бизнес и власть
В пятницу Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) обнародовала изменения в собственное распоряжение, которым намерена убрать с рынка аффилированные с банками кредитные союзы (КС), а также КС, искусственно увеличивающие объем капитала за счет дополнительных паевых взносов. По мнению участников рынка, вступление в силу новых нормативов может привести к закрытию почти трети кредитных союзов.
По данным Госфинуслуг, на 1 октября 2005 года в госреестре зарегистрировано 709 КС, в которые входит 1,65 млн членов. При этом 412 тыс. человек имеют действующие кредитные договора, а 76 тыс. человек — взносы на депозитных счетах. Сумма активов КС на 1 октября 2005 года составляла 1,6 млрд грн, капитал --456,5 млн грн, объем выданных кредитов физлицам --1,132 млрд грн. Общая сумма доходов, полученных КС, достигла 295,2 млн грн, а издержек — 237,1 млн грн.
В конце прошлой недели Госфинуслуг утвердил изменения в собственное распоряжение от 16 января 2004 года о критериях и финансовых нормативах деятельности кредитных союзов. Поправками к этому документу регулятор, в частности, намерен ликвидировать кредитные союзы, аффилированные с коммерческими банками. Как сообщили Ъ в Госфинуслуг, в настоящее время при банках работают около 20 КС, совокупные активы которых составляют до 18% от общего объема активов КС. Эти учреждения получат основной доход от размещения привлеченных средств на банковских депозитах.
Согласно принятому документу, теперь КС должны будут зарабатывать в основном на выданных клиентам кредитах. Новый норматив предусматривает, что доля кредитов в активах КС должна составить не менее 60%. Требования вступят в силу через 10 дней после регистрации документа в Минюсте, которая завершится уже на следующей неделе. "Это псевдосоюзы, и борьба с ними — один из приоритетов регулятора,— заявил Ъ директор департамента надзора за кредитными союзами Госфинуслуг Андрей Оленчик.— Должны исчезнуть схемы использования союзов для формирования ресурсов базы банков выкачиванием денег физлиц и размещением их себе в актив".
Опрошенные Ъ банкиры уверены, что решение Госфинуслуг не разрушит прочной связи кредитных союзов с банками. По их мнению, количество таких КС вовсе не уменьшится. Однако члены этих финучреждений уже не смогут получать свою прибыль в полном объеме. "Теперь деньги КС будут находиться не на банковских депозитах, а висеть на наших текущих счетах. Тогда участники КС и сами союзы будут недополучать доход,— уверен председатель правления банка НРБ Владислав Кравец.— А банк все равно будет пользоваться ресурсами КС, просто теперь уже бесплатно. Это еще более выгодно и банкам, и КС при них".
Кроме того, комиссия намерена запретить кредитным союзам использовать распространенную на рынке схему искусственного наращивания капитала за счет дополнительных паевых взносов. Согласно новым нормам, такие взносы не будут учитываться в регуляторном капитале (капитал КС и резерв покрытия затрат от невозвращенных кредитов), который является основной составляющей при расчете платежеспособности учреждения. Эта часть капитала достаточно нестабильна, так как подлежит возврату и может быть изъята членами КС в любой момент. "Вместо того чтобы быть обездвиженными, как и любой капитал, паевые взносы ходят туда-сюда, и доход на них распределяется чуть ли не раз в месяц, а не по итогам финансового года,— объяснил господин Оленчик.— Тем союзам, а их немало, которые за счет таких взносов накачивают капитал для норматива, придется либо ограничить злоупотребления этими инструментами, либо поискать возможности для формирования реального капитала". По словам Андрея Оленчика, это новшество должно вступить в силу с 1 января 2007 года.
По мнению участников рынка, после введения новых нормативов с рынка будут вынуждены уйти около 200 КС. "Есть союзы, которые влачат жалкое существование — кредитов им не дают, депозитов они взять не могут из-за недостаточного регуляторного капитала, который как раз можно увеличить за счет паевых взносов. Эти слабенькие КС уйдут",— заявил Ъ руководитель крупного КС, пожелавший остаться неназванным.
При этом господин Оленчик не скрывает, что принятые Госфинуслуг решения являются только началом глобальной чистки на рынке КС. "Все еще существует большое количество союзов, которые с рыночной точки зрения неэффективны и часто опасны для своих вкладчиков,— заявил Ъ Андрей Оленчик.— Малоэффективные союзы будут либо уходить с рынка, либо присоединяться к более эффективным. Мы устанавливаем правила игры. Будет чистка".