Хранение денег в сберегательных кассах на сберегательных книжках сегодня теряет свою актуальность. Каждый уважающий себя крупный банк предлагает клиентам размещать наличность на пластиковых картах. Электронный кошелек не занимает много места в кармане и гарантирует определенную безопасность сбережений. Предложения на «пластиковом» рынке Прииртышья изучала корреспондент „Ъ“ Анна Гадалина.
Пластиковые карты становятся в Прииртышье все более популярны — они не только обеспечивают владельцам оперативный доступ к банковскому счету, но и гарантируют определенную безопасность сбережений. В случае утери карты клиент обязан известить банк, после чего достаточно заказать и получить новую. Минимальные комиссионные, которые возьмет кредитное учреждение за восстановление карты, не идут ни в какое сравнение с ущербом от потери стандартного бумажника или ограбления.
По данным Главного управления Банка России по Омской области, на 1 октября 2005 года в столице Прииртышья было установлено 307 банкоматов и 2,1 тыс. банковских терминалов. Львиная доля в расчетах с помощью банковских карт приходится именно на получение наличных в банкоматах — 97%, расчеты в торгово-сервисной сети составляют лишь 3%.
Пятерка лидеров
Как сообщили в главном управлении Банка России по Омской области, самой распространенной платежной системой по количеству карт в обращении в Прииртышье на 1 октября 2005 года являлась «Золотая корона» — 47,5%. На втором месте по популярности Visa — 20%, владельцами Сберкарт являются 18,6% жителей региона. Системой STB Card пользуются 7% омичей, 4,8% предпочитают Mastercard, 2,1% омичей выбрали для расчетов Union Card. Каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Как правило, обслуживание «золотых» и «платиновых» карт, позволяющих отказаться от использования наличных практически в любой стране мира, обходится недешево. Одно из перспективных направлений развития пластикового бизнеса — работа с крупными и средними компаниями. Однако о том, какие омские предприятия заключают договоры по «зарплатным проектам», банкиры предпочитают не говорить. Не раскрывают в омских банках и долю «зарплатных проектов» в общем объеме вкладов, ссылаясь на «неразглашение коммерческой тайны».
Viza за 120 рублей
Клиенты ОАО «Омск-банк» пользуются пластиковыми картами международной платежной системы Visa International. По словам менеджера отдела пластиковых карт ОАО «Омск-банк» Вячеслава Шпынова, банк предлагает своим клиентам пластиковые карты нескольких категорий. VISA-Electron — самая распространенная карта в мире, она подойдет клиентам, не имеющим опыта обращения с пластиковыми картами. Стоит такая карта в Омск-Банке 120 руб. VISA-Classic — универсальная карта для человека, который имеет стабильный доход. С картами этого класса можно забронировать номер в гостинице, авиабилеты или арендовать автомобиль. Ее стоимость — 550 руб. или $18, и для получения такой карты необходимо сделать первоначальный взнос в размере 3 тыс. руб., или $100, который в дальнейшем может быть использован держателем карты. VISA-Gold — признак состоятельности и респектабельности клиента, такая карта гарантирует своим владельцам высокое качество обслуживания во всем мире, получение дополнительных скидок при оплате товаров и услуг за рубежом, выгодные предложения отелей и компаний по аренде автотранспорта. Стоит такая карта 2,5 тыс. руб. или $80, первоначальный взнос при ее получении составит 60 тыс. руб.
Сейчас в сети Омск-банка 29 банкоматов, в ближайшее время их будет 32, еще один банкомат установлен в Таре. По словам господина Шпынова, владельцами карты Visa Омск-банка являются более 45 тыс. омичей. Своим клиентам банк предоставляет возможность кроме снятия наличных через банкоматы оплачивать с помощью пластиковой карты услуги операторов сотовой связи и спутниковое телевидение. Причем пользоваться картой Visa можно не только в банкоматах домашней сети. «По правилам платежной системы Visa за снятие наличных денег в банкоматах чужой сети снимается комиссия, но если клиент Омск-банка рассчитывается в банкомате, например Внешторгбанка, никакой комиссии он не платит. Visa не подразумевает комиссии и за безналичный расчет», — пояснил Вячеслав Шпынов.
Пластиковые карты международной платежной системы Visa предлагает своим клиентам и омский филиал ОАО «Альфа-Банк». Впрочем, здесь наряду с Visa не меньшей популярностью пользуются и карты MasterCard. Как сообщила начальник отдела розничных продаж омского филиала ОАО «Альфа-Банк» Нина Тиссен, в банке можно выбрать пластиковые карты нескольких видов от недорогих, доступных широкому кругу пользователей, до элитных «платиновых». Так, «классические» карты Visa Classiс и MasterCard Mass (открытие карты бесплатно, но существует годовое обслуживание карты — 129 руб. в месяц при остатке менее 90 тыс. руб. — „Ъ“) дают оптимальное соотношение стоимости и спектра предоставляемых услуг. Эти карты подходят для оплаты покупок и снятия наличных. «Золотые» карты Visa Gold и MasterCard Gold (ежемесячное обслуживание карты 240 руб. при остатке менее 300 тыс. руб. — „Ъ“) гарантируют своим владельцам высокое качество обслуживания, ряд дополнительных услуг и возможностей. В дополнение ко всем преимуществам «классических» карт обладатель карты категории Gold в случае ее утери за границей получает до $5 тыс. наличными или временную карту взамен утраченной. «Платиновые» карты Visa Platinum и MasterCard Platinum (ежемесячное обслуживание карты 499 руб. при остатке менее 600 тыс. руб. — „Ъ“) — особые карты для особых клиентов. Обладатели «платиновых» карт могут воспользоваться круглосуточным сервисом и рядом уникальных дополнительных услуг и скидок. По этим картам предоставляется возможность оформить полис страхования медицинских, больничных и дорожных расходов при поездках по России и за границу.
Еще один вид карты — предоплаченная. Visa TravelMoney Cash Passport (стоимость карты 1% от суммы взноса. — „Ъ“) позволяет получить наличные через любой из 750 тыс. банкоматов Visa в 134 странах мира. Находясь за границей, снять деньги можно в местной валюте. Для открытия карты нет необходимости открывать счет в банке, а находящиеся на ней средства не декларируются при пересечении границы. На карте Visa TravelMoney Cash Passport можно разместить от $100 до $10 тыс. Среди электронных, пожалуй, самыми доступными пластиковыми картами являются Visa Electron и Cirrus/Maestro (ежемесячное обслуживание 49 руб. при остатке менее 30 тыс. руб. — „Ъ“). Для открытия карточного счета достаточно нескольких дней со дня подачи заявления в банк, первоначальный взнос не требуется. Есть карты и для расчета в Интернете. MasterCard Virtual (ежемесячное обслуживание 7,5 руб. — „Ъ“) можно расплатиться во всех интернет-магазинах, принимающих к оплате MasterCard.
Лояльность по расчету
ОАО «Омскпромстройбанк» (ОПСБ) предлагает своим клиентам пластиковые карты системы «Золотая корона». Стоимость карты — 10 у.е. (по прейскуранту ОПСБ на 1 июня 2005 года 1 у.е. = 25 руб.). Как сообщила менеджер отдела эквайринга ОПСБ Ольга Лобачева, владельцы «Золотой короны» могут не только снять наличные в банкомате, но и рассчитаться за покупки в крупных торговых сетях Омска, а также оплатить услуги сотовых операторов связи и АК «Омскэнерго». «Это новая услуга, клиенты активно ею пользуются. Кроме того, сейчас мы начали внедрять такую услугу в терминалах, установленных в торговых точках. То есть клиент может в супермаркете не только рассчитаться за покупку, но и пополнить счет мобильной связи», — сказала госпожа Лобачева. По ее словам, сейчас в торгово-сервисной сети Омска у ОПСБ установлено 866 терминалов. В 217 торговых точках города владельцы «Золотой короны» могут рассчитаться за покупки со скидкой в размере 1-10%. «Кроме того, в 27 торговых точках Омска внедрена система лояльности, то есть постоянный покупатель может накапливать дисконт. Чем больше покупок, тем больше скидка», — пояснила Ольга Лобачева. В Омске ОПСБ установлено 55 банкоматов, из них 37 работают круглосуточно. По словам госпожи Лобачевой, так называемый «электронный кошелек» пользуется особой популярностью у молодежи и людей среднего возраста. Омичи старшего поколения отдают предпочтение традиционным депозитным счетам. «Объем вкладов в банке перевалил рубеж в 6 млрд руб., из них доля счетов на пластиковых картах — 12,5%», — рассказала Ольга Лобачева.
Хотя Сбербанк России входит в тройку лидеров в Прииртышье по популярности его пластиковых карт, сообщить об электронных проектах банка в его пресс-службе „Ъ“ отказались, сославшись на то, что «все специалисты заняты сдачей квартальных отчетов».
Инструмент для покупок и накоплений
Большинство представителей омских банков солидарны в том, что пластиковая карточка — это не способ накопления денег, а инструмент для ежедневных покупок. С ее помощью можно рассчитываться в магазинах, на АЗС, оплатить покупку в интернете, поэтому кредитные учреждения, как правило, предлагают клиенту минимальную доходность по вкладам на пластиковых картах.
Однако процентная ставка по «пластиковому» счету может достигать и величины депозита. Так, например, клиенты ОАО «АКБ „ИТ Банк“», которые пользуются пластиковыми картами системы Union Card, никаких дополнительных услуг в девяти омских банкоматах не получат — только снятие наличных. Но в отличие от карт других систем карты «ИТ Банк — Union Сard» можно использовать и как накопительный счет. «Есть карты с минимальной доходностью — 1% годовых в рублях, естественно — с нулевым процентом за обналичивание. Есть карты с доходностью, сопоставимой со срочными вкладами. Доходность по данным картам может составлять до 8,4% годовых в рублях. Но банк взимает комиссию за обналичивание — 1% от снятой суммы. Период безубыточности по карте с доходностью в 8,4% годовых составляет 44 дня, а по карте с доходностью в 4,8% годовых — 8 дней», — рассказала ведущий специалист управления развития клиентского бизнеса ОАО «АКБ „ИТ Банк“» Елена Каверза. По ее словам, в общем объеме вкладов физических лиц на пластик приходится 4%.
Омские эксперты прогнозируют дальнейшее увеличение спроса на «электронные кошельки» в Прииртышье. По мнению специалистов отдела пластиковых карт омского филиала ОАО «Уралсиб», популярность «электронных кошельков» обусловлена их многофункциональностью. Пластиковая карта не только обеспечивает мгновенный доступ клиента к его банковскому счету, но также позволяет оплачивать товары и услуги и зарабатывать на собственном вкладе, получая проценты. «Если раньше клиентов нужно было уговаривать, то сейчас они сами приходят в банк, выясняют условия соглашения и оформляют договор. Популярность пластиковых карт растет, особенно зарплатных проектов», — уверен менеджер отдела розничных продуктов и пластиковых карт Омск-Банке Вячеслав Шпынов. В омском филиале ОАО «Альфа-банк» ожидают всплеск открытия личных карт в апреле-мае текущего года. По словам госпожи Тиссен, это связано с началом сезона отпусков.