«Петербург имеет выраженный предпринимательский потенциал»
Экспертное мнение
Привлечение заемных средств позволяет малому и среднему бизнесу не только оставаться на плаву в непростое экономическое время, но и демонстрировать более высокие темпы увеличения прибыли, идти на расширение производства, реализовывать новые бизнес-идеи. Какие программы сегодня помогают предпринимателям, как используются заемные средства, будет ли обновление программ предоставления льготного финансирования, в интервью Business Guide рассказала исполнительный директор НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» Александра Питкянен.
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ
BUSINESS GUIDE: Губернатор Петербурга Александр Беглов на заседании правительства сообщал, что в прошлом году выросло число МСП на 11 тыс. благодаря мерам господдержки. Какие факторы для развития МСП в текущих реалиях вы видите? Почему, на ваш взгляд, происходит рост?
АЛЕКСАНДРА ПИТКЯНЕН: Рост числа МСП обусловлен сочетанием ряда факторов, которые создают благоприятную предпринимательскую среду в городе. В Петербурге сейчас выстроена современная и многофункциональная инфраструктура поддержки предпринимательства: центр «Мой бизнес», который предоставляет доступ к консультациям, обучению, финансированию и другим ресурсам, необходимым для развития бизнеса. НКО «Фонд содействия кредитованию малого и среднего бизнеса Санкт-Петербурга» и НКО «Фонд микрофинансирования субъектов малого и среднего предпринимательства, микрокредитная компания» являются частью этой инфраструктуры, а также участниками нацпроекта «Малое и среднее предпринимательство».
Финансовая поддержка, развитие цифровых технологий, позволяющих оптимизировать многие процессы, а также адаптивность самих компаний к потребительским трендам и готовность к инновациям способствуют развитию МСП и росту их числа. В целом Петербург сегодня имеет выраженный предпринимательский потенциал, а присутствие в городе богатого культурного наследия, туризма, образовательных и научных центров стимулирует появление новых бизнес-идей.
BG: Много ли обращений от начинающих предпринимателей и самозанятых?
А. П.: Для этой категории предпринимателей есть специализированные программы льготных займов. Начинающие субъекты МСП могут рассчитывать на средства до 1 млн рублей только под поручительство, а от 1 до 5 млн рублей — под залог имущества по льготным ставкам. Займы предоставляются на срок до 24 месяцев под 3–5% годовых в зависимости от вида деятельности.
Самозанятым гражданам также предоставляется беззалоговый заем в размере до 500 тыс. рублей на срок до 24 месяцев под 3% годовых. Запросить эту сумму можно как на приобретение оборудования, так и на пополнение оборотных средств. Займы берут на оплату страховых платежей, ремонт помещений или оборудования, рекламу своих услуг, закупку материалов для предоставления услуг и другие цели.
Программы востребованы. За первые месяцы текущего года представители малого и среднего бизнеса смогли воспользоваться финансовой помощью в виде займов на льготных условиях на общую сумму свыше 400 млн рублей. В их числе свыше 65 начинающих предпринимателей и около 30 самозанятых.
BG: Предприниматели из каких отраслей сегодня обращаются за поддержкой в рамках расширения бизнеса?
А. П.: Чаще всего средства на расширение своего бизнеса привлекают производственные компании. Поскольку для запуска или расширения производства требуются значительные инвестиции в оборудование, сырье, материалы и другие ресурсы, этот сектор чаще всего обращается за гарантийной поддержкой. Привлеченные средства направляют на открытие новых производственных площадок, постройку или ремонт промышленных корпусов, модернизацию существующих производственных линий. В 2024 году представители сферы производства привлекли под поручительство фонда свыше 930 млн рублей. Средний размер поручительства составил 13,5 млн рублей.
BG: Бизнесмены сегодня говорят о том, что ставки по кредитам очень высоки. Какие условия предоставляет фонд?
А. П.: Кредитами сейчас пользуются практически все, независимо от вида и масштаба деятельности. Конечно, повышение ключевой ставки сказывается на интересе к кредитованию, но наличие государственных программ позволяет бизнесу реализовывать свои планы развития. Если у представителя МСП нет возможности предоставить залог, он может привлечь поручительство фонда в размере до 50% от собственных обязательств на сумму не более 100 млн рублей. Тогда банк финансирует бизнес под гарантии, предоставляемые государством. Фонд содействия кредитованию работает со всеми крупными банками, всего с 46 кредитными организациями.
Что касается льготного кредитования, то даже при сохранении ключевой ставки на уровне 16% предприниматели могут воспользоваться поддержкой Фонда микрофинансирования, который предоставляет займы как с залоговым, так и без залогового обеспечения в размере до 5 млн рублей под ставки от 1 до 5% годовых.
В целом система предоставления кредитно-гарантийной поддержки в последние годы существенно упрощена и расширена. Мы следим за тем, чтобы требования к заемщикам не были избыточными, а процедуры получения займа — максимально оптимизированными.
BG: Приведите примеры успешных кейсов поддержки. Например, тех, кто неоднократно обращался за помощью в фонд.
А. П.: Многие заемщики по нескольку лет сотрудничают с фондом и часто повторно обращаются за поддержкой. Есть те, кто приходил по 10–15 раз. Бывает, что в рамках действующей программы предоставления поручительств бизнес закрывал текущий кредит и открывал сразу новый.
Так, в этом году компания «НордИндастри», которая занимается производством крепежных элементов для систем вентиляции, получила в фонде поручительство в размере 5 млн рублей. Привлеченные под гарантийную поддержку средства в сумме 10 млн рублей позволили расширить виды перерабатываемых материалов и линейку товарной номенклатуры.
Компания «ЦемКарго», которая осуществляет перевозку сыпучих навальных грузов, трижды обращалась за предоставлением поручительства. Общий объем гарантийной поддержки составил 115,5 млн рублей, а привлеченных кредитных средств — 336,8 млн. Помощь позволила реализовать финансовую стратегию развития компании и нарастить объемы бизнеса.
Компания «Неохим» разрабатывает и производит специальные химикаты для ведущих отраслей российской промышленности. С 2009 года компания 12 раз получала в фонде поддержку по программе предоставления поручительств. Привлеченное со стороны банков-партнеров финансирование позволило увеличить объемы отгрузки готовой продукции.
BG: Объем выданных кредитов под поручительство фонда с каждым годом увеличивается: за 2023 год рост превысил 55% и составил 9,1 млрд рублей. Какие средства привлечены представителями МСП в этом году?
А. П.: С начала года поступило свыше 285 заявок на поручительство фонда на 4,2 млрд рублей, объем обеспеченных кредитных ресурсов составит более 9,2 млрд рублей. Более 180 субъектов МСП и самозанятых обратилось за поддержкой в виде займов на льготных условиях, общая сумма финансирования — свыше 530 млн рублей.
Самыми активными получателями поддержки остаются производственная сфера, торговый сектор и сфера услуг. Большинство предпринимателей обращаются за оборотным кредитованием и направляют полученные средства на текущие нужды: закупка сырья и материалов, выплаты зарплат, расчеты с заказчиками.
BG: Достаточно ли капитала фонда, чтобы помочь всем желающим представителям бизнеса?
А. П.: Мы стремимся ежегодно наращивать объемы финансовой помощи, чтобы обеспечить как можно большему числу предпринимателей возможности для развития. Если в 2023 году гарантийный капитал составлял 4,9 млрд рублей, то в настоящий момент общий объем активов Фонда содействия кредитованию составляет 5,4 млрд, Фонда микрофинансирования — более 5,1 млрд.
За весь период деятельности Фонда содействия кредитованию предпринимателям предоставлено более 6,5 тыс. поручительства на общую сумму свыше 54 млрд рублей, объем привлеченного финансирования превысил 132 млрд. За все время реализации программы микрофинансирования выдано более 3,5 тыс. займов на сумму 8,7 млрд рублей. При этом фонд ежегодно, несмотря на экономические ситуации на внутреннем и внешнем рынках, выходит на полную самоокупаемость и является безубыточной организацией.
BG: Каковы стратегии развития фонда в среднесрочной перспективе?
А. П.: Программы финансовой поддержки достаточно универсальны, поэтому мы планируем сосредоточиться на традиционно востребованных направлениях. Это предоставление поручительств и льготных займов субъектам МСП и самозанятым Петербурга. Фонд заинтересован в расширении круга получателей поддержки. Мы продолжаем проводить анализ рынка и изучать потребности бизнеса. Сегодня петербургские предприятия успешно работают над разными проектами, в том числе в приоритетных отраслях. Наша задача — простимулировать эти проекты, учитывая разнообразие потребностей и интересов бизнеса при разработке программ поддержки. С заявками будущие заемщики обращаются активно. Как правило, значительный рост заявок происходит со второго полугодия. Также ожидаем обновления программ предоставления льготного финансирования на федеральном уровне, разработка новых направлений ведется.