финансовый мониторинг
Вчера Нацбанк указал на нарушение действующего законодательства и нормативно-правовых актов одному из крупнейших украинских банков — Укрпромбанку. Речь идет о несоблюдении требований НБУ по оформлению документации при открытии счетов. В самом банке считают нарушения "несущественными" и обещают исправиться. Однако последствия, по мнению участников рынка, могут быть более серьезными: при повторении нарушений банк может лишиться лицензии.
По состоянию на 1 июля 2005 года, по данным Ассоциации украинских банков, Укрпромбанк занимал среди них 11-е место по чистым активам (3,28 млрд грн) и 7-е место по собственному капиталу (632,25 млн грн).
Вчера Нацбанк направил в Укрпромбанк, входящий в десятку крупнейших украинских банков, электронное письмо #25-112/1215-7706. Ъ удалось ознакомиться с этим документом. В нем указывается на обнаруженные в результате выборочной проверки нарушения нормативно-правовых актов НБУ, регулирующих порядок открытия счетов клиентам. "Анализ результатов проверок свидетельствуют о том, что учреждения Укрпромбанка допускают нарушения норм украинского законодательства по вышеуказанным вопросам",— говорится в письме. По данным Нацбанка, ненадлежащее оформление документации при открытии счетов клиентами Укрпромбанка было обнаружено в Хмельницком и Винницком филиале.
Иными словами, банк не выполнил меры финансового мониторинга, предусмотренные законом "О предотвращении и противодействии легализации доходов, полученных преступным путем". "Банки обязаны знать своих клиентов. Особенно финмониторинг касается переводов свыше 50 тысяч гривен,— считает зампред правления банка 'Финансы и кредит' Сергей Борисов.— Надо смотреть, насколько это опасно для общества. Если это частный случай, то не страшно. Если это систематические крупные нарушения — другой разговор".
НБУ потребовал от банка немедленно устранить нарушения. В Укрпромбанке Ъ заявили, что не считают их существенными. "На самом деле никаких нарушений нет. Есть две-три неправильно поставленные подписи",— считает директор департамента клиентской политики Укрпромбанка Галина Савранская. Однако, по ее словам, на устранение нарушений необходимо несколько дней.
На вопрос о возможных санкциях в случае повторных нарушений в НБУ ответили, что даже не могут себе этого вообразить. "Такого просто не может быть. Банк обязан выполнить наши требования. Так было всегда",— заявил Ъ директор департамента платежных систем НБУ Виктор Кравец. Участники рынка считают, что такое отношение Укрпромбанка к действующему законодательству может негативно отразиться на его работе и имидже. "Пока ничего страшного не произошло. Дальше может быть еще одна, внеочередная проверка. И если нарушения не исправлены — НБУ может применить жесткие санкции",— говорит зампред правления банка "Украинская финансовая группа" Андрей Кияк. "Систематические нарушения банком требований НБУ могут привести к штрафу и лишению лицензии на обслуживание клиентов",— говорит зампред правления "ТАС-Инвестбанка" Сергей Опалатенко.
Представители опрошенных Ъ банков заявили, что в их практике подобных нарушений не было. Однако в НБУ считают иначе. "Такие нарушения есть практически во всех банках. Но проверки проводятся выборочно, и на этот раз мы пришли в Укрпромбанк",— говорит Виктор Кравец.