Жители говорят невкладчиво
В Удмуртии долги по кредитам превышают объем сбережений
Объем задолженности населения Удмуртии по кредитам по-прежнему превышает вклады, однако по итогам 2023 года жители республики активнее открывали депозиты, чем брали новые займы, следует из статистики ЦБ. По мнению экспертов, охлаждение рынка кредитования произошло в связи с ростом ключевой ставки и ужесточением регулирования со стороны Банка России. Из-за санкций и валютных ограничений потребители будут больше внимания уделять сбережениям и повседневным транзакциям, а крупные кредиты и ипотека уйдут на второй план, считают аналитики.
Фото: Евгений Разумный, Коммерсантъ
Фото: Евгений Разумный, Коммерсантъ
По данным аналитиков ЦБ, на 1 января 2024 года общая сумма долга жителей Удмуртии по кредитам составила 354,4 млрд. рублей, что на 74,4 млрд больше, чем в 2022 году. В частности, потребительских кредитов было выдано в объеме 170 млрд руб, а жилищных — 86,9 млрд. Информацию опубликовал Удмуртстат.
На начало января 2024 года объем задолженности по кредитам превысил сумму вкладов на 70 млрд руб.
На каждый рубль задолженности приходится 80 копеек вклада. Однако рублевые сбережения показывают рост, который немного обгоняет кредитную задолженность.
Сумма вкладов по отношению к январю прошлого года увеличилась на 27,5%, в то время как задолженность по кредитам — на 26,6%.
Как утверждают эксперты ЦБ, долговая нагрузка на каждого жителя Удмуртии выросла на 52,9 тыс. руб. и составила 247 тыс. руб. По уровню кредитной задолженности населения Удмуртия находится на 2 месте в Приволжье. Лидирует Татарстан с показателем в 254 тыс. руб. на жителя.
В пресс-службе ВТБ сообщили, что в 2023 году банк выдал в Удмуртии почти 17,5 тыс. кредитов наличными на сумму 7 млрд руб. Количество выданных кредитов по сравнению с 2022 годом выросло более чем вдвое. В структуре выдач на долю кредитов наличными у банка пришлось около 36% от общего объема.
В целом весь 2023 год розничные клиенты демонстрировали стабильный спрос по всем направлениям кредитного бизнеса. Наиболее существенно выросла выдача ипотеки. Однако в четвертом квартале на фоне ужесточения регулирования розничного кредитования со стороны Банка России, роста ключевой ставки, ожидаемо произошло охлаждение рынка. По оценке ВТБ, в нынешнем году спрос клиентов из сегмента кредитования сместится в сторону сбережений и повседневных транзакций.
Управляющий Удмуртским отделением ПАО Сбербанк Арсений Колобов утверждает, что во втором полугодии 2023 года рынок потребительского кредитования начал восстанавливаться.
«Август продемонстрировал рекордные показатели выдачи, после чего в сентябре, как мы и ожидали, спрос несколько стабилизировался. В настоящее время спрос на кредитование ниже, чем в прошлом году, это связано с ростом ключевой ставки в целом»,— рассказал господин Колобов.
Как утверждает кандидат юридических наук, доцент юридического факультета Финансового университета при правительстве РФ Кырлан Марчел, экономические шоки 2022 года, санкции и валютные ограничения серьезно затормозили потребительское кредитование. В условиях финансовой нестабильности граждане отложили крупные покупки, а также обременение ипотечными обязательствами до «лучших времен».
По мнению эксперта, предпочтение отдавалось экономии и сбережению. Однако, уже в конце 2022 года наступила «потребительская оттепель». Несмотря на рост ставок в 2023 году, люди торопились закупить бытовую технику, автомобили и недвижимость в кредит, опасаясь, что дальнейший рост цен на данные категории товаров достигнут пика и существенно обгонят их заработную плату.
«Простимулировать потребительское кредитование удалось пугающе растущей инфляцией, а также общей нестабильностью национальной валюты. По статистическим данным, жителей Удмуртии в основном интересовали кредиты наличными — до 80% заявок. Также по сравнению с 2022 годом выросла и сумма кредита — в среднем на 9%»,— рассказал господин Марчел.
По словам собеседника «Ъ-Удмуртия», интерес к депозитам увеличивался на фоне повышения процентов по вкладам, диктуемых постоянно растущей ставкой ЦБ РФ. Наибольшей востребованностью пользуются краткосрочные вклады, позволяющие получить максимальную доходность в сжатый срок. Депозиты все чаще предпочитают держать в рублях или в валюте дружественных стран, в первую очередь в юанях.
Эксперт подчеркнул, что Центробанк решил сохранить ключевую ставку на уровне 16%, однако она может снизиться во втором полугодии. Следовательно, темп инфляции сократится, охладив потребительскую активность. К тому же, россияне уже не готовы брать кредит или ипотеку под 20-25% годовых. Пик по ставкам вкладов уже пройден, поэтому увеличение депозитных портфелей сомнительно.