Первый в России
270 лет назад учрежден Дворянский заемный банк
Указом от 24 мая 1754 года императрица Елизавета повелела учредить Дворянский заемный банк в Петербурге с отделением в Москве, чтобы выдавать ссуды помещикам под залог земли.
Фото: Wikipedia
«И разорился наконец»
Дворянский заемный банк стал первым в России государственным банком. Это был шаг для поощрения дворянского предпринимательства и повышения материального благополучия дворянства. Он учрежден в 1754 году указом Елизаветы Петровны для предоставления займов представителям дворянского сословия. В 1786 году был преобразован в Государственный заемный банк. Банк был образован 24 мая 1754 года.
Долги дворян второй половины XVIII и всего XIX века — притча во языцех. В литературе множество примеров того, что дворяне должны были очень много — как отдельным лицам, так и государству.
Взять хотя бы отца Евгения Онегина, который «давал три бала ежегодно и разорился наконец». Многие дворяне постоянно закладывали и перезакладывали свои земли и дома. С помощью ростовщиков они получали деньги, необходимые на роскошную жизнь, к которой обязывало положение.
Фото: Wikipedia
Фото: Wikipedia
К 1760-м годам около 100 тыс. имений в России находилось в залоге у кредиторов. Для решения проблемы в 1754 году императрица Елизавета Петровна объявляет о создании банка, подведомственного Сенату. Впрочем, саму проблему нехватки денег у дворян это не решило. Так, богатейший промышленник и меценат Николай Никитич Демидов в год тратил около 1,5 млн рублей, а зарабатывал чуть больше трети от этой суммы. Граф Александр Воронцов, брат известной княгини Екатерины Дашковой, один из богатейших людей своего времени, получал от купцов такие письма: «Вы мне, конечно, денег должны за тот товар, но я не вправе вас принуждать к платежу. Если вы не посчитаете возможным его уплатить, то можете не платить». Знатный вельможа имел у купцов «кредитную линию» и мог не платить хотя бы до самой своей смерти. В свою очередь, купец мог кому-то сказать, что такой-то товар у него всегда берет сам Воронцов. Услышав рекламу, менее богатый дворянин выкладывал наличные.
России не до банков
Италия. Палаццо Сан-Джорджо в Генуе. Дворец эпохи Возрождения. Banco di San Giorgio
Фото: Wikipedia / Дженсенс
Италия. Палаццо Сан-Джорджо в Генуе. Дворец эпохи Возрождения. Banco di San Giorgio
Фото: Wikipedia / Дженсенс
Вообще, банки в России — достаточно позднее явление. Особенно если сравнивать, например, с Италией, где в 1407 году в Генуе возник первый в мире государственный банк — Banco di San Giorgio. Группа генуэзских менял решила объединиться в особый союз, названный товариществом «Сан-Джорджо», и с разрешения властей стала выдавать кредиты, принимать частные вклады и осуществлять переводы денежных средств в другие страны.
На Руси долгое время было не до банков. На фоне всех исторических перипетий — от татаро-монгольского ига до Смуты — основная масса капитала долгое время оставалась в руках царя и нескольких богатейших московских семей. В возникновении частных кредитных организаций необходимости не было. Впрочем, известно, что в 1665 году воевода из Пскова Афанасий Ордин-Нащокин предпринял попытку создать частный банк. Царь отклонил предложение.
При Петре I страна превратилась в империю, а быстрая последующая модернизация стала диктовать новые экономические требования.
Началом первого этапа в развитии нашей банковской системы стало создание ссудного государственного банка в 1733 году. Это был скорее ломбард, нежели полноценный банк.
«Многие наши российские подданные, имея в деньгах нужду, принуждены занимать у чужестранных и у прочих, с несносными великими процентами и с закладными такими, которые против взятья денег в полтора или вдвое стоить может <…>, и от того приходят в убожество и разорение, и дают не токмо по 12, но и по 15 и 20 процентов, чего во всем свете не водится <…>» — такое пояснение сопровождало указ императрицы Анны Иоанновны от 1733 года о правилах займа из Монетной конторы. Этот указ был предтечей другого монаршего повеления, об учреждении Дворянского заемного банка, изданного уже Елизаветой Петровной почти двадцать лет спустя. С 1754 по 1860 год шло становление банковской системы, расцвет которой придется на период с 1860 по 1917 год.
Долг платежом красен
Сложно сказать, когда на Руси появилась эта поговорка. Означала она для купцов то, что деньги должник будет возвращать с процентами. Это и делало долг «красным», то есть хорошим.
Первый в России банк стал заемным госбанком для дворян, второй — для купечества. Предполагалось, что под залог своей недвижимости дворяне и купечество станут брать на развитие хозяйства и торговли краткосрочные кредиты. Через десять лет после появления первого банка, в 1764 году, в Санкт-Петербурге и Астрахани возникли аналоги современного Внешторгбанка, созданные для развития внешней торговли. Однако меньше чем через десять лет система умерла. Причина — нежелание заемщиков возвращать средства.
Екатерина Великая со всей своей немецкой обстоятельностью принялась реформировать банки России. Кстати, именно ей мы обязаны появлением в России в 1762 году бумажных денег.
Банкнота Российской империи номиналом 100 рублей (образца 1910 года) с изображением Екатерины Второй
Фото: Wikipedia
Банкнота Российской империи номиналом 100 рублей (образца 1910 года) с изображением Екатерины Второй
Фото: Wikipedia
При Екатерине появляются два вида касс: ссудные и сохранные. Первые давали займы под драгоценности, вторые — под залог имений с крепостными душами, домов и фабрик. Ссудная и сохранная казны — кредитные учреждения, основанные при опекунских советах воспитательных домов в Москве и Санкт-Петербурге,— выдавали кредит на 1–2 года под 6% годовых.
В 1775-м появляются Приказы общественного призрения, краткосрочно кредитующие население, но уже с четкими гарантиями возврата средств. А в 1786 году создан Государственный земельный банк, открывший возможность долгосрочной ипотеки. Вслед за ним в 90-е годы XVIII века сформировался Вспомогательный для дворянства банк, принимавший не только деньги, но и кредитные билеты, приносившие вкладчикам гарантированный доход.
Золотой век
После победы в Отечественной войне 1812 года и заграничного похода русской армии Александр I ввел изменения и в банковской системе. Так, появился государственный коммерческий банк, для которого по всей стране было открыто сразу 12 отделений. Стали возможны первые безналичные расчеты, или «жирорасчеты» (от итальянского giro — «круг, оборот»). Капитал обрел мобильность.
К 50-м годам XIX века банковская система России снова нуждается в реформах, которые с 1861 года Александр II проводит параллельно с отменой крепостного права.
«Александр II провозглашает освобождение крестьян». Автор — Густав Диттенбергер
Фото: Wikipedia
«Александр II провозглашает освобождение крестьян». Автор — Густав Диттенбергер
Фото: Wikipedia
Если раньше многие банки напоминали ростовщические организации, то теперь создается полноценный Государственный банк с разветвленной сетью отделений, регламентировалось и создание частных кредитных организаций. К 1872 году банковская система России состояла из Государственного банка; общественных городских и земельных банков; частных банков долгосрочного кредитования под залог недвижимости, с круговой порукой; акционерных под залог городской недвижимости (городские кредитные общества), краткосрочного кредитования (акционерные коммерческие банки). Общества взаимного кредита появились в 1863 году, а сельские ссудо-сберегательные товарищества взаимного кредита — в 1870 году. В России появилась современная, многоступенчатая и развитая банковская система.
1860-е гг. Чек Санкт-Петербургского общества взаимного кредита
1860-е гг. Чек Санкт-Петербургского общества взаимного кредита
Успехи Российской империи в экономике сделали возможным бурное развитие страны. Министр финансов Сергей Витте обеспечил своими реформами приток в Россию иностранного капитала, сделав рубль конвертируемой валютой. К 1914 году в стране было 600 кредитных учреждений и 1800 отделений банков, которые делились на государственные, общественные и частные. Развитие банковской системы шло семимильными шагами, но было приостановлено Первой мировой войной. Но несмотря на это, к 1917 году банковская система России активно работала и оставалась одной из крупнейших в мире.
«Конфискация ценностей из сейфов. Банк Вавельберга, март 1919 г.». Автор — Иван Владимиров (1869–1947). Коллекция А. Ружникова
«Конфискация ценностей из сейфов. Банк Вавельберга, март 1919 г.». Автор — Иван Владимиров (1869–1947). Коллекция А. Ружникова