госрегулирование
Сегодня вступает в силу постановление НБУ, согласно которому снижается обязательная норма резервирования срочных депозитов в банках с 6% до 4% и вкладов до востребования с 8% до 6%. Кроме того, НБУ разработал проект постановления, в котором предлагает банкам создать "портфель однородных кредитов" и формировать под него большинство резервов. По мнению участников рынка, такими нововведениями регулятор хочет снизить кредитные ставки в банковском секторе и сбалансировать активы и пассивы финучреждений.
С 10 мая вступает в силу постановление НБУ #169 от 28 апреля 2006 года, уменьшающее размер обязательного ежедневного резервирования депозитных портфелей банков. Так, согласно документу, ставка резервирования срочных вкладов и депозитов населения и предприятий как в национальной, так и в иностранной валюте снижается с 6% до 4%. А резервы под депозиты до востребования и средства на текущих счетах теперь должны составлять не 8%, а 6% от их объема. По мнению Нацбанка, уменьшение объемов неснижаемых остатков на счетах банков позволит им увеличить кредитование реального сектора экономики накануне проведения весенне-полевых работ.
По мнению участников рынка, своим постановлением НБУ стремится снизить процентные ставки по привлекаемым банками депозитам. "Это реакция НБУ на те три недели, когда на межбанке кредитные ставки значительно повысились и достигали порой 20 процентов",— считает предправления банка НРБ Владислав Кравец. По словам банкиров, НБУ сейчас использует свой самый оперативный инструмент для увеличения гривневой массы на рынке. Так, сразу после принятия постановления кредитные ставки в национальной валюте на межбанке снизились. Впрочем, банкиры считают, что значительного изменения ставок не будет. "Банки не смогут высвободить значительную часть гривны,— сказал Владислав Кравец.— Держать на корсчете 50 миллионов гривен или 48 миллионов — особой роли не играет".
Кроме того, регулятор разработал проект изменений в "Положение о порядке формирования и использования резерва для возмещения возможных потерь по кредитным операциям банков", которым вводит понятие "портфеля однородных кредитов" (ПОК). В такой портфель могут входить кредиты, выданные сроком до трех лет, общий объем которых на одного заемщика не превышает 10 тыс. евро. В проекте постановления НБУ сообщает, что для формирования резервов под ПОК "банки должны иметь соответствующие внутренние процедуры и информационные системы, которые обеспечивали бы идентификацию кредитов, отнесенным к ПОК, мониторинг качества такого портфеля и эффективное управление им".
Согласно проекту постановления, категория кредитной операции с заемщиком, задолженность по которой отнесена к ПОК, определяется ежемесячно в зависимости от количества дней просрочки выплаты процентов или возврата займа. Так, к "стандартной" категории относится непросроченный долг, к "подконтрольной" — задолженность сроком до 30 дней, к "субстандартной" — просрочка на 31-60 дней, к "сомнительной" — на 61-90 дней и "безнадежной" считается просрочка более чем на 91 день. При этом НБУ предлагает банкам самостоятельно определять дополнительные критерии категорий по ПОК "с учетом других факторов".
Участники рынка уверены, что политика регулятора направлена на увеличение доли долгосрочных депозитов в портфелях банков. "Долгосрочные депозиты теперь будут резервироваться с меньшей стоимостью,— сказал зампред правления банка 'Финансы и Кредит' Сергей Борисов,— и банки будут заинтересованы в их привлечении. Регулятор толкает банки на сокращение разрывов в сроках между активами и пассивами". Напомним, что НБУ неоднократно указывал банкам на необходимость привлекать более длинные ресурсы для обеспечения ликвидности своих долгосрочных кредитных операций. В то же время большинство депозитов привлекаются сроком до двух лет. "С формированием портфеля однородных кредитов произойдет систематизация самой большей части кредитного портфеля банков,— считает Сергей Борисов.— НБУ хочет понимать, что, скажем, 80 процентов портфеля банков составляют однородные кредиты до трех лет, и знать, как на это реагировать".