Сибирь закатывает банки
Портфель привлеченных банками средств граждан в Сибири вырос на 21% в 2023 году
Объем банковских вкладов жителей Сибири по итогам 2023 года вырос на 21,2%. Показатель увеличился на 0,5 трлн руб. — до 3,1 трлн руб., подсчитали в ЦБ. Участники рынка подтвердили тенденцию. Основные причины — поднятие ключевой ставки и, как следствие, увеличение доходности депозитов, заявил регулятор. В 2024 году этот тренд сохранится, и граждане продолжат увеличивать вклады, считают эксперты.
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Фото: Константин Кокошкин, Коммерсантъ
Объем привлеченных средств на счетах и срочных вкладах жителей Сибири (без учета эскроу-счетов) по итогам 2023 года вырос на 21,2%, сообщили в ЦБ. Показатель увеличился на 548 млрд руб. — до 3,1 трлн руб. Наибольший рост произошел в республиках Алтай (+36% за год, до 19 млрд руб.), Тыва (+27%, до 19 млрд руб.) и Хакасия (+26%, до 72 млрд руб.). Наибольший объем средств при этом приходится на Новосибирскую область (701 млрд руб., +26%), Красноярский край (555 млрд руб., +17%), Кемеровскую (457 млрд руб., +18%) и Иркутскую области (455 млрд руб., +18%).
Тенденцию роста вкладов в Сибирском федеральном округе подтвердили в банке ВТБ — по итогам 2023 года общий объем портфеля средств физлиц банка (вклады, текущие и накопительные счета) в Сибирском федеральном округе превысил 460 млрд руб., увеличившись за год на 32%. «Сбер» и «Газпромбанк» на запросы не ответили.
«Рекордные годовые темпы роста рублевых сбережений россиян обеспечило значительное повышение ставок вслед за ужесточением политики Банка России во втором полугодии. В таких условиях жители заметно снизили кредитную активность и стали больше сберегать. Причем большинство используют высокодоходные депозиты в рублях, ставки по которым достигли максимально высокого значения. Одновременно население продолжает “выходить” из так называемых токсичных валют»,— прокомментировали в банке.
Привлекательность депозитов в прошлом году повысилась на фоне роста ставок — на вклады сроком до одного года они увеличились с 5,3% в 2022 году до 12,5% в 2023-м. На вклады больше одного года ставки за год возросли с 7,5 до 12%. «Это позволило вкладчикам получить хорошую рыночную доходность при размещении средств на срочном депозите, а также оставить часть денег “под рукой” на накопительном счете»,— прокомментировали в ГУ Банка России. Отмечается, что физлица в этой ситуации забирали деньги с текущих счетов и долгосрочных вкладов и вкладывали деньги на краткосрочные счета от месяца до года.
По данным ГУ Банка России, в общей структуре вкладов сибиряков 96% приходится на вклады до одного года и 4% — больше одного года.
Портфель рублевых депозитов за год увеличился на 22% — до 555 млрд руб. В валюте объем вкладов на счетах сибиряков сократился в прошлом году на 6% — до 111 млрд руб. (снижение за год составило 7 млрд руб.).
Ранее ЦБ комментировал, что россияне на фоне роста рисков хранения валюты в России и ухудшения условий по депозитам предпочли открыть вклады за рубежом вместо конвертации накоплений в рубли. Так, в 2022 году в сравнении с 2021-м объем вкладов в иностранной валюте жителей Сибири сократился почти вдвое — с 211 до 118 млрд руб.
Рублевые вклады пользуются большим спросом у населения, учитывая понятность банковского продукта, гарантии страхования АСВ (Агентство по страхованию вкладов) на сумму до 1,4 млн руб. и фиксированную доходность, превышающую официальную инфляцию»,— говорит заместитель директора департамента развития розничного бизнеса АО «Свой банк» (Группа IDF Eurasia) Вадим Шамин.
Сложившаяся ситуация на финансовом рынке будет стимулировать дальнейший рост интереса населения к накоплению средств, прежде всего в национальной валюте, считают аналитики. Этому способствует сохранение на последнем заседании ЦБ РФ ключевой ставки (16 февраля принято решение сохранить ключевую ставку на уровне 16%). «На этом фоне банки, ожидая скорого возвращения цикла смягчения политики регулятора, будут постепенно корректировать доходность по долгосрочным вкладам (от года). В то же время ставки по депозитам до 12 месяцев большинство игроков сохранят без изменений»,— считают в ВТБ. Таким образом, в ближайшей перспективе такие инструменты будут становиться привлекательнее долгосрочных.
«Полагаю, что в течение первой половины 2024 года рынок депозитов продолжит расти вследствие сохраняющихся привлекательных ставок по вкладам, эффекта от роста зарплат и социальных выплат, а также перехода населения от потребительской к сберегательной модели поведения из-за высоких ставок по потребительским кредитам и ипотеке»,— считает Вадим Шамин. Помимо этого, в качестве факторов, которые будут влиять на ставки по депозитам в первом полугодии 2024 года эксперты называют потребность банков в ликвидности, спрос на кредитование, стоимость фондирования для банков, уровень доходности по кредитным продуктам и стоимость рубля относительно других валют.
