правила игры
Вчера в распоряжение Ъ попал подготовленный Нацбанком проект поправок к главному закону банковского рынка — "О банках и банковской деятельности". Основные положения проекта касаются ужесточения контроля за конечными владельцами и клиентами банков. Непослушание может обернуться для собственников лишением права управления банком. Банковское сообщество оказалось не готово к такому повороту событий — его участники пока комментируют лишь часть из положений проекта. Однако уже задумываются над тем, как "обойти" их.
Проект поправок к закону "О банках и банковской деятельности", текстом которого располагает Ъ, занимает 62 страницы, что сопоставимо с объемом самого закона. Проект подготовлен недавно: его предполагается обсудить на ближайшем совете НБУ. Тем не менее, по сведениям Ъ, зампред НБУ Владимир Кротюк, отвечающий за банковский надзор, уже дал на него положительное заключение.
Документ принципиален для банков Украины — если он будет принят, НБУ сможет применять в качестве рычагов регулирования банковской системы, без преувеличения, крайние меры. В частности, законопроект позволяет лишать собственников банков, не соответствующих новым требованиям, права управления акциями банка: "Если лицо владеет существенной частью акций банка... то последний (Нацбанк. — Ъ) имеет право запретить такому лицу полностью или частично пользоваться правом голоса... и принимать какое-либо участие в управлении делами банка". Согласно документу, эти права должны передаваться "доверенному лицу", назначенному НБУ.
Эта норма, по мнению экспертов, могла быть введена с целью защиты украинских банков от санкций западных банков, борющихся с отмыванием средств и финансированием терроризма. "Банки США предпринимают санкции чаще не в отношении конкретных банков, а ориентируясь на конечного владельца, — заявил Ъ глава консалтинговой фирмы "Аргекс" Александр Архипов. — И перевод управления под Нацбанк может помочь избежать этих санкций". Тем не менее сами банкиры отнеслись к такой идее без особого восторга. "Не совсем ясно, как это согласуется с законом о собственности", — осторожно высказался замначальника отдела ценных бумаг, акционирования и учредительской деятельности банка "Ажио" Андрей Голдаев. Однако первый вице-президент Правэксбанка Денис Басс был гораздо более конкретен: "Никогда такое право не пройдет в закон — это противоречит самому понятию частной собственности. НБУ — регулятор, и ему следует ограничиваться рекомендациями, а не вмешиваться в управление".
Значительная часть поправок к главному закону банковского рынка уделена усилению функций финансового мониторинга. Важнейшее из предлагаемых изменений — обязать банки устанавливать конечных бенефициариев клиента (раньше закон устанавливал за банками лишь право на это). Одновременно банкам предлагается полностью запретить предоставлять какие-либо финансовые преференции аффилированным лицам. Любопытно также, что Нацбанк хочет зафиксировать через закон свое право запрашивать информацию о банках и их владельцах у третьих лиц. Список источников информации, на основании которой НБУ сможет принимать решения о судьбе банков, сможет быть неограниченно расширен по его усмотрению. Эти сведения, в том числе, смогут послужить и причиной для отказа в регистрации банка.
"На сегодня уже есть довольно жесткие требования НБУ по собственникам, — удивляется Андрей Голдаев, — куда уж еще больше ужесточать?" Однако учитывая, что похожие нормы уже применяются в некоторых странах, то способов обхода подобных ограничений более чем достаточно. "Судя по многочисленным финансовым скандалам в крупнейших корпорациях США и Европы, в мире отработаны механизмы обхода подобных требований", — говорит генеральный заместитель предправления Приватбанка Юрий Пикуш. Как полагает и. о. предправления Укргазбанка Егор Русин, даже российский опыт уже показал, что номинальных владельцев в офшорах или местных компаниях легко заменить на "вызывающих доверие" номинальных собственников. "Однако если реальный собственник не захочет, он никогда не засветится", — продолжил господин Русин. В частности, по словам Александра Архипова, можно купить европейскую фирму с номинальным акционером и сделать ее владельцем своей компании. "А можно заявить виртуального собственника-физлицо, и разобраться будет очень сложно", — подытожил он.
"Введение этих норм, как минимум, ведет к росту объема отчетности и, следовательно, подорожанию банковских транзакций, — говорит Андрей Голдаев. — Но, думаю, банковская система в процессе работы найдет способ, чтобы это меньше всего ударило как по банкам, так и по их клиентам".
В Нацбанке Ъ заявили, что предлагаемые им нормы пойдут "на благо" банковской системе Украины, однако более подробные комментарии получить у чиновников не удалось. По вполне понятным причинам отказался от комментариев и ряд банков. Например, в пресс-службе банка "Аваль" — одного из крупнейших на Украине — не смогли сказать ничего и лишь выразили удивление, что "НБУ принимает такие решения, не посоветовавшись, как обычно, с игроками рынка".