом борьбы с такими клиентами было повышение размера комиссии за обналичку. Проблема в том, что избирательно тарифы использовать нельзя, а делать их общими означает лишиться вполне благонадежных клиентов",— говорит президент Инвестсбербанка Павел Бойко. Информирование же службы финансового мониторинга, по словам участников рынка, проблемы не решает, поскольку деньги все равно снимаются со счета и уходят в неизвестном направлении.
Между тем для банка, по словам главного бухгалтера банка "Авангард" Владимира Андреева, проведение таких операций несет большой репутационный риск: большая часть лицензий отзывается именно на основании обвинения банка в содействии отмыванию доходов. "В банк обращается очень много клиентов, которые формально сомнительными не являются, однако на практике проводят сделки по обналичиванию крупных сумм на достаточно сомнительные цели, например на закупку сельхозпродукции или хозяйственные нужды,— говорит господин Андреев.— И банк не имеет права отказать им в проведении операции или заблокировать средства на счете".
Поэтому участники рынка надеются, что принятие поправок существенно расширит их возможности по отсеиванию сомнительных клиентов. В то же время банкиры не заблуждаются относительно истинных целей авторов документа. "В большей степени эти поправки призваны помочь госорганам в борьбе с легализацией преступных доходов. Дав банкам инструментарий для выполнения антиотмывочного законодательства, Центробанк автоматически наделит их и большей ответственностью",— говорит зампред правления МДМ-банка Владимир Изутин.