В последнее время желающие застраховать крупный риск все чаще обращаются к фирмам системы "Росгосстраха", что, по-видимому, объясняется большим доверием клиентов к государственным структурам, нежели к коммерческим. Вместе с тем для сохранения прочного положения на рынке страховых услуг одного только имиджа надежной фирмы недостаточно. Поэтому "Росгосстраху" приходится искать разнообразные способы стимулирования клиентов. Так, в договоре страхования, заключенном его дочерней фирмой "Асфа" с Комсомольским нефтеперерабатывающим заводом (на сумму 8 млрд 240 млн руб.), отражено, что при отсутствии убытков часть страхового платежа будет возвращена. Вчера "Росгосстрах" завершил размещение этого риска в перестрахование.
Комсомольский нефтеперерабатывающий завод (Комсомольск-на-Амуре) был застрахован государственной страховой фирмой "Асфа", которая оставила на собственном удержании 500 млн руб. суммы риска, а остальную часть передала "Росгосстраху". В последующем перестраховании участвовали 24 государственные страховые фирмы и 20 коммерческих структур. По условиям договора, основные средства и товарно-материальные ценности застрахованы под 5,7% cтраховой суммы (7 млрд 768 млн руб.), а заводской транспорт — под 4,75% (470 млн). Таким образом, страховая премия составила чуть более 460 млн руб., 82 млн из которых страховщик обязуется вернуть по окончании действия договора (через год) при условии отсутствия страховых случаев.
Возвращение части страхового платежа было введено в практику российского страхования коммерческими фирмами. В плане избежания налогов данная операция не приносит предприятию ощутимой выгоды, поскольку страховые взносы и так платятся из прибыли. Тем не менее возврат платежа все же привлекает потенциальных клиентов, в особенности если сумма возврата перечисляется на счета руководителей предприятия — как бы в благодарность за содействие при заключении договора и проведение мероприятий по предотвращению убытков.
Так как инициаторами возвращения платежа по окончании действия договора страхования все чаще становятся сами клиенты, относить подобную практику к недобросовестным методам конкуренции, пожалуй, не стоит. В то же время распространение этой формы привлечения клиентов негативно сказывается на состоянии страхового рынка, содействуя росту страховых ставок. С другой стороны, при условии возвращения части страховой премии — а иногда возвращаются все 100% платежа — довольно затруднительно определить реальный размер страховой ставки, который может быть и ниже минимально допустимого предела.
Безусловно, выгодных клиентов следует поощрять — поэтому на Западе при перезаключении договоров страхования им предоставляются значительные скидки. Российским страховщикам приходится пользоваться более простыми способами, поскольку в продлении договора ни одна из сторон не уверена.
ЛЮДМИЛА Ъ-ВИКТОРОВА