госрегулирование
Вчера Кабинет министров одобрил и направил в Верховную раду разработанный Государственной комиссией по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) проект закона, который призван облегчить условия работы кредитных союзов, расширив перечень разрешенных им операций. В то же время регулятор намерен ужесточить требования по защите прав клиентов, а также он подготовил проекты изменений в положения о деятельности кредитных союзов, которые сделают невозможным использование последних банками для привлечения средств физлиц на депозиты. Участники рынка уверены, что введение новых требований может привести к значительным убыткам кредитных союзов.
Кабинет министров одобрил вчера проект закона "О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины по вопросам деятельности кредитных союзов" и направил его на регистрацию в Верховную раду. Как сообщили Ъ в Госфинуслуг, законопроект предлагает расширить перечень операций, которые могут проводить кредитные союзы. В частности, по словам директора департамента Госфинуслуг по надзору за деятельностью кредитных союзов Андрея Оленчика, в случае принятия законопроекта ВР кредитные союзы получат возможность работать с малыми предприятиями и фермерскими хозяйствами. "Ранее данная норма была предусмотрена, но прописана таким образом, что ее практически невозможно было реализовать",— сказал господин Оленчик.
Указанный законопроект также предусматривает усиление требований к защите интересов членов кредитных союзов. По словам представителей Госфинуслуг, согласно предлагаемым законодательным изменениям, члены союза должны будут в обязательном порядке получать информацию о проведении собраний союза и отчетность о его финансовом состоянии.
По словам Андрея Оленчика, Госфинуслуг также подготовил ряд проектов изменений в положения о деятельности кредитных союзов, направленных на борьбу с использованием схем по оптимизации финансовых потоков. "Вносятся изменения, которые должны удалить некоторые схемы с рынка",— сообщил господин Оленчик. По его словам, кредитные союзы часто собирают средства физлиц и практически в полном объеме размещают на банковских депозитах. Таким образом, деятельность союзов отходит весьма далеко от сферы, предусмотренной лицензией. Подготовленные регулятором требования ограничат объем средств, разрешенных для размещения на депозитах в коммерческих банках. Ранее представители Госфинуслуг неоднократно отмечали проблему использования банками связанных с ними кредитных союзов для привлечения средств и выдачи кредитов аффилированным структурам (см. Ъ от 14 декабря 2005).
По данным Госфинуслуг, на 1 июля 2005 года на Украине было зарегистрировано 711 кредитных союзов. Их общие активы тогда составили 1 млрд 387 млн грн, собственный капитал — 400,27 млн грн. Согласно данным Госфинуслуг, 232 кредитных союза убыточны. Задолженность по просроченным и невозвращенным кредитам выросла за I квартал 2005 года на 4% — до 72,9 млн грн, а по безнадежным кредитам на 1% — до 790 тыс. грн. По данным на 1 апреля 2005 года около 20% кредитных союзов не выполняли норматив достаточности капитала (согласно этому нормативу, капитал кредитного союза не может быть меньше 10% от суммы общих обязательств). По данным Госфинуслуг, около 30 кредитных союзов занимаются реализацией "финансовых схем", более 200 кредитных союзов ведут деятельность без каких-либо механизмов защиты вкладчиков, 150 испытывают проблемы с финансовой стабильностью и платежеспособностью.
Регулятор также планирует изменить некоторые нормативы, чтобы устранить проблему искусственного раздувания кредитными союзами своего капитала. "Существует практика, по которой капитал кредитного союза надувается и является бумажным. Это происходит за счет так называемых 'дополнительных паевых взносов', которые могут относиться к капиталу, но, по сути, мало чем отличаются от депозитов и могут забираться по первому требованию",— сказал представитель Госфинуслуг. "Конечно, это означает, что количество кредитных союзов, которые не поместятся в нормативы, резко вырастет. Понимая ситуацию, мы предусмотрели двухлетний переходный период",— сообщил господин Оленчик.
Представители кредитных союзов опасаются, что предлагаемые регулятором ограничения лишат их возможности минимизировать свои финансовые потери в случае малого спроса на кредиты со стороны населения. "Такое положение отрицательно повлияет на работу кредитных союзов. Существуют периоды, когда нет спроса на кредиты. В таком случае появляются свободные финансовые ресурсы и мы временно размещаем их в банк",— рассказала главный бухгалтер КС "Гарант" Елена Жолуденко. "При принятии таких норм финансовые потери кредитных союзов могут резко увеличиться,— заявил председатель правления КС 'Содружество' Игорь Шепель.— Например, мы привлекаем деньги под 20 процентов годовых и, если на них нет спроса, вкладываем их в банк под 17-18 процентов. Таким способом можно минимизировать убытки".