Выплаты стремятся к нулевой вероятности
На сколько и почему выросла доля плохих долгов россиян
Доля долгов россиян со статусом «бесперспективные» превысила четверть от общего объема просрочки. Таких задолженностей в 2023 году банки продали коллекторам на 67 млрд руб., шансы на их взыскание считаются практически нулевыми, сообщили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторов. Из ее пояснений следует, что долг расценивается как бесперспективный, если клиент находится в процессе банкротства или умер. Кроме того, к категории низкого качества относят кредиты на небольшие суммы и без необходимых документов по должнику, а также те, по которым истекли сроки предъявления требований по взысканию.
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ
Очевидно, традиционные банковские системы проверки заемщиков не справляются с форс-мажорными обстоятельствами, заметил гендиректор Центра развития коллекторства Дмитрий Жданухин: «Иногда проблема бывает в скоринге, потому что это статическая ситуация, а что-то могло и поменяться. Например, самый простой вариант: какая-то часть людей могла уехать в связи со специальной военной операцией или в рамках мобилизации. И те, и другие часто не имеют возможности в сроки оплачивать свои займы. Соответственно, по формальным признакам скоринг по ним был правильным, и им заем выдали, а дальше они попали или в число мобилизованных, или в число тех, кто сбежал от призыва, и возникла проблема.
Тут вопрос в том, что скоринговые модели должны пересматриваться, должны совершенствоваться и методы работы с долгами. Что касается того, почему такие долги оказываются у коллекторов, то дело в том, что банк продает пакет, в котором не разрешает выделить какую-то часть. Принцип Парето: 20% долгов приносят 80% прибыли, но неизвестно, какие конкретно эти 20% до момента, пока начнешь с ними работать. По старой советской схеме можно сказать, что плохие долги идут в нагрузку. В обязательном порядке их нельзя отсортировать, и они определяют часто достаточно низкую цену всего пакета».
Всего за прошлый год кредитные организации продали коллекторам долгов на 240 млрд руб., что на 14% больше, чем было в 2022-м, уточняет РБК. Средняя сумма задолженности также выросла, приблизившись к 170 тыс. руб. При этом в структуре плохих долгов больше всего оказалось кредитов наличными — на них приходится 65% от общей массы. Доля незакрытых платежей по кредитным картам — 27%, а меньше всего просрочек в сегменте ипотеки, только 0,5%.
Эксперты отмечают, что в последнее время появилось много фиктивных заемщиков, — это люди, которые оформляют кредиты, заведомо не собираясь их возвращать, пояснил заместитель директора по маркетингу Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин: «Банки жалуются на то, что процесс вовлечения граждан в процедуру банкротства происходит зачастую неестественным путем. То есть это не только должники, которые попали в сложную ситуацию, но и так называемые навязанные сервисы сторонними организациями: юристами, брокерами, которые стимулируют граждан к получению кредитов с последующим банкротством. Это новое явление в российском розничном кредитовании.
Мошенничеством в строгом понимании этого слова такую ситуацию назвать нельзя, но идет активная пропаганда института банкротства, но не как выхода из сложившейся сложной ситуации, а как возможного незаконного обогащения.
С точки зрения глобальных 33 трлн руб. общего долга граждан, конечно же, эти сумма и количество пока очень маленькие, но для банков все равно этот процесс является определенной триггерной точкой, требующей от них более внимательного отношения к заявителям».
Всего за прошлый год суды признали финансово несостоятельными 350 тыс. россиян. Кроме того, вдвое выросло число принятых обращений о внесудебном бесплатном банкротстве, до 16 тыс.
С нами все ясно — Telegram-канал "Ъ FM".