И не друг, и не враг, а долг

Банкиры раскритиковали проект указа о запрете взыскания просроченной задолженности физлиц организациям, среди собственников которых присутствуют представители «недружественных» стран. В результате, по их мнению, проблемы во взаимодействии с должниками возникнут не только у дочерних структур иностранных банков, но и просто у публичных кредитных организаций, акции которых могут принадлежать нерезидентам. На рынке коллекторских услуг ожидают передела собственности в компаниях с иностранным участием.

Национальный совет финансового рынка (НСФР) подготовил заключение на разработанный Минюстом проект указа президента о запрете финансовым организациям, связанным с нерезидентами из «недружественных» стран, приобретать просроченные долги в РФ. В документе, опубликованном в середине января, говорится, что он касается коллекторов, банков и МФО, учредителями или участниками выступают такие лица. Обращение НСФР было отправлено в министерство 29 января.

Как пояснил руководитель практики «Санкционное право и комплаенс» адвокатского бюро КИАП Денис Примаков, понятие «участник» более широкое, чем «учредитель». В акционерных обществах, например, участники — это все акционеры. Более того, проект указа составлен таким образом, что под его действие попадают не только дочерние организации иностранных банков, такие как ОТП-банк или Райффайзенбанк, но и просто публичные акционерные общества (ПАО), как Сбербанк и ВТБ.

Как пояснил глава НСФР Андрей Емелин, введение запрета окажет негативное влияние на рынок потребительского кредитования. «Заемщики-физлица по вопросам просрочки по потребкредитам предпочитают взаимодействовать с кредиторами, а не с коллекторами, поскольку банки традиционно более внимательно относятся к клиентам»,— уточнил он. По словам господина Емелина, принятие указа в нынешнем виде приведет к тому, что кредиторы не смогут общаться с должниками по возврату долга. А именно в результате такого общения, подчеркнул глава НСФР, они зачастую согласовывают с банками реструктуризацию долга.

В случае введения запрета в отношении банков с иностранным участием, по мнению Андрея Емелина, существенно увеличится нагрузка на суды общей юрисдикции, которая и так значительна: «Либо банкам придется передавать функцию по возврату всей просроченной задолженности коллекторам на постоянной основе, что приведет к дополнительным расходам для заемщиков».

Для целого ряда кредитных организаций с иностранным участием, добавил глава НСФР, введение запрета «окажет существенное негативное влияние на одно из ключевых направлений их бизнеса — потребительское кредитование населения». «К потенциальным негативным последствиям относятся рост просрочки, создание дополнительных резервов, оказывающих давление на капитал, снижение объемов выдачи потребительских кредитов»,— поясняет Андрей Емелин.

Как пояснили в Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на ранних сроках (до 30 дней) с просроченной задолженностью банки работают самостоятельно, применяя стандартный набор инструментов: сообщения клиентам и в ряде случаев звонки с использованием «робота». «Однако спустя время данных инструментов уже недостаточно, и необходимо начинать работать с долгом индивидуально, рассматривая каждый случай отдельно и разрабатывая схему погашения. На данном этапе и подключаются профессиональные коллекторские организации, которые имеют технологии и опыт работы с долгами разного уровня сложности»,— пояснили в НАПКА.

Сами коллекторы от новых норм ждут в первую очередь передела рынка. Источники “Ъ” среди игроков уверены в принятии указа в его нынешнем виде уже в феврале. «Коллекторским агентствам с участием иностранных акционеров ничего не остается, кроме как готовиться продавать бизнес»,— отмечает один из собеседников “Ъ”. По его мнению, в ближайшее время стоит ожидать большого количества сделок по смене собственников коллекторских агентств.