госрегулирование
Как стало известно Ъ, в пятницу Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг (Госфинуслуг) своим решением аннулировала и приостановила действие лицензий восьми кредитным союзам (КС), один из которых подозревается в использовании схем по отмыванию денег. По мнению участников рынка, в результате проверок Госфинуслуг около трети кредитных союзов могут прекратить свою деятельность.
В пятницу Госфинуслуг приняла распоряжение, которым аннулировала лицензию на осуществление деятельности четырех кредитных союзов. Кроме того комиссия приостановила действие лицензий еще четырех. По словам директора департамента надзора за кредитными союзами Госфинуслуг Андрея Оленчика, причиной отзыва лицензий стали финансовые проблемы учреждений, а также использование кредитными союзами схем обналичивания средств, что "является грубейшим нарушением кредитного законодательства". Господин Оленчик заявил, что три из четырех кредитных союзов, которым регулятор временно приостановил действие лицензии, испытывали проблемы в своей финансовой деятельности. А один из них — кредитный союз "Голосеевский" — уличен регулятором в операциях по отмыванию денег. "'Голосеевский' оказался схемным кредитным союзом, над которым мы сейчас работаем совместно с правоохранительными органами",— подытожил Андрей Оленчик.
По его словам, КС "Голосеевский" начал активно работать в I квартале текущего года. "Союз депозиты не привлекал, хотя лицензию получал,— отметил господин Оленчик.— Кредитный союз получал крупные суммы банковского кредита на один день, выдавая его нескольким лицам — опять же не более чем на один день. Эти деньги уже никому не возвращались, однако кредиты были застрахованы в страховой компании, которая предоставляла банку страховое возмещение".
Впрочем, участникам рынка не доводилось ранее слышать о деятельности КС "Голосеевский". "Я никогда ни о нем, ни о его структуре, вкладчиках и учредителях не слышала",— рассказала Ъ вице-президент Национальной ассоциации кредитных союзов Украины (НАКСУ) Людмила Кравченко.
Представитель Госфинуслуг сообщил Ъ, что еще в 2003 году за предоставление неправдивой отчетности была аннулирована лицензия схемного кредитного союза "Росток". По словам господина Оленчика, "Росток" оказался частью "единой конвертизационной схемы — из трех страховых компаний и одного ломбарда, которыми руководила некая компания из США, занимающаяся финансовыми махинациями". По словам господина Оленчика, позднее учредители союза "Росток" создали "Голосеевский".
По прогнозам чиновника Госфинуслуг, треть кредитных союзов вряд ли переживут проверки регулятора. "На рынке существует немного больше ста кредитных союзов, финансовое состояние которых вызывает серьезную обеспокоенность,— заявил представитель Госфинуслуг.— Мы обнаружили несколько десятков криминальных схемных центров и финансовых пирамид, с которыми успешно ведем борьбу". По данным Госфинуслуг, с начала текущего года было временно приостановлено 90 лицензий на их деятельность, 33 из них аннулированы, а 14 — вновь восстановлены.
По данным Госфинуслуг, на 1 октября 2005 года на Украине зарегистрировано 709 кредитных союзов. За первое полугодие текущего года общие активы кредитных союзов составили 1,387 млрд грн. По данным Госфинуслуг, 232 кредитных союза убыточны (по состоянию на 1 апреля, их совокупные убытки составили 10 млн 571 тыс. грн). Задолженность по просроченным и невозвращенным кредитам выросла за I квартал 2005 года на 4% — до 72,9 млн грн, а по безнадежным кредитам на 1% — до 0,79 млн грн.
Участники рынка считают, что Госфинуслуг оправданно задался целью очистить рынок от финансовых пирамид. "Только из 140 кредитных союзов, которые находятся в Киеве, на слуху лишь два десятка,— сказал председатель правления КС 'Содружество' Игорь Шепель.— Треть киевских союзов — либо недействующие, либо легализируют доходы, полученные нечестным путем".
При этом участники рынка говорят, что в случае массовой ликвидации кредитных союзов проблема возмещения вкладов их участников остается неурегулированной — ведь кредитные союзы не имеют, подобно банкам, фонда гарантирования вкладов. "Госфинуслуг принимает на себя определенную меру ответственности, ведь аннулирование лицензии может привести к большим потерям вкладчиков",— полагает вице-президент НАКСУ Людмила Кравченко.